Protégez-vous :15 escroqueries courantes liées aux prêts étudiants et comment les éviter

Alors que des millions d’Américains sont sur le point de commencer à rembourser leurs prêts étudiants après une pause de trois ans pendant la pandémie, certains mauvais acteurs profitent d’une période déroutante pour beaucoup. Cependant, les emprunteurs peuvent prendre des mesures pour s'assurer qu'ils ne tombent pas dans les pièges des fraudeurs.

Pour vous aider à rester sur la bonne voie pendant que vous remboursez vos dettes, voici 15 escroqueries sournoises liées aux prêts étudiants que vous pourriez rencontrer et comment les éviter.

Faux escroquerie auprès des gestionnaires de prêts

Brastock Images/Adobe

Pendant la pandémie, certains gestionnaires de prêts ont cessé de transférer leurs prêts étudiants à un nouveau gestionnaire, de sorte que les emprunteurs peuvent envoyer leurs paiements à une nouvelle entreprise.

Cela prête à confusion et permet aux fraudeurs de se faire passer pour des réparateurs. Avant d'effectuer un paiement, il est important de vérifier par qui vos prêts sont remboursés, ce que vous pouvez faire en vous connectant à StudentAid.gov ou en appelant le Centre fédéral d'information sur l'aide aux étudiants.

Entreprises facturant des frais pour les formulaires gratuits

Paolais/Adobe

Certains fraudeurs peuvent proposer d’aider les emprunteurs à remplir des formulaires pour des plans de remboursement basés sur le revenu ou des demandes d’abstention ou de report, puis facturer des frais. Mais vous n'avez pas besoin de payer pour remplir un formulaire.

Vous pouvez demander gratuitement une réduction de votre paiement mensuel en utilisant le site Web officiel de l’aide fédérale aux étudiants.

Les fraudeurs peuvent prétendre offrir des services d'experts moyennant des frais, mais toute modification que vous devez apporter à votre paiement mensuel, y compris une demande de report ou d'abstention supplémentaire, peut être effectuée sur le site Web officiel du gouvernement.

Réaffirme que vos prêts peuvent être annulés, réduits, etc.

Damir Khabirov/Adobe

Toute entreprise qui promet d’annuler ou de réduire considérablement vos prêts étudiants si vous payez des frais à l’avance est probablement une arnaque.

Il existe des situations dans lesquelles les prêts peuvent être annulés après un certain laps de temps ou un certain nombre de paiements, mais tout tiers prétendant pouvoir organiser cela pour vous essaie probablement simplement d'obtenir votre paiement initial.

Les emprunteurs peuvent consulter le site Web officiel de l'aide aux étudiants pour déterminer s'ils sont éligibles à la remise.

Des offres de pardon qui semblent trop belles pour être vraies

fizkes/Adobe

Depuis l'expiration en septembre 2023 de la loi CARES, qui a suspendu le remboursement des prêts étudiants pour les emprunteurs dans le contexte de la pandémie de COVID-19, de nombreuses escroqueries promettant une remise ont surgi.

Le ministère américain de l'Éducation a averti que les fraudeurs pourraient tenter de paraître légitimes en prétendant être affiliés au ministère de l'Éducation et pourraient même inclure le solde du prêt de l'emprunteur lorsqu'ils le contactent.

Les allégations d’annulation ou de consolidation de prêt qui semblent trop belles pour être vraies le sont probablement.

Tactiques d'usurpation d'identité

fizkes/Adobe

Les mauvais acteurs peuvent également recourir à des programmes de remise, comme proposer de réduire ou de consolider des prêts, pour accéder aux informations d'identification d'un emprunteur.

Si ces fraudeurs ont accès à votre nom, à votre numéro de sécurité sociale et à vos informations de compte bancaire, cela peut entraîner toute une série de problèmes.

Les emprunteurs doivent s'assurer qu'ils saisissent uniquement les informations sur le site Web officiel de l'aide fédérale aux étudiants.

Arnaque aux « frais avancés »

NDABCRÉATIVITÉ/Adobe

Toute entreprise demandant une quelconque sorte de frais avancés – qu'il s'agisse de frais pour vous aider à consolider vos prêts ou de frais qui conduiraient prétendument à une forme de remise de dette à long terme – devrait tirer un signal d'alarme.

Vous pouvez envisager de consolider vos prêts gratuitement sur le site Web fédéral et vous n'avez pas besoin de payer de société tierce.

Appels, e-mails, SMS et escroqueries par courrier

Cookie Studio/Adobe

Lorsque les fraudeurs obtiennent vos coordonnées, ils peuvent essayer de vous contacter de différentes manières, bombardant leurs victimes potentielles jusqu'à ce qu'elles obtiennent une réponse.

Les fraudeurs peuvent envoyer des e-mails, appeler et laisser des messages vocaux, envoyer des SMS ou même envoyer du courrier à votre adresse personnelle.

Bien que des services de secours et de pardon soient disponibles dans certaines situations, les emprunteurs doivent les rechercher eux-mêmes sur le site officiel du gouvernement.

Escroqueries délicates dans les cabinets d'avocats

Kate/Adobe

Soyons réalistes :le langage juridique est compliqué et très déroutant pour la grande majorité des Américains. Pour cette raison, les documents des cabinets d'avocats alléguant qu'ils peuvent aider les emprunteurs à régler leur dette étudiante, probablement contre un peu d'argent à l'avance, pourraient ne pas déclencher les signaux d'alarme qu'ils devraient.

Si une entreprise vous contacte, vous devriez probablement l’ignorer. Toute modification que vous devez apporter à votre plan de paiement peut être effectuée directement via votre prestataire de service.

Escrocs proposant des offres urgentes et « expirant »

fizkes/Adobe

Un autre indice indiquant que des sociétés de gestion de prêts illégitimes vous contactent est un langage suggérant qu'une offre de remise ou de consolidation est urgente.

Selon le ministère de l'Éducation, ces entreprises peuvent invoquer des modifications apportées à la loi ou l'arrêt de programmes pour faire croire aux emprunteurs que l'inscription à leurs services (et le paiement) doivent être effectués immédiatement.

Proposition d'aide pour modifier le plan de remboursement

Alexeï Zakirov/Adobe

Il existe de nombreux plans de remboursement différents pour les prêts étudiants, notamment des plans standard où les prêts sont remboursés sur 10 ans, des plans axés sur le revenu, des plans progressifs et autres.

Les emprunteurs n’ont pas besoin de l’aide d’une entreprise extérieure pour modifier leur plan, malgré ce que prétendent certains fraudeurs. Cela peut également être fait en contactant directement votre service après-vente.

Proposition d'aide pour retarder le paiement

fizkes/Adobe

Il existe certaines situations dans lesquelles les emprunteurs peuvent bénéficier d’un report ou d’une abstention de leurs prêts. Si vous faites face à des difficultés financières telles que le chômage ou l'incapacité de travailler, les plans de report ou d'abstention vous permettent de suspendre temporairement les paiements.

Les fraudeurs peuvent proposer d'aider les emprunteurs à accéder à ces options de report, mais encore une fois, c'est quelque chose que vous pouvez faire vous-même en visitant la page fédérale sur l'aide aux étudiants.

Les escrocs facturent l'aide de la FAFSA

PheelingsMedia/Adobe

Selon le ministère de l'Éducation, il existe également de nombreuses escroqueries dans lesquelles les entreprises proposent aux étudiants de les aider à remplir les formulaires FAFSA moyennant des frais initiaux. Mais FAFSA signifie Free Demande d'aide fédérale aux étudiants.

Il s’agit d’une autre situation où l’aide est disponible gratuitement pour les emprunteurs. Les étudiants peuvent obtenir de l'aide auprès du service d'aide financière de leur école ou sur la page d'aide en ligne de la FAFSA.

Les dettes des réclamations peuvent être supprimées du rapport de crédit

Kawee/Adobe

Une autre affirmation des fraudeurs est qu'ils peuvent aider les emprunteurs à supprimer les dettes de leurs rapports de solvabilité.

Vous devez rembourser des dettes pour les voir supprimées de votre rapport de crédit, et même dans ce cas, il sera noté sur votre rapport de crédit que vous avez payé cette dette en totalité.

Les sociétés de réparation de crédit ou de règlement de dettes ne peuvent pas supprimer les dettes pour lesquelles vous êtes légalement responsable.

Demandes d'informations de connexion

bnénine/Adobe

Les fraudeurs qui prétendent pouvoir vous aider à payer ou à réduire vos dettes étudiantes peuvent vous demander les informations de votre compte StudentAid.gov, telles que votre identifiant de connexion et votre mot de passe.

Comme mentionné précédemment, les fraudeurs peuvent usurper votre identité avec ces informations.

Le ministère de l'Éducation déclare clairement que les entreprises avec lesquelles ils travaillent ne vous demanderont jamais vos mots de passe.

Mensonges sur l'affiliation au ministère de l'Éducation

fizkes/Adobe

Certains fraudeurs prétendent être associés au ministère de l’Éducation pour inciter les emprunteurs à payer pour leurs services. Pour ce faire, ils peuvent même créer des adresses e-mail d'apparence officielle.

Cependant, la correspondance électronique du département ne proviendra que de l'une des trois adresses e-mail suivantes :noreply@studentaid.gov, noreply@debtrelief.studentair.gov ou ed.gov@public.govdelivery.com. 

Assurez-vous de vérifier l'adresse de l'expéditeur avant de prendre au sérieux toute réclamation concernant vos prêts.

Résultat

mavoimages/Adobe

Si vous peinez à vous débrouiller financièrement, la dernière chose dont vous avez besoin est de gaspiller de l’argent dans une arnaque.

Le point important à retenir ici est que si vous avez des questions ou des préoccupations concernant vos prêts étudiants, vous devez vous adresser directement aux canaux officiels du gouvernement.

Les entreprises qui promettent de vous aider à obtenir l’annulation de vos prêts, à retarder vos paiements ou à améliorer votre dossier de crédit sont souvent de mauvais acteurs. Toute modification devant être apportée à votre plan de paiement doit être effectuée en contactant directement votre service.

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