Calculateur de remboursement de prêt :dans quel délai pouvez-vous rembourser votre prêt ?

Notre calculateur de remboursement de prêt montre à quelle vitesse vous pouvez rembourser le reste de votre prêt et combien d'intérêts vous économiserez en augmentant votre paiement mensuel. Il peut également vous indiquer le paiement mensuel du prêt que vous devrez effectuer pour rembourser un prêt dans un délai fixé.

Soupir. Parfois, on a l'impression que vous n'allez jamais remboursez ce gros prêt une fois pour toutes, surtout si vous faites de petits paiements mensuels et que vous rampez vers la ligne d'arrivée. Mais accélérer le processus de remboursement est plus facile que vous ne le pensez, et il est surprenant de voir combien vous pouvez économiser en intérêts en remboursant votre prêt un peu plus rapidement.

Le calculateur de remboursement de prêt motivant de Money Under 30 vous permet de tester différents scénarios de remboursement de prêt pour voir à quelle vitesse vous pouvez rembourser votre dette.

Calculateur de remboursement de prêt

Comment fonctionne le calculateur de remboursement de prêt

Pour utiliser le calculateur de remboursement de prêt, vous commencerez par saisir deux informations essentielles :le l restant solde du prêt et le AVR (taux d'intérêt) que vous paierez.

À partir de là, vous aurez la possibilité de calculer par paiement mensuel ou c calculer par temps de gain . Cliquez sur la bulle à côté de celle que vous voulez bricoler en premier.

Jetons un coup d'œil à chacun.

Calculer par paiement mensuel

Vous pouvez utiliser le calculer par paiement mensuel option pour savoir ce qui se passera si vous augmentez ou diminuez le montant que vous remboursez sur votre prêt chaque mois.

Pour cet exemple, commencez avec le montant du prêt par défaut et l'APR de 10 000 $ et 7 % respectivement.

Ensuite, sélectionnez le calculer par paiement mensuel option. Il vous sera demandé d'entrer votre paiement mensuel prévu. Entrons $155. Appuyez ensuite sur calculer bouton.

Le calculateur de remboursement de prêt affichera trois résultats :

• Des mois avant le paiement. 81 mois, dans ce cas.
• Des années pour être récompensé. 6,75 ans.
• Intérêts payés. 2 555 $.

Notez que ce paiement mensuel relativement faible de 155 $ entraîne un montant très élevé d'intérêts payés sur la durée du prêt. 2 555 $ représentent plus de 25 % du capital du prêt de 10 000 $ !

Dans ce cas, supposons que vous preniez la décision de réduire certaines dépenses mensuelles de loisirs et d'allouer une plus grande partie de vos revenus au remboursement de votre prêt. En augmentant le paiement mensuel de votre prêt à 255 $, vos chiffres de remboursement commencent à être très différents . Cela ne vous prendra que 45 mois pour rembourser le prêt - trois ans de moins que le plan de paiement mensuel de 155 $. Et vous ne paierez que 1 475 $ dans l'intérêt pendant cette période. Cela représente une économie de plus de 1 000 USD.

Calculer par temps de gain

Si votre objectif est de rembourser votre prêt avant une certaine date, vous pouvez plutôt saisir ce délai pour savoir quel montant de paiement mensuel vous devrez effectuer pour y arriver, et combien la ligne d'arrivée ajustée vous fera économiser en intérêts payés.

Pour ce faire, sélectionnez calculer par temps de gain . La période de paiement de votre objectif peut être ajustée par incréments de 12 mois.

Vous pouvez également entrer tout montant de paiement mensuel supplémentaire que vous prévoyez d'effectuer en plus de vos paiements mensuels réguliers. Laissez ce champ vide si vous prévoyez de n'effectuer que vos paiements mensuels.

Pour cet exemple, entrons dans 36 mois assez agressifs pour la période de paiement de l'objectif. Appuyez ensuite sur le c calculer bouton.

Le calculateur de remboursement de prêt affichera deux résultats :

• Votre paiement mensuel estimé sera de 308,77 $ .
• Les intérêts payés sur cette période de 36 mois seront de 1 115,72 $ .

Comment rembourser un prêt rapidement

Vous n'êtes pas esclave des conditions de prêt que vous avez initialement convenues. Avec un peu de calcul et de recherche, vous pouvez vous libérer de vos dettes plus tôt que vous ne le pensez.

Réorganisez votre budget

Asseyez-vous avec votre budget mensuel. Quels sont les domaines dans lesquels vous pouvez réduire un peu vos dépenses sans aspirer toute la joie de votre vie ? Les petits changements suivants s'additionnent de manière considérable :

• Demandez à votre banque si elle annulera les frais mensuels associés à votre compte courant (environ 5 USD d'économies mensuelles).
• Recherchez d'autres fournisseurs de téléphonie mobile pour voir si vous avez le tarif le moins cher (10 $ d'économie mensuelle).
• Mangez au restaurant une fois de moins par semaine (60 $ d'économie mensuelle).
• Annulez tous les abonnements, applications payantes ou logiciels que vous utilisez rarement (25 $ d'économie mensuelle).

Bingo. C'est 100 $ que vous avez réduits de votre budget que vous pouvez maintenant allouer au remboursement de votre prêt. Ajoutez cela à votre remboursement mensuel dans la calculatrice ci-dessus et émerveillez-vous de la rapidité avec laquelle vous rembourserez le prêt + combien vous économiserez en intérêts.

Augmentez vos revenus

Personne n'aime sacrifier son temps personnel/temps libre. Mais faire quelques heures de travail supplémentaires chaque semaine peut changer complètement la donne pour rembourser votre prêt.

Si vous n'avez pas encore d'activité secondaire, pensez à en obtenir une. Cela ne doit pas être un concert fastidieux. Il existe des tonnes d'options d'agitation latérale que vous pourriez réellement apprécier Faire. Ou vous pouvez choisir de commencer à travailler en freelance quelques heures supplémentaires dans le domaine dans lequel vous travaillez déjà, à condition que le contrat avec votre emploi à temps plein le permette.

Demandez de meilleures conditions de prêt

La plupart des emprunteurs acceptent que leurs conditions de prêt actuelles ne soient pas modifiables, mais ce n'est pas nécessairement le cas.

Votre prêteur peut accepter de réduire votre TAP, en particulier si votre pointage de crédit s'est amélioré depuis que vous avez initialement demandé le prêt, ou si vous avez depuis souscrit à d'autres produits financiers auprès du prêteur (comme, par exemple, un compte courant ou une carte de crédit ).

Il est peu probable qu'un TAP réduit réduise trop le temps total qu'il vous faudra pour rembourser le prêt, mais cela pourrait vous aider à rembourser un mois ou deux plus tôt. Et plus important encore, vous paierez beaucoup moins d'argent au prêteur dans l'ensemble.

Refinancer votre prêt

Si votre prêt contient des clauses ennuyeuses qui vous interdisent d'augmenter votre paiement mensuel, d'effectuer des paiements supplémentaires ou de rembourser le prêt par anticipation, appelez votre prêteur pour voir s'il est prêt à bouger sur celles-ci. Ça ne fait jamais de mal de demander.

Si votre prêteur est intransigeant, il est temps de chercher des pâturages plus verts avec de meilleurs taux d'intérêt et une plus grande flexibilité de remboursement. Découvrez d'autres prêteurs qui pourraient vous permettre de refinancer le prêt, c'est-à-dire rembourser votre prêt actuel via un nouveau prêt avec des conditions supérieures.

Où obtenir un nouveau prêt

La meilleure façon de comparer les options de refinancement de prêt est d'utiliser un agrégateur de prêts/marché de prêt en ligne. Ces plateformes fonctionnent avec une grande variété de prêteurs et peuvent vous afficher simultanément plusieurs conditions de prêt.

Trois des meilleures plates-formes de comparaison de prêts sont Fiona, Monevo et Credible.

Fiona

Fiona est un agrégateur qui vous aide à obtenir des devis sur les prêts personnels et sur les refinancements de prêts étudiants.

Fiona peut vous aider à obtenir un meilleur taux en vous fournissant des devis de prêt côte à côte, où vous pourrez faire une comparaison directe des taux d'intérêt, des frais et des conditions offerts par divers prêteurs. Vous n'aurez ainsi plus besoin de magasiner pour trouver la meilleure offre. Vous pouvez rechercher les offres les plus attractives sur la plateforme, puis Fiona vous guidera tout au long du processus de candidature avec le prêteur direct.

Fiona est également entièrement gratuite, et les TAP et frais de prêt seront payés directement au prêteur avec lequel vous choisissez de travailler.

Essayez Fiona ou lisez notre avis complet sur Fiona.

Monevo

Monevo optimise vos chances d'obtenir un bon taux en obtenant des devis auprès de plus de 30 prêteurs différents. Mieux encore, la recherche est rapide, avec des devis fournis en une minute environ. Avant même de saisir vos informations, vous pouvez jeter un coup d'œil aux taux typiques proposés, avec une liste des prêteurs participants, des fourchettes de taux et des fourchettes de montant de prêt proposées directement sur la page d'accueil de Monevo.

Si vous voyez un taux que vous aimez, cliquez simplement sur "Continuer" pour passer à la demande de prêt. Vous pouvez demander des prêts allant jusqu'à 100 000 $ et à diverses fins, y compris la consolidation de dettes et le refinancement de prêts étudiants.

Monevo ne facture aucun frais, donc tous les frais que vous paierez seront facturés par le prêteur que vous aurez choisi.

Essayez Monevo ou lisez notre avis complet sur Monevo.

Crédible

Crédible est surtout connu pour les refinancements de prêts étudiants, mais ils offrent également des prêts personnels. Tout comme Fiona, Credible est un marché de prêt en ligne, vous permettant d'obtenir des devis de plusieurs prêteurs. Et ces prêteurs incluent certains des plus grands noms dans le domaine des prêts personnels et du refinancement des prêts étudiants.

Le service est également entièrement gratuit et vous pouvez obtenir des devis comparatifs côte à côte de plusieurs prêteurs participants en remplissant une simple demande en ligne. Encore une fois, cette méthode d'obtention de plusieurs devis de prêt est la meilleure stratégie qui soit pour vous aider à obtenir un meilleur taux de prêt. Vous pouvez consulter les offres des prêteurs, puis choisir celle avec laquelle vous souhaitez travailler.

Credible est tellement sûr qu'ils vous obtiendront le taux d'intérêt le plus bas possible, qu'ils vous paieront 200 $ si vous trouvez un meilleur taux ailleurs. Thermes et conditions d'application.

Essayez Credible ou lisez notre avis complet sur Credible.

N'oubliez pas les frais de montage

Avant de demander un nouveau prêt, il y a un autre facteur dont vous devez être conscient : Certains prêteurs personnels facturent des frais de montage équivalant à entre 1 % et 6 % du montant que vous empruntez. Cela signifie que vous pouvez payer entre 100 $ et 600 $ sur un prêt de 10 000 $.

Mais des frais de montage ne devraient pas automatiquement vous décourager d'envisager un prêt personnel. Par exemple, supposons que vous ayez 10 000 $ de dettes de carte de crédit avec un taux d'intérêt moyen de 23 %. Cela signifie que vous payez 2 300 $ par an en intérêts.

Si vous avez la possibilité d'obtenir un prêt de refinancement personnel à, disons, 12 % APR sur 60 mois avec des frais de montage de 6 %, alors même si vous payez 600 $ pour les frais de montage, vous économiserez quand même pas mal de d'argent par rapport à votre dette de carte de crédit actuelle.

Le prêt personnel, avec un taux d'intérêt de 12 %, vous coûtera 3 346,4 $ en frais d'intérêt sur la durée de 60 mois. Même si vous ajoutez les frais de montage de 600 $ à cela, le coût combiné est toujours éclipsé par les 6 914 $ vous paieriez des intérêts en conservant le solde de la carte de crédit et en le remboursant progressivement sur la même période de 60 mois.

Traduction :Ne laissez pas les frais de montage vous dissuader de contracter un prêt personnel. Analysez les chiffres, comparez-les avec ce que vous payez sur votre dette actuelle et continuez si cela vous permet d'économiser de l'argent.

FAQ sur le remboursement des prêts

Vaut-il mieux rembourser ses dettes ou économiser ?

Si vous ne disposez pas d'un fonds d'urgence solide - c'est-à-dire d'un montant d'épargne facilement accessible égal à au moins trois mois de votre revenu - essayez d'investir autant d'argent que possible dans l'établissement de ce fonds tout en faisant au moins le minimum paiements sur toute dette que vous devez. Une fois que vous avez suffisamment économisé pour constituer un fonds d'urgence confortable, vous devriez probablement vous concentrer sur le remboursement agressif de votre dette.

La plupart des dettes seront soumises à un taux d'intérêt plus élevé que le retour sur investissement que vous obtiendrez de l'argent que vous économiserez. Cela dit, si votre dette est soumise à un taux d'intérêt particulièrement bas (vous avez de la chance), il peut être judicieux d'équilibrer le remboursement de la dette tout en contribuant simultanément à, par exemple, des comptes de retraite. Si votre dette n'est soumise qu'à 5 % d'intérêts, par exemple, vous dépasserez probablement ce taux avec un portefeuille d'investissement équilibré.

Puis-je rembourser un prêt par anticipation ?

Votre contrat de prêt peut inclure une pénalité pour remboursement anticipé, généralement d'environ 1 % à 2 % du principal du prêt, en fonction de l'avance à laquelle vous souhaitez rembourser le prêt.

Même en tenant compte de la pénalité de remboursement anticipé d'un prêt, il est généralement toujours logique de rembourser un prêt plus tôt. Les intérêts que vous économiserez en réduisant la durée de votre prêt dépassent probablement les intérêts + la pénalité pour remboursement anticipé que vous paieriez si vous respectiez la durée prévue. Mais si la pénalité est extrêmement élevée, il ne vaut peut-être pas la peine de rembourser votre prêt par anticipation.

Si votre prêt comprend une pénalité pour remboursement anticipé, ne la remboursez pas avant d'avoir calculé les chiffres. Utilisez notre calculateur pour tester combien d'argent vous paierez en intérêts + la pénalité si vous les remboursez plus tôt ; puis comparez cela à ce que vous êtes censé payer en intérêts totaux avec la durée de votre prêt habituel.

Résumé

L'utilisation de notre calculateur de remboursement de prêt pourrait vous donner la motivation supplémentaire dont vous avez besoin pour rembourser votre prêt plus rapidement et économiser un tas d'argent dans le processus.

Jouez avec différents montants de remboursement mensuels ou délais de remboursement pour trouver une correspondance qui conviendra à votre budget. Contactez ensuite votre prêteur pour voir si votre prêt comporte des clauses contre le remboursement anticipé. Si tel est le cas, comparez la pénalité pour remboursement anticipé à ce que vous économiseriez en intérêts en cas de remboursement anticipé.

Plus d'aide pour les prêts :

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