Que faire lorsque vous recevez une facture médicale surprise que vous ne pouvez pas vous permettre

Aux États-Unis, les coûts de traitement d'une seule maladie, accident ou grossesse peuvent facilement atteindre cinq chiffres. Même avec une assurance, cela peut vous laisser avec un solde exorbitant. Ici, vous trouverez quelques stratégies sur la façon de gérer la dette médicale.

Tu es jeune. Vous êtes en bonne santé. Mais cela ne signifie pas que vous n'aurez pas d'urgence médicale demain et que vous vous retrouverez avec des factures énormes. Ces factures peuvent devenir écrasantes très rapidement et il peut être tentant de les ignorer.

Mais soyons clairs ici – vous devez les payer. Selon le Consumer Financial Protection Bureau, la dette médicale est le type de recouvrement de créances le plus courant trouvé dans les rapports de solvabilité des consommateurs.

Si vous êtes giflé avec une grosse facture d'hôpital ou de médecin, assurez-vous de suivre ces étapes.

Assurez-vous que les frais sont exacts

Une des raisons pour lesquelles les soins médicaux sont si chers ? Le système est un peu en désordre et ils font beaucoup d'erreurs de facturation.

Certains des plus courants incluent des frais pour des services que vous n'avez pas reçus et des médicaments que vous n'avez jamais pris. Si vous avez un séjour prolongé à l'hôpital, vous devrez parfois payer le tarif d'une journée complète même si vous partez le matin.

Voici comment corriger les erreurs sur votre crédit.

N'ignorez pas vos factures

Ce point mérite d'être répété. Quoi que vous fassiez, n'ignorez pas vos factures - c'est l'une des pires choses que vous puissiez faire. Si vous le faites, vos factures finiront par être envoyées aux recouvrements, et non seulement vous recevrez des appels téléphoniques ennuyeux, mais votre pointage de crédit en souffrira durement.

Connexe : 5 façons de gérer une facture médicale surprise

N'utilisez pas de cartes de crédit pour régler vos factures médicales

Si vous avez ce qui semble être des factures médicales sans fin, vous pourriez être tenté de les payer intégralement avec des cartes de crédit pour vous débarrasser de votre médecin. Mais vous ne devriez jamais utiliser de cartes de crédit pour régler vos factures médicales.

Comme nous l'avons déjà dit dans plusieurs de nos publications, le fait de conserver un solde sur votre carte de crédit peut entraîner un cycle sans fin d'endettement en raison de paiements à taux d'intérêt élevés. Cela peut avoir un effet très négatif sur votre pointage de crédit.

Il y a plus de place pour négocier le paiement des factures médicales, contrairement à certaines autres dettes. Tant que vous payez quelque chose et que vous établissez un plan de paiement, vous pouvez effectuer des paiements plus petits pendant un certain temps. Les paiements médicaux sont également assortis d'intérêts faibles ou nuls, ce que vous n'obtiendrez certainement pas avec d'autres types de dettes.

Élaborez un plan de paiement sans intérêt

Une chose que j'ai apprise lorsque j'ai dû faire face à une énorme facture d'hôpital est qu'il existe des plans de paiement sans intérêt, mais "c'est souvent écrit en petits caractères sur le relevé", explique Marcy Quattrochi, responsable du conseil financier au NorthShore University HealthSystem. /P>

Selon l'hôpital ou le cabinet médical, le montant que vous payez chaque mois peut être négociable. Ils commenceront avec un nombre qui peut être trop pour vous. N'ayez pas peur de les rabaisser.

Demandez une réduction de paiement rapide

Certains hôpitaux et cabinets médicaux vous accorderont une remise unique pour le paiement de votre facture en un seul versement dans les 30 jours. "Nous prenons 10 % de réduction", déclare Quattrochi.

Certains experts suggèrent de demander encore plus de rabais. Vous pouvez obtenir des arguments pour votre argument en utilisant le Healthcare Blue Book pour voir ce que les autres hôpitaux ou médecins à proximité facturent pour le type de soins que vous avez reçus. Si vous avez été facturé beaucoup plus, vous pouvez affirmer que vous méritez une réduction de prix.

Demander une aide financière

Si vous ne pouvez pas vous permettre de payer quoi que ce soit, je vous suggère de demander une aide financière.

Heureusement, la plupart des hôpitaux proposent cette option, mais chacun a sa propre procédure. Dans certains cas, vous devez d'abord demander Medicaid (vous pouvez être éligible si vous avez moins de 26 ans et gagnez moins de 15 856 $). Si vous êtes rejeté, vous demandez de l'aide à l'hôpital.

D'autres hôpitaux ont un processus plus simple, mais cela nécessite encore beaucoup de paperasse.

"Nous avons une demande que vous devez remplir en nous donnant vos déclarations de revenus, vos informations de compte bancaire et vos chèques de paie", explique Quattrochi. "Après avoir examiné cela, nous déterminons une remise."

Voici une liste de 35 autres programmes d'assistance médicale qui peuvent vous aider à couvrir vos frais médicaux.

Demander un prêt

Obtenir un prêt devrait être un dernier recours, car si vous ne pouvez pas le rembourser, vous serez responsable de l'APR. Cela dit, vous paieriez moins d'intérêts que si vous aviez un solde sur une carte de crédit, c'est pourquoi nous vous recommandons d'envisager cette option.

Si vous en êtes à ce stade, consultez Credible. Ils ont une section spéciale pour les frais médicaux et ils parcourront le marché et vous trouveront le meilleur tarif possible pour vos besoins spécifiques.

Traitez avec les agences de recouvrement

Si le pire s'est produit et que vos factures sont allées à une agence de recouvrement, vous devez y faire face. Heureusement, les agences de recouvrement internes (celles de l'hôpital ou du cabinet du médecin) sont plus disposées à négocier des plans de paiement et à retarder l'envoi d'informations aux bureaux de crédit que les agents de recouvrement tiers.

Voici quelques conseils pour rendre les relations avec les agences de recouvrement un peu moins pénibles :

Savoir ce que les collectionneurs peuvent faire

Croyez-le ou non, les agents de recouvrement ne peuvent pas vous appeler un nombre déraisonnable de fois (y compris avant 8 h ou après 21 h).

Ils ne peuvent pas non plus :

• Signalez votre dette médicale aux bureaux de crédit si moins d'un an s'est écoulé depuis qu'elle leur a été remise.
• Signalez les dettes médicales inférieures à 500 $ aux agences d'évaluation du crédit
• Vous appeler au travail si vous leur avez demandé de ne pas le faire.
• Menacer de vous poursuivre en justice sans raison valable.
• Vous dire que vous avez commis un crime en ne payant pas.
• Menacer de parler de votre dette à d'autres personnes (à l'exception de votre avocat ou de votre conjoint.)
• Et bien plus encore.

Enregistrer tous les appels téléphoniques et obtenir tout par écrit

Parler avec des agents de recouvrement peut s'échauffer rapidement, mais ils ne sont pas autorisés à vous menacer. S'ils le font, vous avez raison de poursuivre. Assurez-vous donc d'enregistrer vos appels téléphoniques avec tous les agents de recouvrement qui vous contactent.

Une fois que vous êtes parvenu à un accord sur ce que vous pouvez payer, assurez-vous de l'obtenir par écrit. N'effectuez aucun paiement tant que vous n'avez pas le document physique.

Conservez également toutes les preuves de paiement. De cette façon, si vous avez des questions sur votre dette, vous pourrez prouver que vous avez payé ce que vous aviez promis.

Proposer de payer quelque chose

De toute évidence, les agents de recouvrement veulent obtenir le remboursement intégral de la dette, mais soyez ferme et offrez de payer ce que vous pouvez. Il est probable qu'ils l'accepteront.

Vous devriez vous attendre à une contre-offre – ou à deux d'entre elles. C'est, après tout, ce que les agents de recouvrement sont censés faire.

Si vous pouvez rembourser la totalité de la dette, cela paraîtra beaucoup mieux sur votre dossier de crédit, mais il y a de fortes chances que vous ne le puissiez pas - c'est ainsi que vous vous êtes retrouvé dans la situation en premier lieu. Proposez simplement de payer ce que vous pouvez.

Résumé

Il peut être tentant d'ignorer les factures médicales car il n'y a pas de répercussion immédiate comme lorsque vous ne payez pas votre facture d'hypothèque ou de carte de crédit.

Mais comme toute entreprise, les hôpitaux et les cabinets médicaux finissent par remettre les factures impayées aux agences de recouvrement. Et une fois qu'ils sont impliqués, votre pointage de crédit peut en pâtir pendant sept ans et la négociation devient beaucoup plus difficile.

En savoir plus

• Traiter avec les agents de recouvrement :vos droits
• Q&A :J'ai des tonnes de dettes et pratiquement aucun revenu. Quelles sont mes options ?

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