Les 5 plus grands dangers des cartes de débit

Les cartes de crédit, lorsqu'elles sont utilisées à bon escient, peuvent être globalement plus sûres que les cartes de débit. En fait, les cartes de débit présentent quelques inconvénients sérieux. Voici 5 dangers liés aux cartes de débit que vous devez connaître.

C'est une question brûlante :si vous êtes endetté, vous débarrassez-vous de toutes vos cartes de crédit et vous en tenez-vous aux cartes de débit et aux espèces ? Ou pouvez-vous vous discipliner et continuer à utiliser des cartes de crédit pour les achats de routine et payer le solde en totalité chaque mois ?

Lorsque je me suis désendetté, j'ai choisi de continuer à utiliser une carte de crédit - en fait une carte de paiement - pour les achats mensuels, en veillant à m'assurer de la rembourser chaque mois. D'autres soutiennent que l'élimination totale du crédit est le seul moyen infaillible de vous débarrasser de vos dettes. Cela nous laisse avec des cartes de débit.

Bien que pratiques, les cartes de débit ne le sont pas parfait. Voici un certain nombre de dangers auxquels vous devez faire attention.

1. Protection contre la fraude

Si votre portefeuille tombe entre de mauvaises mains, la protection contre la fraude de votre carte de débit n'est pas aussi solide que celle d'une carte de crédit. Avec une carte de crédit, votre responsabilité pour les frais frauduleux s'élève généralement à environ 50 $. Avec une carte de débit, vous pouvez être responsable de jusqu'à 500 $ de frais que vous n'avez pas effectués. De plus, certaines banques vous tiendront responsable à 100 % si votre carte de débit est utilisée frauduleusement pour des transactions basées sur un code PIN.

Enfin, si un voleur utilise votre carte de crédit, vous pouvez retenir le paiement des frais jusqu'à ce que votre carte de crédit enquête sur la fraude présumée. Cependant, si un voleur utilise votre carte de débit, il peut vider votre compte bancaire en quelques minutes et vous ne récupérerez pas cet argent tant que votre banque n'aura pas enquêté. Alors, gardez une trace de votre carte de débit et si vous la perdez, signalez-le immédiatement !

2. Crédit de construction

Si vous n'avez pas encore d'historique de crédit ou si vous essayez de reconstruire votre pointage de crédit, une carte de débit ne vous aidera pas.

D'un autre côté, si vous oubliez fréquemment d'effectuer des paiements par carte de crédit, vous en tenir à une carte de débit peut vous empêcher de nuire davantage à un dossier de crédit déjà faible.

3. Litiges marchands

Disons que vous allez dans un fast-food et que vous achetez un déjeuner avec votre carte de débit pour 6,59 $. Le problème, c'est que le caissier est défoncé et fait passer votre carte pour 6 590 $ ! Vous refusez un reçu, vous ne remarquez donc jamais l'erreur jusqu'à ce que vous réutilisiez votre carte de débit et qu'elle soit refusée. Vous rentrez chez vous pour vérifier auprès de votre banque et voir le problème. De toute évidence, le commerçant vous rendra probablement votre argent (espérons-le avec des excuses énergiques), mais le retour de votre argent sur votre compte prendra plusieurs jours. En attendant, vous devez demander à votre banque d'annuler les frais de découvert.

Si la même chose se produisait avec une carte de crédit, vous ne deviez pas un centime à la société émettrice tant que le problème n'était pas résolu.

En cas de litige concernant un achat que vous effectuez, vous êtes dans une position plus faible lorsque vous utilisez une carte de débit. Le commerçant a déjà votre argent lorsque vous payez avec une carte de débit. Ainsi, pendant que le litige est en cours, votre argent restera chez le marchand et vous ne le reverrez que si vous gagnez le litige.

4. Frais !

Si vous utilisez une carte de débit pour la plupart de vos achats, vous devez faire preuve d'une extrême diligence pour suivre le solde de votre compte. Si vous surfacturez de quelques dollars (ou même de quelques centaines), votre carte ne sera peut-être pas refusée. La banque peut autoriser votre débit, puis vous facturer un ou plusieurs frais de découvert pouvant atteindre 34 $ par pièce. Ces frais s'ajouteront rapidement à plus qu'une carte de crédit ne facturerait d'intérêts si vous renouvelez un petit solde d'un mois à l'autre.

Il existe également des limites de dépenses sur les cartes de débit. Il y a des limites de dépenses sur les cartes de crédit, mais c'est votre limite de crédit.

Espérons que de nombreuses banques continueront à réduire ces frais et/ou à permettre aux gens de se retirer de la protection contre les découverts (donc si vous n'avez pas assez d'argent sur votre compte pour effectuer un achat, votre carte de débit sera tout simplement refusée). Gênant, oui, mais beaucoup moins coûteux.

5. Récompenses et services

De nombreuses cartes de crédit offrent des remises en argent ou d'autres programmes de récompenses, ainsi que des services tels que des garanties sur les gros achats et l'assurance des voitures de location. La plupart des cartes de débit n'ont pas les mêmes avantages (bien que certaines cartes de débit avec ces avantages commencent à apparaître).

Je mets ce "danger de carte de débit" en dernier parce que je pense que c'est la raison la moins convaincante de choisir les cartes de crédit plutôt que les cartes de débit. Pour la plupart d'entre nous, les récompenses que nous obtenons sur nos achats annuels par carte peuvent atteindre 100 $. Cependant, si nous reportons un solde sur une carte de crédit, les frais financiers grugent rapidement toutes les récompenses que nous pourrions recevoir.

La façon intelligente d'utiliser une carte de débit

Connaissant ces dangers liés aux cartes de débit, vous pouvez toujours décider d'éviter complètement les cartes de crédit. Dans ce cas, suivez ces règles simples pour utiliser votre carte de débit en toute sécurité.

• Traitez votre carte de débit comme de l'argent liquide :conservez-la toujours en lieu sûr. En cas de perte ou de vol, signalez-la immédiatement.
• N'écrivez jamais ou ne partagez jamais votre code PIN
• Gardez un coussin sur votre compte courant entre 500 $ et 1 000 $
• Conservez les fonds supplémentaires sur un compte d'épargne, et non sur le compte courant lié à votre carte
• Ou, procurez-vous une carte de crédit et utilisez-la pour pratiquement tout ce que vous achetez. Il suffit de payer religieusement à la fin du mois.

Résumé

Les cartes de crédit, lorsqu'elles sont utilisées à bon escient, peuvent être globalement plus sûres que les cartes de débit. Si vous pouvez vous apprendre à utiliser une carte de crédit de manière responsable et à la rembourser intégralement chaque mois, vous pourrez récolter plus de récompenses que si vous vous en tenez à une carte de débit.

En savoir plus

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