5 meilleurs prêts personnels avec cosignataires en 2021

Obtenir l'approbation d'un prêt personnel peut être plus difficile si vous n'avez pas de crédit ou si vous n'avez pas un crédit parfait.

Heureusement, certains prêteurs vous permettront de solliciter un prêt personnel auprès d'un cosignataire ou co-emprunteur, ce qui peut améliorer vos chances d'être approuvé ou d'obtenir un taux d'intérêt plus compétitif. Un cosignataire s'engage à rembourser votre prêt en cas de défaut de paiement. D'autre part, un co-emprunteur demande le prêt avec vous en tant que co-demandeur et est également responsable d'effectuer des versements mensuels réguliers.

Lisez la suite pour notre avis sur les meilleurs prêts personnels avec des cosignataires pour vous aider à trouver celui qui convient le mieux à votre situation.

• Idéal pour rembourser les dettes de carte de crédit :FreedomPlus
• Meilleur pour la construction de crédit :mise à niveau
• Idéal pour les rénovations domiciliaires et les dépenses importantes :LightStream
• Idéal pour plusieurs conditions de prêt et avantages pour les emprunteurs :SoFi
• Idéal pour les gros prêts :Wells Fargo
• Ce qu'il faut savoir sur les prêts personnels avec cosignataires

Idéal pour rembourser les dettes de carte de crédit :FreedomPlus

Pourquoi FreedomPlus se démarque : LibertéPlus, une branche de prêt du Réseau Financier Liberté, offre un rabais de taux d'intérêt si vous utilisez les fonds du prêt pour rembourser directement votre dette auprès d'autres créanciers.

• Processus de demande rapide — Vous pourrez peut-être obtenir une décision le jour même sur votre demande, et le financement peut prendre aussi peu que 24 heures.
• Remises tarifaires — FreedomPlus offre des réductions si vous postulez avec un co-emprunteur, laissez FreedomPlus utiliser les fonds du prêt pour payer vos créanciers directement, et si vous avez plus de 40 $, 000 ont épargné pour la retraite dans certains types de comptes. Le prêteur dit que ces rabais pourraient vous aider à obtenir un taux inférieur.
• Frais d'origine — FreedomPlus facture des frais d'origination entre 1,99 % et 4,99 % en fonction du montant et de la durée de votre prêt. Mais il n'y a pas de pénalité pour remboursement anticipé, Vous pouvez ainsi rembourser votre prêt par anticipation sans vous soucier de frais supplémentaires.
• Des tarifs compétitifs pour les personnes à fort crédit — Les prêteurs offrent généralement les taux d'intérêt les plus bas aux personnes ayant un excellent crédit. Mais même si votre crédit n'est pas au meilleur de sa forme, FreedomPlus dit que l'ajout d'un co-emprunteur avec un « revenu suffisant » à votre demande peut vous aider à bénéficier d'un meilleur taux.

Lisez notre revue de prêt personnel FreedomPlus pour plus d'informations.

Meilleur pour la construction de crédit :mise à niveau

Pourquoi Upgrade se démarque : La mise à niveau offre une surveillance gratuite du pointage de crédit VantageScore 3.0® avec des mises à jour hebdomadaires, simulation de pointage de crédit et graphiques de tendance des points. Ces outils peuvent s'avérer utiles si vous travaillez pour construire un crédit et espérez vous qualifier pour votre prochain prêt personnel sans cosignataire ou co-emprunteur.

• Conditions de prêt disponibles — Vous pouvez emprunter jusqu'à 50 $, 000, avec des termes disponibles de 24 mois à 84 mois. Si vous souhaitez une durée de prêt plus courte, il faudra chercher ailleurs.
• Bien si vous êtes travailleur indépendant — Upgrade propose un processus de demande simple pour les travailleurs indépendants. Vous aurez besoin de deux ans de déclarations de revenus et de relevés bancaires récents pour prouver vos revenus. Vous pouvez utiliser les fonds du prêt pour améliorer ou développer votre entreprise. Il s'agit d'une caractéristique unique :certains prêteurs vous interdisent d'utiliser des prêts personnels à des fins commerciales.
• Frais d'origine — Upgrade a une fourchette de frais d'origination plus élevée que les autres prêteurs de cette liste. Ces frais sont déduits du produit du prêt. La plupart des prêteurs de cette rafle ne facturent aucun frais de montage. Du bon côté, Le surclassement n'entraîne aucune pénalité de prépaiement.

Pour apprendre plus, lisez notre revue de prêt personnel Upgrade.

Idéal pour les rénovations domiciliaires et les dépenses importantes :LightStream

Pourquoi LightStream se démarque : LightStream est une division de prêt en ligne de Truist qui propose des prêts à diverses fins. Vous pouvez demander un emprunt jusqu'à 100 $, 000 pour les frais incluant les frais d'adoption, rénovations domiciliaires, factures médicales, les frais de mariage et les frais d'éducation pré-K-12.

• Faibles taux d'intérêt - LightStream offre certains des taux d'intérêt les plus bas que nous puissions trouver en ligne. Soumettre une demande de prêt conjointe avec quelqu'un qui a un bon crédit peut vous aider à vous qualifier pour ses meilleurs taux. LightStream offre également une remise sur le taux d'intérêt de 0,5 point de pourcentage si vous vous inscrivez au paiement automatique. Le prêteur peut également battre un taux concurrent de 0,1 point de pourcentage si vous êtes en mesure de prouver que vous êtes admissible à un meilleur taux ailleurs.
• Pas de frais - Les prêts personnels LightStream n'ont pas d'application, frais d'origine ou de pénalité pour paiement anticipé.
• Prêts à long terme pour la rénovation domiciliaire — Les conditions varient en fonction du montant du prêt et de la raison pour laquelle vous empruntez de l'argent. LightStream propose des prêts pouvant être utilisés pour des projets de rénovation domiciliaire, installation de piscine et installation de panneaux solaires jusqu'à 12 ans.
• Crédit sain requis — LightStream dit qu'il vise à offrir des taux d'intérêt bas aux personnes qui ont un « historique de responsabilité financière ». Pour bénéficier d'un tarif réduit, le prêteur dit que vous ou votre codemandeur devrez avoir plusieurs années d'antécédents de crédit avec peu de retards de paiement, un revenu suffisant et un historique d'épargne.

Lisez notre revue de prêt personnel LightStream pour en savoir plus.

Idéal pour plusieurs conditions de prêt et avantages pour les emprunteurs :SoFi

Pourquoi SoFi se démarque : SoFi propose des durées de prêt allant de deux à sept ans. Si vous êtes agréé pour un prêt personnel SoFi, vous pouvez également profiter d'avantages précieux comme l'abstention de prêt pendant une période de chômage.

• Remise tarifaire — SoFi offre une remise de taux d'intérêt de 0,25% si vous vous inscrivez au paiement automatique.
• Promesse sans frais — SoFi n'a pas d'origine, pénalité pour paiement anticipé ou frais de retard.
• Des taux bas pour un crédit solide — SoFi dit qu'il offre des taux d'intérêt bas aux personnes qui ont « des antécédents financiers responsables ». Le taux qui vous sera proposé dépendra de vos antécédents professionnels, le revenu, durée du prêt et d'autres facteurs.
• Avantages des membres — Si vous êtes licencié, vous pouvez demander la protection chômage de SoFi, ce qui peut suspendre temporairement vos paiements et offrir une aide au placement pendant que vous vous remettez sur pied. Les membres peuvent également bénéficier d'un coaching de carrière, planification financière, événements exclusifs aux membres, remises partenaires et plus encore.

Pour plus d'informations, lire notre revue de prêt personnel SoFi.

Idéal pour les gros prêts :Wells Fargo

Pourquoi Wells Fargo se démarque : Vous pouvez demander un emprunt jusqu'à 100 $, 000 pour un prêt non garanti.

• Remises relationnelles — Wells Fargo offre une remise de 0,25 % si vous vous inscrivez pour effectuer des paiements par dépôt direct à partir d'un compte Wells Fargo.
• Frais bas — Il n'y a pas de frais de montage pour les prêts non garantis. Mais il y a des frais d'origination de 75 $ pour les prêts garantis.
• Les clients existants peuvent postuler en ligne — Wells Fargo est une grande banque de brique et de mortier, mais les clients existants n'ont pas besoin de se rendre dans un lieu physique pour demander un prêt personnel. Ils peuvent postuler en ligne et, s'il est approuvé, potentiellement obtenir un financement dès le jour ouvrable suivant. Mais si vous n'êtes pas un client existant, vous devrez vous rendre dans une succursale pour parler à un banquier.

Lisez notre revue de prêt personnel Wells Fargo pour plus de détails.

Ce qu'il faut savoir sur les prêts personnels avec cosignataires

N'avoir aucun crédit ou un mauvais crédit ne signifie pas qu'un prêt personnel - ou un prêt à des taux abordables - est complètement hors de portée. Faire une demande avec un cosignataire peut vous aider à obtenir une approbation pour plus d'argent ou un meilleur taux d'intérêt que ce que vous pourriez obtenir par vous-même.

Les prêteurs qui n'acceptent pas les cosignataires peuvent toujours vous permettre de postuler avec un co-emprunteur. Ces deux termes sont similaires mais légèrement différents. Dans les deux cas, un prêteur considère votre revenu et votre crédit ainsi que le revenu et le crédit d'une autre personne pour vous approuver un prêt.

C'est ici que la différence entre en jeu.

• Un cosignataire soutient votre prêt et assume la responsabilité financière en cas de défaut de paiement. Essentiellement, un cosignataire donne au prêteur l'assurance que quelqu'un remboursera le prêt si vous ne le faites pas.
• Un co-emprunteur demande le prêt avec vous en tant que codemandeur et est également responsable d'effectuer des paiements mensuels réguliers.

Si un prêteur n'accepte pas les cosignataires mais accepte les co-emprunteurs, vous pouvez envisager de soumettre une demande conjointe, puis d'assumer l'entière responsabilité de tous les paiements de prêt.

Comment trouver un cosignataire ou un co-emprunteur

Le cosignataire ou co-emprunteur idéal est une personne ayant un bon ou un excellent crédit. Une bonne cote de crédit est généralement considérée comme 700 ou plus sur une échelle de 300 à 850.

Gardez à l'esprit qu'un cosignataire ou un co-emprunteur assume un niveau de risque lorsqu'il signe sur la ligne pointillée de votre contrat de prêt. Si vous arrêtez d'effectuer des paiements, leur crédit peut en souffrir, et ils peuvent être sur le crochet pour le solde du prêt.

Pour cette raison, les membres de la famille ou les amis proches qui vous font confiance seront probablement les plus susceptibles de cosigner votre prêt.

Mais vous ne devriez pas le prendre trop personnellement si vous demandez à quelqu'un de cosigner et qu'il dit non. La cosignature peut être un engagement financier à long terme, et les différends concernant le remboursement de votre prêt pourraient détériorer une relation. Si vous ne trouvez pas de cosignataire, Découvrez d'autres façons d'être admissible à un prêt.

Comment nous avons choisi ces prêts

Nous avons examiné les prêts personnels avec des cosignataires et des coemprunteurs proposés par des prêteurs physiques et en ligne. Nous avons revu les taux d'intérêt, frais, conditions de prêt, petits caractères et avantages emprunteur pour chacun. De là, nous avons classé les prêts personnels qui offrent les meilleures conditions et fonctionnalités.