Comment gérer la dette pendant le congé

Rappelez-vous le bon vieux temps? Il y a quelques longs mois à peine, l'économie était en plein essor et personne en dehors de Wuhan n'avait jamais entendu parler du coronavirus.

Aujourd'hui, des millions d'Américains se trouvent dans un endroit où ils n'auraient jamais pensé qu'ils se trouveraient :la ligne de chômage.

Les plus chanceux sont juste en congé. Ils pourraient récupérer leur emploi, mais qui sait quand ?

En attendant, ils se demandent probablement comment ils vont gérer leur dette pendant leur congé de coronavirus ?

"COVID-19 a entraîné des défis financiers sans précédent pour les personnes et les entreprises du monde entier", a déclaré Chris Cartwright, PDG de TransUnion.

L'agence d'évaluation du crédit a publié une étude en avril qui a révélé que 61 % des consommateurs américains ont été financièrement touchés par la pandémie.
Seulement 61 % ? C'est comme si c'était à 100%. Si vous êtes en congé et que vous ne savez pas quand arrivera votre prochain chèque de paie, ne soyez pas comme tous ceux qui ont amassé du papier toilette.

Il n'y a aucune raison de paniquer. En fait, il pourrait y en avoir dans certains cas. Mais en ces temps incertains, vous pouvez toujours contrôler votre destin financier.

L'aide est en route

Vous en avez peut-être déjà reçu une partie. Entre le Congrès et la Réserve fédérale, le gouvernement a engagé plus de 6 000 milliards de dollars pour arrêter les dégâts économiques.

De nombreuses entreprises offrent également de l'aide à ceux qui éprouvent des difficultés financières. C'est une réponse inédite depuis la Grande Dépression, et tous ceux qui ont grandi alors ont appris l'importance d'éviter les dettes.

Malheureusement, cette leçon a été largement perdue au cours des deux dernières générations. La dette totale des consommateurs était de 14,1 billions de dollars en 2019, selon Experian. Cela équivaut à une moyenne de 90 460 $ par Américain.

Conseils pour gérer l'argent pendant le congé

Plus de la moitié de la population n'avait pas de fonds d'urgence, selon l'AARP Public Policy Institute. Et c'était au bon vieux temps de 2019, lorsque l'économie était florissante et qu'un fonds pour les mauvais jours ne semblait pas si vital.

Nous sommes maintenant dans une mousson financière. Si vous avez été licencié, voici quelques conseils qui pourraient vous aider :

Faire une demande de chômage

Les prestations de l'État varient, mais la loi sur l'aide, les secours et la sécurité économique contre les coronavirus (loi CARES) a complété ces prestations avec 600 $ supplémentaires par semaine. Si vous vivez dans le Massachusetts, vous pouvez maintenant recevoir jusqu'à 1 155 $ par semaine. L'État le moins généreux est le Mississippi, mais les prestations sont toujours aussi élevées que 707 $ par semaine. Ce supplément CARES de 600 $ sera payé jusqu'au 31 juillet. Cela n'affectera pas votre admissibilité à une assurance maladie basée sur le revenu comme Medicaid du programme d'assurance maladie pour enfants.

Obtenir un budget de crise

Supprimez toutes les dépenses non essentielles. C'était un peu plus facile lorsque les commandes à domicile étaient serrées et qu'il n'y avait nulle part où dépenser 100 $ pour le dîner. Maintenant que les États autorisent la réouverture des entreprises, vous serez tenté de revenir à des habitudes de dépenses normales. Ne le faites pas! Mangez à la maison, obtenez un forfait de téléphonie mobile moins cher, trouvez une salle de sport qui ne facture que 10 $ par mois pour l'abonnement, repensez si vous avez besoin de Netflix, Hulu, Sling et Amazon Prime.

Vérifiez les secours auprès de vos fournisseurs de services

De nombreuses entreprises de services publics, de téléphonie cellulaire et de câblodistribution font des aménagements pour les clients. Par exemple, les fournisseurs d'électricité réduisent les tarifs et promettent de ne pas couper le service pour ceux qui ne peuvent pas payer leur facture d'électricité. Les services Internet et mobiles suppriment les frais de retard et réduisent les frais. Contactez-nous pour savoir si vos prestataires proposent des pauses temporaires aux personnes touchées par la crise du coronavirus.

Sachez que votre facture pourrait être réduite, mais elle ne vous sera pas pardonnée. Donc, même s'il fait chaud dehors, ne réglez pas le thermostat à 66 degrés et ne faites pas fonctionner le climatiseur 24 heures sur 24. Vous devrez éventuellement payer pour tout cet air froid.

Contacter les prêteurs et les créanciers pour obtenir de l'aide

De nombreuses banques, sociétés de cartes de crédit et autres prêteurs ont des programmes en cas de difficultés. Les prêteurs peuvent temporairement réduire votre taux d'intérêt ou le montant du paiement. Ils pourraient également placer votre prêt en sursis ou en abstention, ce qui suspend les exigences de paiement. Par exemple, le gouvernement a suspendu les paiements et les frais d'intérêts sur les prêts étudiants fédéraux jusqu'au 1er mai 2022. Il propose également des programmes d'aide aux emprunteurs bénéficiant de prêts immobiliers garantis par le gouvernement fédéral.

Ne manquez pas un paiement

Même si vous ne pouvez pas obtenir une meilleure offre de votre compagnie de carte de crédit, vous devez payer au moins les frais mensuels minimums. Ce montant ne devrait pas dépasser votre budget et le payer protégera votre pointage de crédit.

Promenez-vous

Cela n'aura pas d'incidence directe sur votre situation financière, mais un peu d'exercice peut soulager un peu de stress. Si vous avez de la chance, vous pourriez rencontrer un voisin qui a du papier toilette supplémentaire à vous prêter.

Envisagez un transfert de solde

Certaines cartes de crédit ont une offre de lancement de taux d'intérêt zéro pendant quelques mois. Vous pouvez transférer une dette à taux d'intérêt élevé sur cette carte, mais c'est risqué. Si vous ne payez pas le transfert de solde avant la fin de la période d'introduction, le taux d'intérêt monte en flèche et vous pourriez être dans une situation pire qu'au début.

Ne prenez pas de décisions irréfléchies

Vous voudrez peut-être puiser dans votre compte de retraite 401 (k), d'autant plus que la pénalité de 10 % pour les retraits anticipés a été temporairement supprimée. Compte tenu des montagnes russes à la baisse du marché boursier, il pourrait également être tentant de vendre ces investissements. Rappelez-vous le conseil du gourou de l'investissement Warren Buffett :"La bourse est un dispositif pour transférer de l'argent de l'impatient au patient." Essayez de traverser cette tempête sans toucher à votre pécule de retraite. Si vous devez, assurez-vous d'abord de discuter des ramifications avec le représentant 401 (k) de votre entreprise ou un autre conseiller financier. En parlant de ça…

Parlez à un conseiller en crédit

Les entreprises à but non lucratif proposent des conseils en matière de crédit et des options permettant d'économiser de l'argent, comme un programme de gestion de la dette. Dans un DMP, les créanciers offrent des taux d'intérêt plus bas, et si les clients les acceptent, leurs factures sont regroupées en un seul paiement mensuel qui sera inférieur à ce qu'ils payaient auparavant. Les conseillers travaillent ensuite avec les clients sur un budget à long terme qui les sortira de leurs dettes. Cela pourrait inculquer de bonnes habitudes financières qui porteront leurs fruits longtemps après la fin de votre congé.

Vous ne savez jamais quand le prochain déluge pourrait arriver. Mais quand c'est le cas, ce que vous faites avec celui-ci peut vous apprendre plus que l'importance de faire le plein de papier toilette.