Comment je suis entré et sorti de 45 000 $ de dette de carte de crédit

Walter était l'un des millions d'Américains submergés financièrement pendant la Grande Récession il y a dix ans. Avant la récession, lui et sa femme possédaient une grande maison dans l'ouest de la Caroline du Nord où ils élevaient deux jeunes enfants, payant le tout avec un solide emploi d'ingénieur réseau pour une entreprise technologique internationale.

Puis, comme un gouffre s'ouvrant sous sa vie confortable, tout s'est détraqué. L'économie s'est effondrée, Walter a perdu son emploi et a eu du mal pendant six mois à trouver du travail dans une économie chancelante. Il y avait peu de prospects dans les montagnes de la Caroline et le couple a commencé à couvrir ses dépenses avec des cartes de crédit. Il n'a pas fallu longtemps pour accumuler 45 000 $ de dettes, un problème qui, selon Walter, était en partie dû à une mauvaise gestion de l'argent.

Les finances sont devenues plus désespérées. Pendant six mois, la famille n'a pas eu de chance en essayant de vendre sa maison, qui était devenue une ponction sur ses revenus fortement réduits. Walter savait que la demande de professionnels des technologies de l'information était plus forte à Charlotte, la plus grande ville de Caroline du Nord, alors lui et sa femme ont décidé de fermer la porte à clé et de déménager.

Walter et sa femme, tous deux titulaires d'une maîtrise, ont loué une maison en rangée. Ils ont trouvé des emplois, mais sa femme a perdu le sien au bout d'un an, ce qui a aggravé leurs problèmes. Pendant un certain temps, ils ont continué à payer l'hypothèque de leur ancienne maison, mais la perte de plus de 2 000 $ par mois était supérieure à ce qu'ils pouvaient se permettre, et ils ont décidé d'arrêter les paiements et d'accepter la saisie.

Bien que le nouvel emploi de Walter ait atténué leur problème de trésorerie, les dettes croissantes de cartes de crédit grignotaient leurs revenus. Le solde des cartes s'élevait à environ 45 000 $, et ils ne pouvaient se permettre d'effectuer que des paiements mensuels minimums, suffisants pour rester solvables, mais pas assez pour réduire leur dette.

"Nous étions dans une lutte désespérée", a déclaré Walter. Il a dit que sa femme avait poursuivi son rêve de devenir enseignante au secondaire, une carrière qu'elle apprécie, mais qui paie moins que son ancien poste d'assistante de direction. Les soldes de leurs huit cartes de crédit ont continué d'augmenter.

"Je regardais la faillite", a déclaré Walter. "C'était mauvais."

En 2013, Walter était dans la quarantaine, ses enfants approchaient de l'adolescence et la feuille de route financière de la famille semblait se terminer par un mur de briques. Walter a décidé d'agir. Il a appelé InCharge Debt Solutions.

"Nous avons juste décidé que nous ne pouvions pas faire cela seuls", a déclaré Walter. "Nous avons décidé que nous avions besoin d'aide."

InCharge a organisé un plan de consolidation de dettes avec les créanciers de la famille. Walter a accepté de couper ses cartes en plastique et de payer 987 $ par mois pendant 4 ans et demi pour régler ses dettes.

Le plan n'était pas sans douleur, mais Walter a déclaré que ses paiements mensuels n'étaient pas supérieurs aux frais de solde minimum qu'il avait payés sur ses cartes. Chaque paiement réduisait le solde de ce que Walter devait.

"Le programme de gestion de la dette signifiait un véritable ajustement à notre mode de vie", a déclaré Walter. « Nous sommes passés de l'utilisation du crédit à la vie en espèces. En tant que ménage, nous étions au 93 ^e ou 94 ^ème centile par revenu dans l'État, mais nous sommes devenus extrêmement frugaux. »

Walter a acheté une voiture d'occasion pour 2 000 $ et ne l'a utilisée que pour le travail – pas pour le plaisir de conduire. Et la famille a cessé de manger au restaurant. Pourtant, payer pour les enfants qui grandissent et le loyer grignotent les revenus.

"Je suis payé et l'argent avait une durée de vie d'environ 20 minutes", a déclaré Walter. « Tout est allé presque immédiatement pour l'épicerie. InCharge nous a envoyé des informations sur la façon de réduire les factures d'épicerie. Ce n'était pas une chose à laquelle j'avais pensé auparavant."

Le couple a coupé des coupons et n'a plus mangé au restaurant. Walter a abandonné son service de télévision par câble et a réfléchi à deux fois avant d'acheter quoi que ce soit. Au cours des années passées dans le cadre du programme de gestion de la dette à but non lucratif d'InCharge, il a emmené ses enfants en vacances à Disney World, profitant de toutes les offres qu'il a pu trouver.

Les vêtements étaient un autre problème. Les enfants qui grandissent ont besoin de nouveaux vêtements, mais Walter et sa femme ont fait des emplettes pour faire de bonnes affaires et ont reporté leurs dépenses personnelles.

Même pendant les années de vie austère, cependant, Walter a réussi à économiser de l'argent pour sa retraite grâce à un régime de retraite 401 (k) d'employeur, et le couple a constitué de modestes fonds universitaires pour leurs enfants, dont le plus âgé sera un lycée l'année prochaine. .

Ce printemps, après près d'une demi-décennie de pincements de sous, l'épreuve a pris fin. Grâce au sacrifice, la famille de Walter entamera une nouvelle phase de vie sans dette. Il a dit que c'était une sensation formidable, et il rappelle à toute personne prise au piège dans les sables mouvants financiers que l'évasion est possible.

"Mon plus grand conseil est d'accepter les changements de style de vie inévitables", a déclaré Walter. « Réduisez votre budget de divertissement à zéro. Arrêtez d'aller au restaurant. Recherchez les articles en solde au supermarché et ne gaspillez jamais les restes. »

Walter a déclaré qu'il existe trois options pour se désendetter :« Vous pouvez réduire vos dépenses, vous pouvez augmenter vos revenus ou vous pouvez faire les deux. Nous avons fait les deux, et avec le plan de gestion, ça a marché. »