Ne payez pas les frais de scolarité avec une carte de crédit

En tant que stratégie, payer pour l'université avec une carte de crédit semble alléchant. Votre carte offre probablement de généreux miles aériens ou des points pour chaque dollar que vous dépensez, et vous avez la mère de toutes les factures à payer, alors pourquoi pas ?

Vous pensez probablement "Ah-hah ! Mettez l'université sur la carte, et je parcourrai la planète gratuitement."

Les frais de commodité

Comme beaucoup de schémas ingénieux, celui-ci a un problème. C'est ce qu'on appelle des frais de commodité, une surtaxe de traitement que les sociétés de cartes de crédit appliquent aux transactions, ce qui est rentable pour elles et très coûteux pour vous.

Dans une enquête menée en 2016 auprès de 300 des plus grands collèges publics, privés et communautaires du pays, CreditCards.com a constaté que 255 d'entre eux (85 %) acceptent les cartes de crédit pour le paiement des frais de scolarité dans certaines circonstances.

Mais voici le hic :145, soit 57 %, imposent des frais de commodité d'une moyenne de 2,62 %.

Il s'agit clairement d'un obstacle majeur, puisque la plupart des offres de remboursement liées aux cartes de crédit varient de 1 % à 2 %. Des frais de commodité de 2,6 % grugent la récompense de la carte et plus encore.

Les étudiants et leurs parents sont des clients, et les collèges et universités veulent leur faciliter le plus possible le paiement de leurs factures, mais ils rechignent à absorber eux-mêmes les frais de commodité. Ils préfèrent l'ajouter à la facture.

La plupart des gens qui utilisent des cartes de crédit pour des achats de routine ne sont jamais confrontés à des frais de commodité, car les détaillants intègrent simplement les frais dans leurs frais. La plupart des institutions académiques ne le feront pas. Ils ont deux tarifs :un pour ceux qui paient par chèque, l'autre pour les cartes bancaires.

L'enquête CreditCards.com a révélé que les institutions diffèrent. Sur 100 collèges communautaires interrogés, 97 % acceptaient les cartes de crédit et seulement 8 % facturaient des frais de commodité. Mais 93 % des universités publiques et 77 % des écoles privées acceptant les cartes ont ajouté des frais de commodité.

Payer les factures des collèges avec des cartes de crédit reste inhabituel. Seuls 2 % des parents et 5 % des étudiants les utilisent pour les frais de scolarité, alors même que le nombre d'établissements qui les acceptent augmente lentement. Si vous êtes tenté d'utiliser une carte, faites quelques recherches :

• Demandez toujours si l'école facture des frais de commodité. Si c'est le cas, découvrez combien c'est. Certains collèges facturent des frais de commodité minimum pour toute transaction. D'autres ajoutent un pourcentage de coût, qui varie. Vous devriez d'abord demander ou risquer de le voir sur votre relevé mensuel.
• Si vous souhaitez utiliser une carte de débit, renseignez-vous également sur ces frais. Certaines écoles traitent les cartes de débit comme des cartes de crédit, en ajoutant des frais de commodité au total.
• Demandez si vous pouvez récupérer votre argent si vous abandonnez un cours. Certaines écoles vous rembourseront les frais de scolarité mais ne rembourseront pas les frais de commodité.
• Si vous souhaitez payer avec une carte de crédit internationale, demandez si les frais de service seront plus élevés.
• Découvrez si l'utilisation des cartes de crédit est restreinte. Certaines universités autorisent les étudiants d'une division, par exemple ses écoles supérieures, à payer les frais de scolarité avec du plastique, mais leur interdisent de payer les frais de scolarité dans les cours de premier cycle.

Jusqu'à présent, nous avons supposé que vous ne voudriez utiliser une carte de crédit que pour collecter des points de récompense ou des offres de remise. Mais certaines personnes pourraient être tentées de payer avec du plastique pour financer les frais de scolarité. Ils n'ont pas l'argent pour payer les frais de scolarité au début du semestre, mais s'attendent à recevoir un chèque de commission ou une prime à mi-parcours, alors ils mettent la facture sur leur carte de crédit.

Cela peut être une énorme erreur à moins que vous ne prévoyiez de rembourser le solde de la carte tous les mois.

Les prêts étudiants ont des taux d'intérêt plus bas

Si vous n'avez pas assez d'argent liquide pour payer les frais de scolarité et les dépenses au début du trimestre, rangez la carte de crédit et tournez-vous vers d'autres options de financement. Les prêts étudiants sont les plus courants, mais les parents pourraient utiliser des marges sur valeur nette de leur propriété et des prêts personnels pour payer les factures. Les prêts étudiants et immobiliers offrent une variété d'avantages, tels que des remboursements différés et des taux d'intérêt relativement bas.

Les cartes de crédit sont une autre histoire. La plupart des utilisateurs de cartes savent qu'il peut être coûteux de conserver un solde, les TAP de financement dépassant souvent 20 %. Ce qui est souvent négligé, cependant, c'est comment un grand nombre comme les frais de scolarité affectera votre taux d'utilisation du crédit - le pourcentage de votre emprunt total utilisé.

Les bureaux de crédit utilisent l'utilisation du crédit lors de l'établissement du pointage de crédit d'un emprunteur. Si votre ratio dépasse un certain pourcentage, cela diminue votre pointage de crédit, ce qui peut entraîner une augmentation du taux d'intérêt sur votre carte. Cela pourrait également rendre plus difficile l'emprunt d'argent à l'avenir.

Généralement, c'est une mauvaise idée d'utiliser une carte de crédit pour les frais de scolarité si vous ne pouvez pas payer la facture mensuelle à temps ou si cela vous oblige à avoir un solde qui ronge votre limite de crédit.

Bien que les cartes de crédit offrent une alternative tentante pour le paiement des frais de scolarité, elles sont clairement accompagnées de signaux d'alarme. Avant d'opter pour une facture académique sur le plastique, réfléchissez aux conséquences et connaissez les frais. Une carte de crédit peut être utile pour payer les collèges et les universités qui facturent des frais de commodité minimes ou nuls, mais la plupart ne correspondent pas à ce moule. Il est préférable de chercher une autre méthode pour couvrir les coûts.

Si vous avez facturé vos frais de scolarité sur vos cartes de crédit

Si vous avez régulièrement facturé vos frais de scolarité à vos cartes de crédit et que vous avez maintenant une dette de carte de crédit importante que vous avez du mal à rembourser, vous devriez envisager de faire appel à une agence de conseil en crédit à but non lucratif comme InCharge. Vous pourriez être admissible à un programme de gestion de la dette qui vous permettrait de réduire vos taux d'intérêt et de consolider vos paiements mensuels.