Que se passe-t-il si vous cosignez et que l'emprunteur ne paie pas ?

Lorsque vous avez cosigné un prêt et que l'emprunteur ne paie pas, Qu'est-ce que cela signifie pour toi? Découvrez-le ici. Source de l'image :Getty Images.

Vous avez cosigné un prêt ou envisagez de le faire ? La cosignature signifie que vous partagez la responsabilité légale du remboursement du prêt, même si le prêt a été contracté au profit de l'emprunteur principal.

Parce que le créancier vous considère responsable du prêt, vous pouvez faire face à des problèmes assez importants si l'emprunteur principal ne rembourse pas le prêt à temps. En réalité, Voici quelques-unes des choses qui pourraient arriver si vous avez cosigné et que l'emprunteur ne remplit pas ses obligations.

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Votre pointage de crédit pourrait en prendre un coup

Lorsque vous cosignez un prêt, il apparaît sur votre rapport de crédit. Tous les détails du prêt s'affichent, y compris le dossier de paiement. Malheureusement, cela signifie que si l'emprunteur principal est en retard pour rembourser le prêt, vous recevrez un paiement en retard dans votre rapport. Cela seul pourrait faire chuter votre pointage de crédit de plus de 100 points.

Si l'emprunteur principal continue de ne pas payer, vous aurez plus de retards de paiement enregistrés. Et finalement la dette pourrait être radiée ou envoyée aux collections, ce qui signifie que vous pourriez vous retrouver avec un enregistrement d'un prêt en souffrance sur votre rapport. Vous pouvez à peu près oublier d'obtenir une approbation de financement à des taux raisonnables avec cette marque péjorative.

Vous pourriez commencer à recevoir des appels de recouvrement

Alors que l'emprunteur principal a promis de rembourser le prêt, le créancier avait besoin d'un cosignataire parce que le créancier ne faisait pas confiance à l'emprunteur pour le faire. Quand tu as cosigné, vous avez assumé l'entière responsabilité légale du remboursement de la dette - et le créancier va certainement essayer de recouvrer par tous les moyens nécessaires toute personne ayant la capacité et l'obligation de payer.

Cela signifie que vous allez probablement recevoir des appels de collectionneurs vous demandant d'envoyer de l'argent après un paiement en retard ou un prêt en défaut. Traiter avec des agents de recouvrement qui appellent peut être stressant, bien qu'il existe des lois qui leur interdisent de vous harceler ou d'appeler trop tôt ou trop tard.

Vous pourriez être poursuivi

Malheureusement, les créanciers ont légalement le droit d'essayer de recouvrer à la fois l'emprunteur principal et un cosignataire - et l'émetteur de crédit peut décider que vous poursuivre en justice est la meilleure option pour essayer de rembourser le prêt. Cela est particulièrement vrai s'il est clair que l'emprunteur principal n'a pas l'argent pour payer la facture.

Si vous êtes poursuivi, vous devez vous présenter au tribunal ou vous pourriez risquer un jugement par défaut (un jugement contre vous sans que vous y soyez). Un jugement apparaîtra sur votre rapport de crédit et nuira à votre pointage. Le processus d'aller au tribunal pour traiter le procès peut également être très stressant et parfois coûteux si vous engagez un avocat ou si vous devez vous absenter du travail.

Vous pourriez vous retrouver avec votre salaire saisi ou un privilège sur votre propriété

Si un créancier obtient un jugement contre vous, ils peuvent prendre des mesures pour faire exécuter le jugement si vous ou l'emprunteur principal ne payez pas. Cela pourrait entraîner une saisie-arrêt de votre salaire et un prélèvement direct sur votre chèque de paie. Cela pourrait également entraîner un privilège sur votre propriété.

Réfléchissez bien avant de cosigner

Comme tu peux le voir, les conséquences pour les cosignataires peuvent être désastreuses si un emprunteur ne rembourse pas le prêt. Vous devez être conscient des risques pour votre pointage de crédit avant de cosigner. Si vous avez déjà cosigné pour un prêt, assurez-vous de faire un suivi régulier avec l'emprunteur pour vous assurer que les paiements sont effectués - et vérifiez votre rapport de solvabilité pour tout signe précoce de problèmes tels qu'un retard de paiement afin que vous puissiez intervenir si le cosignataire cesse de payer sans vous en informer.

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