Évitez ces 5 erreurs courantes tout en reconstruisant votre crédit

Vous savez que votre pointage de crédit à trois chiffres est terrible. Et cela rend difficile de se qualifier pour les prêts auto, une hypothèque, ou cartes de crédit. Même si vous êtes admissible, vous êtes frappé par des taux d'intérêt exorbitants.

Toujours, tu pouvez reconstruisez votre pointage de crédit. Cela prend juste du temps. Payez vos factures à temps chaque mois. Remboursez autant de dettes de carte de crédit que vous le pouvez. Finalement, votre score augmentera.

Évitez simplement ces cinq erreurs courantes que les consommateurs commettent souvent lors de la reconstitution de leur crédit.

1. Clôture des cartes de crédit remboursées

Rembourser une carte de crédit est un motif de célébration. N'annulez pas cette carte une fois que vous avez atteint un solde nul. Si tu fais, votre pointage de crédit en prendra un coup. C'est à cause de ce qu'on appelle votre ratio d'utilisation du crédit. Essentiellement, votre pointage de crédit diminuera si vous utilisez trop de votre crédit disponible.

Voici un exemple. Dites que vous avez 10 $, 000 000 de dette de carte de crédit et trois comptes de carte de crédit ouverts avec une limite de crédit totale disponible de 15 $, 000. Cela vous donne un taux d'utilisation du crédit de 67%. Si vous remboursez l'une des cartes et réduisez votre dette à 7 $, 000, votre taux d'utilisation du crédit tombe à 47 %. Cela augmentera votre pointage de crédit. Cependant, si vous fermez ce compte de carte de crédit et perdez ce crédit disponible (disons que c'était 5 $, 000), votre crédit total disponible passera à 10 $, 000, et votre taux d'utilisation du crédit passe à 70%, encore plus élevé que lorsque vous aviez 10 000 $ de dettes mais trois comptes ouverts.

Le meilleur mouvement ? Gardez cette carte payée ouverte, assurez-vous simplement d'éviter de courir à nouveau son solde.

2. Manquer un paiement, Même une fois

Lorsque vous rebâtissez votre pointage de crédit, votre travail le plus important est d'effectuer vos paiements mensuels à temps tous mois. Les paiements en retard ou manqués peuvent faire chuter votre pointage de crédit de 100 points. Ces faux pas financiers resteront sur votre rapport de crédit pendant sept ans, trop.

N'oubliez donc pas d'envoyer votre paiement par voiture ou par carte de crédit à temps. Et si vous manquez votre date d'échéance? Envoyez votre paiement le plus rapidement possible. Les prêteurs ne signaleront pas un paiement manqué aux trois bureaux de crédit nationaux avant 30 jours ou plus après la date d'échéance. Donc, même si vous avez manqué la date d'échéance officielle, vous pouvez toujours épargner votre pointage de crédit.

3. Refuser les cartes de crédit pour toujours

Il est tentant, lorsque vous essayez de rebâtir votre crédit, de renoncer complètement aux cartes de crédit. Après tout, c'est souvent la dette de carte de crédit qui a causé des problèmes de cote de crédit aux consommateurs. Mais l'utilisation responsable d'une carte de crédit est en fait un moyen d'améliorer votre pointage de crédit. Votre score augmentera si vous payez votre facture de carte de crédit à temps chaque mois. Ne pas utiliser du tout de carte de crédit peut en fait nuire à votre score.

La clé, bien que, est de ne jamais facturer plus que ce que vous pouvez vous permettre de payer intégralement chaque mois. Si vous facturez trop, vous augmenterez simplement le montant de la dette de carte de crédit que vous portez de mois en mois. Cela augmentera votre ratio d'utilisation du crédit, blessant ainsi votre score. Alors utilisez votre carte. Ne l'utilisez pas trop au point d'avoir à transporter une balance.

Si vous rencontrez des difficultés pour obtenir l'approbation d'une carte de crédit en raison de votre mauvais crédit, recherchez des cartes de crédit sécurisées qui souvent ne nécessitent pas de vérification de crédit.

4. À la recherche d'une solution rapide

Reconstruire une cote de crédit faible prend du temps, beaucoup de temps. Cela peut prendre un an ou plus pour effectuer des paiements à temps et réduire votre dette de carte de crédit pour améliorer suffisamment votre score pour faire de vous un bon risque aux yeux des prêteurs. Ne commettez pas l'erreur d'essayer de précipiter ce processus. De nombreuses entreprises prétendent qu'elles peuvent instantanément augmenter votre pointage de crédit. À moins qu'il n'y ait des erreurs sur vos rapports de crédit, ils ne peuvent pas. Il n'y a pas de moyen rapide d'augmenter un pointage de crédit en difficulté. Toute entreprise qui vous dit le contraire ment.

5. Ne pas commander vos trois rapports de crédit

Les trois bureaux de crédit nationaux de TransUnion, Equifax, et Experian maintiennent chacun un rapport de crédit sur vous. Ces rapports répertorient tous les comptes de crédit ouverts à votre nom et tous les paiements manqués ou en retard au cours des sept dernières années. Ils énumèrent également tous les jugements négatifs tels que les saisies et les faillites au cours des sept à 10 dernières années.

Vous avez droit à un exemplaire gratuit de chacun de ces rapports chaque année sur AnnualCreditReport.com. Lors de la reconstitution de votre crédit, il est important de commander ces rapports et de les étudier. Recherchez les erreurs. Un rapport pourrait indiquer que vous avez manqué un paiement de voiture l'année dernière et que vous savez que vous avez payé à temps. Corriger cette erreur pourrait donner un coup de fouet immédiat à votre pointage de crédit.

Avez-vous amélioré votre crédit? Quelles mesures avez-vous prises ?