6 façons d'investir lorsque vous êtes endetté

Vous savez que vous devez commencer à investir pour épargner pour l'avenir, mais vous avez encore des dettes à payer. Est-il possible de s'occuper des deux en même temps ?

La réponse courte est que oui, vous pouvez rembourser vos dettes et investir en même temps. De plusieurs façons, C'est un choix personnel. Si vous méprisez les dettes et dormez mieux la nuit en sachant que vous les remboursez le plus rapidement possible, C'est très bien. Mais si vous pouvez tolérer de rembourser vos dettes à un rythme plus lent et d'investir de l'argent, vous pouvez finir par avoir une longueur d'avance financièrement sur le long terme.

Voici quelques éléments à prendre en compte pour décider du montant à investir et du montant de la dette à rembourser.

1. Paiements minimaux d'abord, Alors Investissez

S'il est certainement possible de rembourser ses dettes et d'investir en même temps, ce n'est jamais une bonne idée d'investir si vous ne pouvez pas effectuer vos paiements minimums en premier. Si vous ne faites pas de paiements minimums, vous serez accroché pour un intérêt plus élevé, frais de retard, et des pénalités. Sans compter que votre pointage de crédit en prendra un sacré coup. Envisagez d'investir votre argent uniquement si vous savez que vous pouvez mettre de l'argent de côté tout en faisant au moins les paiements minimaux sur la dette.

2. S'attaquer à la dette à intérêt élevé

Si votre dette est liée à des cartes de crédit et à d'autres éléments qui entraînent des taux d'intérêt élevés, vous voudrez peut-être suspendre vos investissements jusqu'à ce que cela soit sous contrôle. Les cartes de crédit ont des taux d'intérêt à deux chiffres, et il est peu probable que vous génériez un retour sur investissement supérieur à celui-ci. Une fois cette dette à taux d'intérêt élevé à zéro, alors investir devient beaucoup plus possible. (Voir aussi :Le moyen le plus rapide de rembourser 10 000 dettes de carte de crédit)

3. Utilisez votre forfait 401K

Si vous travaillez pour un employeur qui propose un plan 401K ou quelque chose de similaire, cela vaut la peine de participer même si vous avez des dettes. C'est parce que la plupart des employeurs égaleront les cotisations jusqu'à un certain montant. Donc, c'est comme obtenir de l'argent gratuit. Toutes les contributions que vous faites à un 401K sont déduites de votre revenu imposable, il y a donc de gros avantages fiscaux à participer. Investissez ce que vous pouvez tout en remboursant votre dette. Puis, quand votre dette est remboursée, augmentez vos cotisations.

4. Regardez les fonds communs de placement et les FNB à faible coût

Si la plupart de vos dettes sont liées à des prêts à faible taux d'intérêt comme des prêts étudiants ou des hypothèques, c'est bien de mettre de l'argent de côté pour investir dans des choses qui généreront un bon rendement. En réalité, De nombreux planificateurs financiers s'opposent à un remboursement anticipé des prêts à faible taux d'intérêt si les rendements du marché sont supérieurs aux taux d'intérêt. Heures supplémentaires, les actions ont des rendements moyens d'environ 7%, ce qui est beaucoup plus élevé que les taux d'intérêt de nos jours. Pour obtenir ce type de retour, envisagez de vous tourner vers les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse qui ont des frais peu élevés et sont conçus pour suivre la performance du marché boursier dans son ensemble.

5. Trouvez des investissements qui se négocient sans commission

Si vous essayez d'investir et de rembourser vos dettes en même temps, il y a de fortes chances que vous ne puissiez investir que peu à la fois. C'est bon, mais il est important d'être conscient des frais et commissions que vous payez chaque fois que vous achetez et vendez. Si vous n'achetez que quelques actions d'une action mais que vous payez 8 $ de commission, par exemple, ces frais réduisent un pourcentage important de votre investissement. Heureusement, de nombreuses maisons de courtage à escompte vous permettent de négocier certains types de placements sans payer de commission. Fidelity propose des investissements sans frais sur tous les FNB iShares, ETrade propose de nombreux ETF sans commission de WisdomTree et Global X, et TD Ameritrade offre plus de 100 FNB sans frais de transaction.

6. Automatisez autant que possible

Trouver l'équilibre entre l'investissement et le remboursement de la dette nécessite une certaine discipline. Si vous avez des dettes mais envisagez d'investir, déterminer à l'avance quel est votre équilibre idéal. Puis, mettre en place des virements mensuels automatiques d'argent sur un compte d'investissement, et automatisez également vos factures. Si vous obtenez de l'argent supplémentaire ou une augmentation, pensez à modifier l'équilibre en conséquence. Lorsque vous automatisez, il élimine les devinettes, permet de rester cohérent, et facilite la réalisation d'autres planifications financières.