Sortez de la dette plus rapidement avec le flocon de neige de la dette

Les dettes de carte de crédit peuvent être très dangereuses. Avec des soldes renouvelables et des taux d'intérêt à deux chiffres, votre dette peut rapidement devenir incontrôlable.

Il existe plusieurs stratégies que les experts recommandent pour rembourser la dette, y compris les méthodes d'avalanche de dettes et de boule de neige de la dette. Avec l'approche de l'avalanche de dettes, vous privilégiez le remboursement de la carte avec le TAEG le plus élevé, vous économisez des frais d'intérêt à long terme. Avec la méthode boule de neige de la dette, vous vous concentrez d'abord sur le remboursement des plus petites dettes, accumuler rapidement de petits gains qui peuvent vous motiver à respecter votre plan de remboursement de la dette.

Les deux méthodes reposent sur la budgétisation de l'argent chaque mois pour les paiements minimums sur certaines dettes, plus de l'argent supplémentaire à consacrer à la dette que vous priorisez. Mais que se passe-t-il si vous pensez qu'il n'y a pas d'argent dans votre budget à mettre de côté pour ces paiements ? C'est là qu'intervient la méthode du flocon de neige. Elle ne remplace pas les méthodes de l'avalanche ou de la boule de neige, mais c'est plutôt un moyen de trouver l'argent dont vous avez besoin pour l'une ou l'autre approche.

Qu'est-ce que la méthode du flocon de neige de la dette ?

Au lieu de vous soucier de la manière d'arriver à d'importants paiements forfaitaires pour vos dettes, vous cherchez des moyens d'économiser de l'argent sur vos dépenses quotidiennes ou de gagner un peu d'argent de poche supplémentaire. Vous utilisez ensuite cet « argent trouvé » pour gagner très peu, des paiements fréquents sur vos comptes de carte de crédit. Si les montants peuvent sembler microscopiques par rapport au solde global de votre dette, heures supplémentaires, les petits versements s'additionnent et font tomber des mois à partir de votre terme de remboursement, vous faire économiser des centaines de dollars.

Le flocon de neige de la dette est une méthode que vous pouvez utiliser en combinaison avec d'autres méthodes de remboursement. Que vous décidiez de vous attaquer d'abord à votre dette au taux d'intérêt le plus élevé, ou la dette dont le solde est le plus bas, l'utilisation de l'approche du flocon de neige peut vous aider à trouver de l'argent pour rembourser la dette.

Comment fonctionne la méthode du flocon de neige de la dette

Avec le flocon de la dette, vous appliquez immédiatement votre épargne quotidienne directement à votre dette. Par exemple, disons que votre budget d'épicerie hebdomadaire est de 50 $. Mais grâce aux coupons, vous n'avez dépensé que 46 $ cette semaine. Si vous suivez l'approche du flocon de neige de la dette, vous prendrez cet excédent et effectuerez un paiement de 4 $ sur le solde de votre carte de crédit.

Vous faites cela pour chaque circonstance où vous économisez un peu d'argent. Si vous dépensez normalement 60 $ au salon pour une coupe de cheveux, mais vous allez plutôt chez Hair Cuttery ou Great Clips pour 25 $, vous mettriez ces 35 $ supplémentaires sur votre dette dès votre retour à la maison.

De petites économies peuvent s'accumuler rapidement. Si vous échangez un déjeuner au restaurant par semaine contre un déjeuner en sac, covoiturage avec des collègues, utiliser des coupons, ou tout simplement sans, vous pouvez trouver un petit changement supplémentaire dans votre budget qui peut aller vers le solde de votre dette.

Est-ce vraiment efficace ?

Face à une montagne de dettes, l'idée qu'un supplément de 4 ou 5 $ ici et là puisse faire la différence peut sembler ridicule. Mais ces petits paiements en flocon de neige peuvent avoir un impact important.

Par exemple, disons que vous avez un solde de carte de crédit de 3 $, 000 et avec un TAEG de 15 pour cent. Si votre paiement minimum est de 100 $, il vous faudrait 38 mois pour rembourser le solde et vous paieriez 784 $ d'intérêts.

Si vous avez appliqué l'approche du flocon de neige de la dette, vous pourriez réduire la durée de remboursement et les frais d'intérêt. Disons que vous avez coupé des coupons et acheté des offres à l'épicerie, et ont pu économiser 4 $ par semaine. Si vous appliquez ces 16 $ supplémentaires par mois à vos paiements de dette, votre durée de remboursement ne serait que de 32 mois et vous ne paieriez que 647 $ d'intérêts. En appliquant votre petite épargne chaque mois, vous vous débarrassez de vos dettes six mois plus tôt !

Et si vous cherchez des économies supplémentaires et appliquez de petites manne (comme des cadeaux ou une prime de travail) à votre dette, vos flocons de neige peuvent s'accumuler beaucoup plus rapidement.

Utiliser l'approche du flocon de neige de la dette

Face à une dette de carte de crédit, trouver de grosses sommes d'argent pour rembourser votre solde peut être irréaliste. Mais c'est pourquoi le flocon de neige de la dette est si efficace. En étant assidu à appliquer vos petites économies et vos gains quotidiens, vous pouvez prendre le contrôle de votre dette et rembourser votre solde plus tôt que prévu, vous économisez des centaines voire des milliers de dollars. (Voir aussi :5 façons de rembourser une dette de carte de crédit à intérêt élevé)