Comment utiliser une carte de crédit pour une urgence sans se noyer dans les dettes

Tu sais que tu es censé avoir un fonds d'urgence pour aider à payer gros, dépenses imprévues comme un toit qui fuit ou une transmission cassée. Mais que faire si vous n'avez pas de fonds d'urgence ? Ou le solde de votre fonds d'urgence est trop bas ? Vous devrez peut-être plutôt utiliser une carte de crédit.

L'utilisation de cartes de crédit pour gérer les urgences financières n'est pas idéale. Les cartes de crédit sont assorties de taux d'intérêt élevés :si vous ne pouvez pas rembourser ce que vous avez dépensé pour votre urgence au moment où la facture arrive à échéance, votre dette ne cessera de croître.

Mais si vous n'avez pas d'autre option, Voici quelques conseils pour réduire la douleur lorsque vous utilisez des cartes de crédit pour gérer les urgences de la vie. (Voir aussi :Où trouver des fonds d'urgence lorsque vous n'avez pas de fonds d'urgence)

Remboursez ces dépenses d'urgence dès que possible

L'utilisation d'une carte de crédit pour les urgences financières n'est pas nécessairement une mauvaise chose. Ne pas payer le solde de votre carte de crédit en totalité chaque mois, cependant, peut vraiment vous coûter cher. Et vous êtes plus susceptible de ne pas payer ce solde si vous venez de facturer 1 $, 000 ou plus pour faire face à une crise financière inattendue.

La faute à l'intérêt. Les cartes de crédit sont assorties de taux d'intérêt exorbitants. Le taux d'intérêt moyen sur les cartes de crédit s'élevait à 16,7% en septembre, selon Bankrate. Cela signifie que si vous ne remboursez pas intégralement votre solde chaque mois, votre dette de carte de crédit peut augmenter rapidement, surtout si cet équilibre est élevé.

Ne pensez pas que le paiement de votre paiement mensuel minimum requis résout le problème, Soit. Si vous avez 4 $, 000 en dette de carte de crédit à un taux d'intérêt de 17 pour cent, il vous faudra 144 mois pour le rembourser si vous ne payez que le minimum chaque mois. Vous paierez plus de 3 $, 000 d'intérêt pendant cette période. Et ce, uniquement si vous n'ajoutez plus d'argent au solde de votre carte pendant cette période.

Il est si important de faire tout ce que vous pouvez pour rembourser votre dette de carte de crédit, y compris la dette générée en raison d'urgences financières, le plus rapidement possible.

Utilisez la carte avec les taux d'intérêt les plus bas

Si vous devez débiter une urgence sur une carte de crédit, utiliser la carte avec le taux d'intérêt le plus bas. Ceci est particulièrement important lorsque vous facturez un montant important que vous savez que vous ne pourrez pas payer en un seul paiement. Le calcul est simple :plus le taux d'intérêt de votre carte est élevé, plus votre solde impayé augmentera rapidement. Utilisez toujours votre carte la moins chère pour les grandes urgences.

Créer un plan de remboursement

Si vous ne pouvez pas rembourser vos frais d'urgence dans un mois, vous devez proposer un plan de match. Déterminez combien d'argent vous pouvez épargner chaque mois pour réduire votre dette de carte de crédit, et y appliquer ces dollars supplémentaires.

Votre objectif est de rembourser votre dette de carte de crédit le plus rapidement possible. Peut-être que vous envoyez 100 $ de plus chaque mois à votre versement hypothécaire. Si vous avez une dette de carte de crédit en souffrance, transférez plutôt ces 100 $ sur votre facture de carte de crédit. Les dettes hypothécaires sont assorties de taux d'intérêt bien inférieurs à ceux des dettes associées aux cartes de crédit. Vous devriez toujours rembourser votre dette avec le taux d'intérêt le plus élevé en premier; ça te coûte plus cher, après tout. (Voir aussi :5 façons de rembourser une dette de carte de crédit à intérêt élevé)

Si vous devez réduire d'autres dépenses inutiles, qu'il s'agisse de manger au restaurant, d'aller au cinéma ou de faire un voyage en voiture le week-end, faites-le jusqu'à ce que vous ayez éliminé cette dette de carte de crédit.

Envisagez un transfert de solde

Si vous avez créé votre plan de remboursement et que vous pensez pouvoir y adhérer de manière réaliste, vous pourrez peut-être rembourser la dette encore plus rapidement et économiser de l'argent en effectuant un transfert de solde. Si votre crédit est bon, vous pouvez obtenir l'approbation d'une carte qui offre un TAP d'introduction de 0% sur les transferts de solde jusqu'à 21 mois. Cela vous donne une bonne partie du temps pour payer vos dépenses d'urgence sans payer d'intérêts. Cependant, gardez à l'esprit que vous auriez besoin d'une carte d'une banque différente de celle à partir de laquelle vous essayez de transférer un solde, et les taux d'intérêt sur ces cartes sont généralement très élevés, ce qui signifie que si vous ne payez pas ce solde pendant la période d'introduction, vous vous retrouverez avec une dette à taux d'intérêt élevé et votre situation sera pire qu'avant. Finalement, il y a généralement des frais de transfert de solde, bien que certaines cartes offrent des frais de transfert de solde de 0 $.

Créer un fonds d'urgence

Il est temps de constituer un fonds d'urgence sur lequel vous pouvez puiser pour couvrir les dépenses imprévues. Si vous avez un fonds d'urgence prêt à partir, vous n'aurez plus à vous soucier de reporter ces dépenses sur vos cartes de crédit à l'avenir.

Construire un fonds d'urgence n'est pas compliqué, il faut juste de la discipline. Commencez petit si vous le devez :Mettez 100 $ par mois dans un compte d'épargne. Si vous pouvez en mettre plus, fais-le. Votre objectif est de constituer un fonds d'urgence pouvant couvrir l'équivalent de six à 12 mois de dépenses quotidiennes. De cette façon, vous serez couvert si votre chauffe-eau éclate ou si votre réfrigérateur tombe en panne. (Voir aussi :6 façons rapides de réapprovisionner un fonds d'urgence après une urgence)