Reprise financière :étapes pratiques pour reprendre le contrôle de vos finances

Nous y sommes tous confrontés. La vie prend le dessus sur nous et notre budget est explosé. Vous souhaitez vous remettre sur la bonne voie, mais atteindre vos objectifs financiers semble impossible. Vous n’êtes même pas sûr de pouvoir gérer le remboursement de vos dettes.

Heureusement, vous renversez la situation. Voici comment améliorer votre situation financière actuelle et rechercher la liberté financière.

Comment remettre votre vie financière sur les rails

Cela peut être accablant lorsque vous souhaitez prendre en charge vos finances, surtout si vous débutez dans la gestion de votre argent. Ne croyez pas le mythe selon lequel vous devez avoir beaucoup d’argent pour devenir financièrement stable. .

Il vous suffit de commencer. Voici six étapes pour remettre vos finances sur la bonne voie. N’oubliez pas que les finances personnelles sont personnelles pour une raison. Ajustez ces suggestions à votre situation pour garantir le succès.

1. Organisez-vous

La première étape pour apprendre à gérer votre argent est de comprendre ce qui se passe avec vos finances. La vie est bien remplie et il est facile de prendre du retard ou d’ignorer ses finances.

Si tel est votre cas, le moment est venu d’évaluer votre situation. Vous souhaitez collecter quelques informations.

Tout d’abord, récupérez vos chèques de paie. Si vous avez des activités secondaires, incluez ce que vous gagnez avec elles. Vous voulez compter toutes les sources de revenus.

Ensuite, connectez-vous à votre compte bancaire pour voir ce que vous avez sur votre compte courant et votre compte d’épargne. Vous souhaiterez peut-être même imprimer votre dernier relevé bancaire, car cela vous aidera dans les prochaines étapes.

Si vous avez des objectifs d’épargne, déterminez si vous les atteindrez ou non. Cela vous aidera à décider si vous devez rechercher des moyens d'économiser de l'argent. .

Enfin, examinez vos dettes impayées. Si vous avez des prêts étudiants ou des dettes de carte de crédit, vous souhaitez éventuellement entamer un plan de remboursement.

2. Commencez un budget simple

La budgétisation a mauvaise presse, mais elle est nécessaire pour vous aider à vous remettre sur la bonne voie. Heureusement, il n’est pas difficile de créer un budget.

En fait, il est assez simple de créer un budget . Commencez par reprendre les informations de la première étape pour commencer. Vous voulez avoir ce que vous gagnez et toutes vos dépenses mensuelles, aussi minimes soient-elles.

Le but est d’avoir de l’argent à la fin de chaque mois. Vous pouvez utiliser ces fonds restants pour atteindre vos objectifs.

Si tout cela vous semble écrasant, il existe de nombreuses applications de budgétisation cela peut vous aider. Ils peuvent suivre vos dépenses afin que vous puissiez identifier les dépenses à réduire.

Au minimum, l’objectif est d’équilibrer votre budget afin de ne pas ajouter de dettes à votre vie. Lorsque vous combinez cela avec une réduction des dépenses, vous commencerez lentement à progresser. Cela donne naissance à un élan.

3. Redémarrer le remboursement de la dette

L’endettement, en particulier celui des cartes de crédit, peut rendre difficile l’atteinte des objectifs financiers. S'attaquer à cette dette est essentiel pour être sur la bonne voie.

Lorsque vous commencez à gérer votre budget, vous souhaitez amortir toutes vos dettes. Indiquez également le taux d’intérêt, car il est utile de le savoir.

Vous souhaitez d’abord rembourser la plus petite dette et effectuer au moins les paiements mensuels minimaux sur les soldes restants.

N'oubliez pas de contacter les émetteurs de toutes vos cartes de crédit pour voir s'ils peuvent réduire les taux d'intérêt sur votre compte. Toute réduction facilitera leur remboursement intégral.

Tout cela contribuera également à améliorer votre score de crédit. , ce qui vous sera bénéfique à l'avenir.

Si vous n'avez pas de dettes, vous pouvez sauter cette étape et trouver des moyens de vivre selon vos moyens.

4. Créez des objectifs d’épargne et respectez-les

L’une des principales raisons pour lesquelles de nombreuses personnes s’égarent est qu’elles n’ont pas d’économies pour les aider à faire face aux urgences. Lorsque vous commencez à établir un budget, il est essentiel de trouver des moyens de commencer à économiser de l'argent.

Cela vous aidera à arrêter de vivre d'un chèque de paie à l'autre et commencez à augmenter votre valeur nette. Au moins 65 % des Américains parviennent à peine à joindre les deux bouts, selon CNBC , il est donc vital d'essayer de sauver quelque chose.

La première étape consiste à créer un fonds d’urgence.

Il est préférable d’économiser 500 $, puis 1 000 $, puis de s’efforcer d’économiser l’équivalent d’un mois de frais de subsistance. Utilisez-le comme élément de base pour atteindre trois mois.

Au lieu d'opter pour votre banque locale, utilisez une option en ligne comme CIT Bank . Ils ont des tarifs compétitifs et les mêmes protections FDIC que vous trouvez dans votre institution locale.

Après avoir commencé à utiliser votre fonds d’urgence, identifiez les autres objectifs d’épargne que vous souhaitez poursuivre. Il peut s’agir d’épargner pour une maison, de belles vacances, les études de votre enfant, et bien plus encore.

À mesure que vous libérez des ressources dans votre budget, appliquez les économies réalisées à ces objectifs. Ne négligez pas non plus la planification de la retraite, car elle est tout aussi importante.

5. Réévaluer mensuellement, puis trimestriellement

Un plan financier n’est pas une situation à établir et à oublier, surtout au début. Vous souhaitez revoir votre budget chaque mois pour vous assurer de ne rien manquer d'important.

Cela vous aide à optimiser vos finances pour vérifier que votre argent travaille aussi dur que possible. Une fois que vous sentez que vous n’avez pas besoin d’examiner vos finances mensuellement, vous pouvez passer à une analyse trimestrielle.

Cela peut sembler difficile, mais la plupart des applications de budgétisation font une grande partie du travail à votre place. Profitez-en pour réduire le temps que vous consacrez à l'activité sans impacter négativement vos finances.

6. Donnez-vous la grâce

La chose la plus importante lorsque vous essayez de vous remettre sur la bonne voie financièrement est de vous accorder la grâce. Améliorer vos finances prend du temps, et c'est très bien.

Vous ferez des erreurs. Nous le faisons tous. Tenez-en compte lorsque vous travaillez pour devenir financièrement stable. Apprenez de ces erreurs et appliquez ces leçons à votre budget.

Ne négligez pas non plus de vous faire plaisir de temps en temps. Définissez un numéro simple et profitez-en.

Vous ne vous en rendez peut-être pas compte, mais un simple acte comme celui-là peut vous encourager à aller de l’avant. Non seulement cela, mais cela vous donnera également un avant-goût de ce qu'est la liberté financière.

Nous sommes nos pires critiques, alors soyez tranquille lorsque vous faites une erreur.

Résultat

Il est facile d’examiner sa situation financière et de croire que devenir financièrement stable n’est pas une possibilité. C'est un mythe.

Vous pouvez joindre les deux bouts et atteindre la liberté, mais cela demande des efforts. Combinez cela avec la volonté de faire ce qu’il faut, et vous vous remettrez sur la bonne voie et commencerez à atteindre vos objectifs.

Quel défi rencontrez-vous lorsque vous essayez d'améliorer vos finances ?

John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.