Où encaisser un chèque :les 7 meilleures options au-delà de votre banque

Malgré la prévalence de ACH, du dépôt direct et de PayPal, les chèques personnels sont encore courants. Si vous n'avez pas de compte bancaire, savoir où encaisser un chèque est essentiel.

Vous pouvez recevoir des chèques pour un travail secondaire ou pour une autre situation et vous souhaitez savoir comment encaisser votre chèque rapidement. Nous partagerons avec vous les meilleurs endroits pour encaisser un chèque personnel et récupérer votre argent dès que possible.

Quel est le meilleur endroit pour encaisser un chèque ?

Encaisser un chèque papier reste encore une activité nécessaire pour de nombreuses personnes. Heureusement, il existe différents endroits pour accéder à votre argent. Si vous recherchez l’endroit le moins cher pour encaisser un chèque, envisagez ces options. 

1. Votre banque ou coopérative de crédit locale

Une banque ou une coopérative de crédit vous permet d’encaisser un chèque gratuitement si vous avez un compte auprès d’elles. Puisque vous avez déjà une relation avec l'institution et pouvez éviter les frais bancaires, il est logique de les utiliser pour ce besoin.

La plupart des institutions financières proposent l'encaissement de chèques comme avantage complémentaire d'avoir un compte courant ou un compte d'épargne.

Les banques sont l'endroit le plus susceptible d'encaisser des chèques personnels manuscrits, car de nombreux autres établissements n'acceptent que les chèques pré-imprimés pour éviter les escroqueries et la fraude par chèque.

Le moyen le plus simple de profiter de ce service est de vous rendre à votre succursale locale pour déposer un chèque.

Si votre institution dispose d'une application mobile, vous pourrez peut-être scanner le chèque et déposer instantanément les fonds sur votre compte.

Le seul problème que vous pourriez rencontrer est que votre banque pourrait suspendre une partie des fonds jusqu'à ce que le chèque soit encaissé. Ce montant dépend de la réglementation de votre établissement, alors renseignez-vous si vous n'êtes pas sûr.

Bien que les politiques d'encaissement des chèques diffèrent selon les banques, le maximum par chèque tend à être de 10 000 $. Pour les chèques de grande valeur, vous devrez peut-être contacter la banque à l'avance pour vérifier ce que vous pouvez recevoir.

Si vous n’avez pas de compte bancaire et souhaitez en ouvrir un, il y a des avantages à choisir une banque ou une coopérative de crédit. L’ouverture d’un compte peut en valoir la peine si vous prévoyez recevoir régulièrement des chèques. 

2. La banque émettrice

Si vous n'avez pas de compte bancaire ou si vous êtes hors de la ville, vous rendre à la banque émettrice est votre meilleur choix pour encaisser un chèque papier.

C'est également une excellente option si vous souhaitez un accès instantané à l'argent, car la banque peut savoir si le compte dispose de suffisamment de fonds.

Dans la plupart des cas, vous pouvez localiser le nom de la banque dans le coin inférieur gauche du chèque, juste au-dessus de la ligne mémo.

Si l'adresse n'est pas indiquée sous le nom, localisez la succursale locale à visiter pour encaisser votre chèque. Vous aurez besoin des éléments suivants pour obtenir des fonds auprès de la banque émettrice :

• Le chèque
• Au moins une pièce d'identité officielle avec photo (par exemple, permis de conduire)

Chaque banque a des politiques d'encaissement différentes. Assurez-vous d'apporter deux pièces d'identité, telles que votre numéro de sécurité sociale et votre permis de conduire, car certaines succursales ont des exigences plus strictes.

La banque peut également facturer des frais minimes pour encaisser le chèque, mais cela varie selon l'institution financière.

Par exemple, les frais peuvent être de 10 $ pour les non-clients sur des soldes supérieurs à 50 $. Dans cette situation, il est gratuit d’encaisser des chèques rédigés pour des montants inférieurs.

Ces frais sont presque toujours inférieurs à ceux d'un magasin d'encaissement de chèques.

Une institution financière peut proposer une carte de débit prépayée en échange de l’encaissement d’un chèque personnel. Assurez-vous de connaître les termes et conditions avant d'accepter afin de ne perdre aucun de vos fonds.

3. Allez chez Walmart

Vous êtes-vous demandé :« Où puis-je encaisser un chèque sans compte bancaire ? » Si tel est le cas, Walmart est l'une des meilleures options disponibles.

La plupart des gens vivent à proximité d'au moins un Walmart emplacement. Selon leur site Web, ils possèdent plus de 5 300 sites aux États-Unis.

La plupart des succursales Walmart proposent une assistance bancaire, qui comprend des services d'encaissement de chèques. Les autres services qu'ils fournissent incluent :

• Paiement de facture
• Impression de chèques
• Mandats
• Cartes de débit prépayées

Il n’est pas gratuit d’encaisser des chèques chez Walmart, mais les frais d’encaissement des chèques sont assez raisonnables. Encaissement de chèques Walmart facture les frais suivants pour encaisser les chèques :

• 4 $ par chèque, jusqu'à 1 000 $
• 8 $ par chèque, jusqu'à 5 000 $

Si vous avez trois chèques et qu’ils sont tous inférieurs à 1 000 $, attendez-vous à payer 12 $ pour récupérer votre argent. Ils vous limitent également à 5 000 $ pour une limite quotidienne, et cela passe à 7 500 $ au cours du premier trimestre de l'année.

Walmart encaissera les chèques suivants :

• Chèques de banque
• Chèques du gouvernement
• MoneyGram  mandats
• Chèques de paie
• Chèques pré-imprimés
• Chèques de répartition des retraites
• Chèques personnels bipartites (limite quotidienne de 200 $)

Vous pouvez choisir entre espèces ou carte de débit prépayée pour recevoir vos fonds. Le détaillant renonce aux frais de rechargement si vous optez pour la Walmart Money Card.

Attendez-vous à présenter votre pièce d'identité officielle avec photo pour encaisser un chèque.

4. Votre épicerie locale

Walmart n'est pas le seul détaillant à vous permettre d'encaisser un chèque lorsque vous n'avez pas de compte bancaire. De nombreuses épiceries fournissent également des services bancaires limités dans le cadre de leurs offres.

Les capacités varient selon le magasin, mais la plupart des grands supermarchés ou chaînes proposent certains services bancaires.

Voici les chaînes d'épiceries qui encaissent encore les chèques papier :

• Albertson
• Hy-vee
• Magasins Kroger
• Publix
• Safeway
• Winn-Dixie

Chaque épicerie facture des frais différents. Par exemple, Kroger facture au moins 3 $ sur présentation de votre carte de fidélité pour des montants allant jusqu'à 2 000 $ et au moins 5,50 $ pour les soldes compris entre 2 000,01 $ et 5 000 $.

Certains magasins peuvent renoncer aux frais si vous recevez des fonds via un crédit en magasin. 

Si vous magasinez habituellement dans ce magasin, cela en fait l'un des meilleurs endroits pour encaisser un chèque personnel, puisque vous pouvez tout gérer au même endroit.

Comme Walmart, attendez-vous à pouvoir encaisser les chèques suivants dans la plupart des épiceries :

• Chèques de banque
• Chèques du gouvernement
• Mandats MoneyGram
• Chèques de paie
• Chèques personnels
• Chèques pré-imprimés
• Chèques de répartition des retraites

Si vous avez encore des questions, rendez-vous au centre de service client de votre magasin pour demander quels services d'encaissement de chèques personnels ils proposent.

De plus, si vous avez besoin de savoir où trouver des quartiers , votre épicerie locale est un bon choix.

5. Centres de voyage pour stations-service

Autrefois, les stations-service étaient un endroit populaire pour encaisser des chèques papier. Malheureusement, ce n'est plus le cas, quel que soit le type de chèque que vous souhaitez encaisser.

Cependant, vous pourriez avoir de la chance si vous habitez à proximité d’un grand relais routier ou si vous voyagez à proximité d’un grand relais routier. Voici les deux meilleures options de centres de voyages à utiliser pour l'encaissement des chèques :

• Pilote/J volant
• Centres de voyage d'Amérique

Tous les emplacements n'encaissent pas les chèques, alors assurez-vous de vérifier ce que fait votre centre local avant de vous y rendre.

6. Signez le chèque à un ami

Souvent, la meilleure façon d'encaisser un chèque sans compte bancaire est de l'endosser au nom d'un ami.

Lors de l'endossement, également appelé signature d'un chèque, votre ami encaissera le chèque dans son institution financière.

*Connexe :Vous recherchez le meilleur endroit pour vous débarrasser de vos pièces ? Lisez notre guide sur les meilleurs endroits proposant un comptage de pièces gratuit près de chez moi et évitez les frais Coinstar.*

La signature d'un chèque à quelqu'un d'autre est connue sous le nom de chèque de tiers. Voici comment signer votre chèque à un ami :

• Vérifiez que leur banque accepte les chèques de tiers
• Signez le verso du chèque comme vous le feriez normalement
• Écrivez "Payer à l'ordre de" suivi du nom de votre ami sous votre signature

Toutes les institutions financières n'encaissent pas ce type de chèque, vous souhaitez donc vérifier si elles l'autorisent avant de poursuivre cette option.

La banque peut également exiger que vous soyez avec votre ami, ou elle peut facturer des frais pour encaisser le chèque.

Si des frais s'appliquent, prévoyez de payer des frais fixes de 8 $ ou 2 %.

7. Effectuer une transaction depuis 7-Eleven

Peu de dépanneurs proposent des services d’encaissement de chèques. Si vous habitez près d'un 7-Eleven, vous pouvez les utiliser pour encaisser un chèque papier via leur Transact by 7-Eleven.  application.

Après avoir téléchargé l'application sur votre téléphone, vous prenez une photo du chèque pour le déposer. Vous ne recevez pas les fonds immédiatement mais devez attendre deux jours pour avoir accès à l'argent.

*Connexe : Nouveau dans la rédaction de chèques ? Consultez notre guide sur la façon de rédiger un chèque personnel pour obtenir des instructions étape par étape.*

Une fois le chèque encaissé, les fonds sont placés sur une carte de débit Mastercard prépayée que vous pouvez utiliser dans n'importe quel endroit acceptant Mastercard.

Vous pouvez également utiliser le service pour envoyer des fonds à vos amis et aux membres de votre famille.

Si votre 7-Eleven local dispose d'un kiosque d'encaissement de chèques V-com, vous pouvez effectuer des transactions financières supplémentaires, notamment payer des factures.

Ce service est idéal lorsque vous devez encaisser un chèque du gouvernement ou un chèque de paie.

De quoi avez-vous besoin pour encaisser un chèque personnel ?

Ce n’est pas aussi simple que d’entrer dans une banque ou un magasin et d’encaisser un chèque. Vous devez généralement remplir certaines conditions pour accéder à vos fonds.

Chaque institution financière a ses propres exigences pour encaisser un chèque papier, mais attendez-vous à fournir les éléments suivants :

• Le chèque
• Pièce d'identité officielle avec photo
• Coordonnées
• Informations sur l'employeur

Si vous avez un compte bancaire avec un solde négatif, attendez-vous à ce que votre succursale retienne suffisamment de fonds pour ramener le compte à zéro.

De même, si vous encaissez le chèque à la banque émettrice, ne vous attendez pas à pouvoir l'encaisser si le compte sur lequel le chèque est tiré est négatif.

N'oubliez pas que chaque institution et détaillant a ses propres limites et frais pour effectuer des transactions. Il peut être utile de faire des recherches pour vous assurer de recevoir autant d'argent que possible.

Vous trouverez ci-dessous les chèques les plus faciles à encaisser :

• Chèques de banque
• Chèques émis par le gouvernement
• Chèques de paie
• Chèques de répartition des retraites

Vous pouvez vous attendre à avoir plus d'exigences et des montants de rachat inférieurs s'il s'agit d'un chèque personnel manuscrit.

Pouvez-vous encaisser des chèques personnels aux distributeurs automatiques ?

Un guichet automatique est la première option à laquelle beaucoup pensent pour encaisser des chèques. Vous devez être membre de la banque pour utiliser son guichet automatique pour encaisser un chèque.

Si tel est le cas, vous devez trouver un guichet automatique doté de fonctionnalités d’encaissement de chèques, ce qui peut être difficile. Lorsque vous en trouvez un, ils peuvent également avoir un temps de retenue pour la totalité du montant.

Si votre banque dispose d’une application mobile, vous pourrez peut-être l’utiliser pour accéder aux fonds plus rapidement. Après avoir ouvert votre application bancaire, recherchez la fonction de dépôt à distance. Il est courant de déposer jusqu'à 2 000 $ par jour par téléphone.

Prenez une photo du chèque avec votre téléphone et les fonds seront déposés sur votre compte. Semblable à l'encaissement d'un chèque à un guichet automatique, vous pouvez rencontrer des délais d'attente au-delà d'un certain montant.

Lisez notre guide sur si les banques sont ouvertes aujourd'hui pour savoir si vous pouvez éviter le guichet automatique et vous rendre en agence.

Si vous n'avez pas de compte bancaire local, Chime est une excellente alternative. Il s'agit d'une application financière uniquement mobile.

Chime n'a pas de solde de compte minimum, un accès anticipé aux chèques de paie reçus par dépôt direct et un accès à plus de 60 000 guichets automatiques gratuits.

Lisez notre Critique du carillon pour en savoir plus.

Si vous souhaitez une autre banque en ligne, lisez notre guide sur les meilleures alternatives à Chime. pour trouver des options comparables.

Pourquoi beaucoup ont besoin d'encaisser des chèques papier

L’encaissement des chèques est un problème majeur pour de nombreux Américains. C’est ce qu’on appelle être non bancarisé. Selon la FDIC , il y a environ six millions de foyers non bancarisés en 2021.

Si quelqu’un n’a pas de compte bancaire, il a du mal à avoir accès à de l’argent liquide et a besoin d’un endroit où encaisser ses chèques. C'est un combat pour beaucoup de gens.

Cela entraîne des problèmes allant du fait d'être gêné dans le paiement des factures jusqu'à vivre d'un chèque de paie à l'autre. . Malheureusement, cela conduit souvent à payer des frais exorbitants pour les services bancaires.

Bien sûr, vous êtes peut-être quelqu’un qui reçoit régulièrement des chèques papier. Heureusement, il existe généralement des options pour encaisser ces chèques.

Lieux d'encaissement de chèques 24 heures sur 24 à éviter

Si vous effectuez une recherche sur Internet pour l’expression « lieux d’encaissement de chèques à proximité de chez moi », vous recevrez de nombreuses options pour les magasins ouverts 24h/24. Il s'agit souvent d'agences de vente au détail spécialisées dans l'encaissement de chèques personnels.

L'encaissement de chèques est une industrie importante, légèrement supérieure aux prêts sur salaire . Bien que les centres d'encaissement de chèques ouverts 24 heures sur 24 offrent un moyen pratique d'encaisser les chèques, ils facturent également des frais exorbitants.

Les frais correspondent généralement à un montant spécifique ou à un pourcentage du chèque.

Ils peuvent même proposer des cartes de débit rechargeables pour utiliser les fonds. Ceux-ci entraînent généralement des frais mensuels qui grugent votre argent.

Si vous devez encaisser un chèque sans compte bancaire, il est préférable d’utiliser Walmart ou une épicerie locale avant d’utiliser les lieux d’encaissement de chèques. Vous pouvez accéder instantanément à vos fonds, mais vous devez vous y rendre pendant les heures de bureau.

Pourquoi est-il difficile d'encaisser des chèques personnels ?

Si les chèques sont encore courants, pourquoi est-il difficile d’encaisser des chèques papier ? Le principal coupable est la fraude. Il est facile d'abuser des chèques personnels et les banques mettent en place des règles pour protéger leur institution contre la fraude.

Par exemple, un nombre croissant de magasins ne peuvent encaisser que des fiches de paie préimprimées et des chèques gouvernementaux. Ils le font également pour vous protéger ainsi que les titulaires de leurs comptes.

Cela conduit souvent à de la frustration lorsqu’on essaie d’obtenir des fonds. Connaître les exigences avant de se rendre dans une banque est le meilleur moyen d'éviter cette frustration.

Si vous pouvez ouvrir un compte bancaire, c'est le meilleur moyen d'encaisser des chèques sans tracas.

Résultat

Encaisser un chèque quand on n’a pas de compte bancaire est une corvée, mais il existe plusieurs options pour simplifier le processus. Si vous avez besoin d'argent maintenant , il est facile de se laisser tenter par les lieux d'encaissement de chèques qui promettent de l'argent instantané.

Malheureusement, cette option entraîne souvent une perte d’argent. Personne ne veut payer des frais élevés pour recevoir son argent, alors suivez l'une des options proposées dans cet article pour obtenir votre argent.

Si vous n’êtes pas bancarisé, il est important de travailler à l’ouverture d’un compte courant gratuit. De nombreuses banques ont des exigences minimales en matière de solde d'ouverture et des frais faibles, voire nuls.

Avoir un compte bancaire simplifie grandement l'encaissement des chèques et d'autres besoins financiers.

Avez-vous un compte bancaire actif ? 

John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.