Surmonter les mauvaises habitudes financières :un guide pratique

À quoi pensais-je ? Comment transformer des habitudes financières illogiques en actions positives

Principaux points à retenir

• Des schémas de pensée dont nous n'avons même pas conscience peuvent nous amener à prendre des décisions financières que nous remettrons en question plus tard.
• Comprendre ces modèles et leurs conséquences potentielles est une première étape pour les changer.
• Des mesures spécifiques qui structurent nos finances peuvent nous aider à adopter des habitudes financières plus saines.

Un chauffeur fait des kilomètres pour trouver de l’essence bon marché. Un propriétaire de voiture refuse de se séparer d’un citron parce qu’il a dépensé beaucoup d’argent en réparations. Un acheteur de maison économise pour un acompte sur chaque chèque de paie, mais se lance dans une virée shopping avec son remboursement d'impôt. Un amoureux de la mode continue d'acheter des vêtements à la mode qu'il ne peut pas se permettre.

Nous connaissons tous au moins une de ces personnes. Si nous sommes vraiment honnêtes, nous faisons peut-être partie de ces personnes.

Chacune de ces actions aurait pu sembler une bonne idée à l’époque. Mais les psychologues disent qu’il s’agit d’exemples de pensée irrationnelle. La recherche montre que les émotions et les schémas de pensée inconscients, appelés biais cognitifs, jouent un rôle important dans les décisions financières. En conséquence, il est courant de développer des habitudes financières irrationnelles, parfois bizarres, qui vont à l’encontre de notre bien-être financier.

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Le cerveau fonctionne de manière mystérieuse

Les psychologues affirment que notre éducation, notre culture et nos normes sociétales façonnent notre relation avec l’argent. Nos amis y contribuent, tout comme nos expériences personnelles. Au-delà de nos origines, les comportements irrationnels et illogiques – financiers ou autres – peuvent s’expliquer en partie par des schémas de pensée dont nous ignorons largement l’existence. Ces exemples illustrent quelques modèles courants :

Regardez combien j'ai « économisé »

La quête du conducteur pour économiser quelques centimes par gallon d'essence est motivée par la douleur de payer. —le sentiment de perte souvent ressenti lors de l'anticipation ou de la réalisation d'un achat. L'inconfort de payer un prix plus élevé pour l'essence près de chez lui fait que le conducteur néglige la valeur du temps et du carburant utilisés pour trouver le prix le plus bas.

Peut-être que cette fois ça marchera

Le propriétaire de la voiture espère que son véhicule fonctionnera enfin bien et justifiera l’argent qu’il y a dépensé. En fait, ils feraient mieux de réduire leurs pertes et d’acquérir une autre voiture. Ceci est un exemple de l'erreur des coûts irrécupérables. -s'en tenir à une entreprise perdante parce que nous y avons déjà consacré du temps, de l'argent ou des efforts.

C'est juste de l'argent fictif

L’acheteur accorde une plus grande valeur à l’argent de son salaire qu’à son remboursement d’impôt. S’ils avaient économisé le remboursement – ​​ou du moins une partie –, ils auraient pu atteindre leur objectif de mise de fonds plus tôt. C'est ce qu'on appelle la comptabilité mentale – traiter l’argent provenant d’une source différemment de l’argent provenant d’une autre. Cela peut conduire à des dépenses contre-productives avec l'argent que nous traitons avec plus de désinvolture.

Tout le monde le fait

En basant ses décisions d’achat sur les tendances, les réseaux sociaux et ses amis, l’amateur de mode dépense trop pour des vêtements dont il n’a pas besoin et qu’il ne portera peut-être jamais. Ils sont pris dans une mentalité de troupeau — suivre la foule pour acquérir un sentiment d'appartenance, que l'activité soit bonne ou non pour nous. Il s'agit d'une forme de pression des pairs.

Comment prendre des décisions plus rationnelles

Comprendre ces schémas de pensée, ces comportements et leurs conséquences potentielles est la première étape vers une prise de décisions plus rationnelles. Mais l’éducation seule ne suffit peut-être pas. Il est difficile de réfléchir à de nouvelles habitudes. Beaucoup d’entre nous ont besoin de plans d’action – assortis de stratégies de structure et de maîtrise de soi – pour recadrer notre relation à l’argent. Par exemple :

Élaborez un plan de finances personnelles. Cela aide à éliminer une partie de l’émotion liée aux décisions financières. Commencez par fixer des objectifs. Voulez-vous prendre des vacances? Acheter une maison ? Continuer vos études ? Suivez ensuite vos dépenses afin de savoir où va votre argent. Utilisez ces informations pour vous aider à créer un budget qui couvre vos besoins, vos désirs et vos économies. Il existe de nombreux outils et applications en ligne qui peuvent vous aider.

Créer un plan si/alors autour de nos objectifs. Nous avons plus de chances d’atteindre nos objectifs si nous prenons en compte les détournements potentiels – à la fois positifs et négatifs – et planifions ensuite des actions spécifiques pour y remédier. Voici comment procéder.

Automatisez les finances autant que possible. Faites retirer automatiquement vos factures, vos paiements par carte de crédit et vos économies d'un compte courant. Cela réduit les chances de prendre des décisions motivées par les émotions et facilite le respect d'un budget.

Rendez les achats impulsifs plus difficiles. Même si l’automatisation des finances est généralement une bonne pratique, les technologies low-tech sont préférables en matière de dépenses discrétionnaires. Saisissez les informations de carte de crédit pour chaque achat numérique, plutôt que de les stocker dans une application ou un site en ligne. Payez en espèces plutôt qu'avec une carte de crédit lorsque vous magasinez en personne. Et instituez un délai de réflexion de 24 heures avant de procéder à un achat.

Nous pouvons secouer la tête face aux décisions financières irrationnelles prises par nos amis et notre famille. Et pourtant, nous pouvons comprendre. Des habitudes étranges illustrent le côté humain de l'argent et offrent de précieuses leçons sur les moyens d'améliorer notre bien-être financier.

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• Introduction
• Le cerveau fonctionne de façon mystérieuse
• Comment prendre des décisions plus rationnelles

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