Des moyens efficaces pour réduire les dépenses mensuelles et économiser de l'argent

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Vous êtes prêt à vous attaquer à votre dette. Vous devez économiser davantage. Vous voulez de l’argent supplémentaire à investir. Ou vous devez créer un budget d’urgence.

Quel que soit votre objectif financier, vous souhaitez trouver les meilleurs moyens de réduire vos dépenses afin de pouvoir réduire vos dépenses dès aujourd’hui. Décider du point de départ optimal peut être un défi.

Qu’est-ce qui fera la différence la plus significative dans vos dépenses ? Comment pouvez-vous atteindre vos objectifs financiers plus rapidement ?

Vous pouvez probablement économiser le plus en réduisant les « trois grandes dépenses » :le logement, le transport et la nourriture. Mais réduire les dépenses dans d'autres domaines, tels que les divertissements, les vêtements, les téléphones, etc., peut également avoir un impact significatif.

Poursuivez votre lecture pour découvrir plusieurs conseils sur la façon de réduire vos dépenses fixes et variables et d'économiser plus d'argent chaque mois.

Sachez où va votre argent

Déterminer où va votre argent est la première étape pour identifier les dépenses qui ont l'impact le plus significatif.

Si vous suivez déjà vos dépenses ou disposez d’un budget, vous connaissez vos coûts les plus importants. Mais si vous ne savez pas où va votre argent, vous ne saurez pas par où commencer.

Il existe plusieurs façons de savoir où votre argent est dépensé :

• Suivez vos dépenses (et vos revenus) pendant un mois ; 3 mois seraient mieux. Enregistrez les reçus, tenez un journal des dépenses, utilisez une feuille de calcul ou utilisez des outils en ligne (tels que Tiller, Zeta ou Mint). Ce qui vous convient le mieux est ce que vous devez utiliser.

• Consultez votre historique de dépenses. Rassemblez au moins 30 jours de vos états bancaires, de carte de crédit, de prêt et autres états financiers. Classez vos dépenses pour déterminer exactement où va votre argent.

Examinez honnêtement vos dépenses mensuelles pour voir où vous pouvez les réduire.

Si vous n'avez jamais suivi vos dépenses auparavant, vous pourriez être surpris de savoir combien vous dépensez dans des catégories spécifiques, comme la nourriture ou les vêtements.

Une fois que vous savez où va votre argent, vous pouvez commencer à réduire vos sorties mensuelles.

En réduisant seulement 20 $ par mois, vous économiserez 240 $ par an. Pensez simplement aux possibilités !

Et si vous pouviez réduire vos dépenses de 100 $, 200 $ ou 300 $ chaque mois ? Nous parlons maintenant de milliers de dollars d’économies en un an. C'est parti !

Réduire les dépenses mensuelles et réduire les dépenses

Vous trouverez ci-dessous des suggestions qui peuvent faire une grande différence dans vos dépenses mensuelles. Mais soyez prudent :l’équilibre est la clé.

Modifier vos dépenses signifie souvent changer votre style de vie. Si vous vous lancez et réduisez toutes vos dépenses d’un coup, c’est comme un régime à la mode qui ne durera pas.

Réduisez vos dépenses et apportez des changements auxquels vous pouvez vous tenir et développez de nouvelles habitudes pour résister à l'épreuve du temps.

Vos dépenses fixes sont similaires d’un mois à l’autre. Ils comprennent des éléments tels que votre loyer, votre hypothèque, votre assurance, vos factures Internet et vos factures de téléphone portable.

Même s’il s’agit de dépenses « fixes », il existe des moyens d’économiser sur celles-ci.

Parfois, c’est aussi simple qu’un appel téléphonique. D’autres fois, cela nécessite des changements plus importants pour réduire les coûts. Mais des changements plus importants entraînent de plus grandes économies.

Les dépenses variables diffèrent d’un mois à l’autre. Ce sont souvent des domaines plus rapides et plus faciles à utiliser pour réduire vos dépenses. Ils incluent des catégories de dépenses, telles que la nourriture, les vêtements, les achats et les divertissements.

Le plus important est de commencer.

Pensez à commencer avec seulement une ou deux des catégories de dépenses ci-dessous pendant un mois.

Continuez ensuite à choisir un nouveau groupe sur lequel concentrer les mesures de réduction des coûts le mois prochain et ainsi de suite. Utilisez ensuite vos nouvelles économies pour atteindre vos objectifs financiers !

Réduire les coûts de logement

Loyer/hypothèque

Votre loyer ou votre versement hypothécaire engloutissent une grande partie de vos revenus chaque mois ?

Il est peut-être temps de changer. Pensez à agir si les coûts du logement interfèrent avec vos objectifs financiers. Vous trouverez ci-dessous quelques idées pour réduire les dépenses de logement.

Si vous êtes propriétaire de votre maison :

• Achetez une maison plus abordable :la taille compte. Les maisons plus grandes entraînent également des coûts d'utilité, d'entretien et de réparation plus importants.

• Trouvez un logement avec des taxes foncières moins élevées :l'emplacement est important. Envisagez de déménager dans une zone où le coût de la vie est moins élevé.

• Refinancez votre prêt hypothécaire :parce que les taux d'intérêt sont importants.

• Airbnb une pièce ou une maison inutilisée - piratez votre maison.

• Augmentez la franchise de votre assurance habitation

Si vous louez votre logement :

• Déménager dans un endroit où le loyer est inférieur

• Négociez votre loyer. Parfois, vous pouvez obtenir une réduction de loyer en signant un bail plus long ou en proposant de vous occuper vous-même de l'entretien et/ou de l'entretien de la pelouse.

• Trouvez un colocataire

• Envisagez de retourner vivre avec vos parents

Réduire les dépenses de services publics

Les options pour les entreprises de services publics sont généralement limitées, ce qui signifie que magasiner n'est peut-être pas une option, mais n'hésitez pas à vous renseigner.

Votre meilleur pari pour économiser sur vos factures de services publics est cependant de trouver des moyens de réduire votre consommation.

Voici quelques suggestions :

• Utilisez un thermostat programmable et ajustez la température vers le haut ou vers le bas de quelques degrés (augmentez en été, baissez en hiver). Chaque degré que vous augmentez ou baissez votre thermostat vous permet d'économiser environ 3 %. Seulement 3 degrés vous permettent d'économiser près de 10 % sur votre facture.

• Installez des ampoules LED (et éteignez les lumières) dans toute votre maison. Les LED durent éternellement et consomment moins d'énergie que les ampoules à incandescence.

• Baissez la température de votre chauffe-eau à 120 degrés (sauf si un membre de votre foyer est immunodéprimé).

• Lavez la plupart du linge à l'eau froide. Non seulement cela permet d'économiser de l'argent sur la facture de services publics, mais c'est également plus facile pour vos vêtements.

• Installez des pommes de douche et des aérateurs à faible débit sur les robinets.

• Ne faites fonctionner que des charges complètes dans le lave-vaisselle et le lave-linge.

Câble

Coupez le cordon si vous payez cher pour la télévision par câble. Aujourd'hui, vous pouvez trouver un service de streaming (ou deux) qui propose les émissions, les films et les jeux que vous souhaitez regarder, mais à un prix inférieur à celui du câble.

Découvrez Netflix, Hulu, Sling TV et Amazon Prime Video, pour n'en nommer que quelques-uns.

Internet

Appelez et demandez un prix inférieur. Certains fournisseurs d'accès Internet vous proposeront le prix de lancement proposé aux nouveaux clients.

Vous pouvez demander à parler à un spécialiste de la fidélisation. Souvent, il réduira votre facture pour vous garder en tant que client.

• Passez à un fournisseur moins cher (ou menacez de le faire). Recherchez les fournisseurs dans votre région et comparez les prix.

• Plaintez-vous lorsque/si vous rencontrez des problèmes avec votre service. Si vous ne recevez pas le service pour lequel vous payez ou si votre service ne fonctionne pas pendant une période, demandez un crédit sur votre relevé.

• Lisez les petits caractères de votre contrat et assurez-vous que vous bénéficiez du tarif et des réductions auxquels vous avez droit.

• Achetez votre modem et débarrassez-vous de vos frais mensuels de modem. Recherchez les options d'occasion pour économiser encore plus.

Téléphone portable

Vous pouvez économiser gros en changeant d’opérateur de téléphonie mobile.

Selon la façon dont vous utilisez votre téléphone, passer d'un opérateur de grande taille (Verizon, AT&T, T-Mobile, Sprint) à un opérateur de réseau virtuel mobile (MVNO) peut vous faire économiser beaucoup d'argent.

Faites vos recherches sur les services tels que ceux ci-dessous pour voir s'ils fonctionneront pour vous.

• République sans fil
• Sans fil total
• Projet FI de Google
• Tello Mobile

Ce changement pourrait être le moyen idéal d'économiser une tonne sur votre facture de téléphone portable chaque mois.

Réduire les dépenses de transport

Qu’il s’agisse du paiement d’une voiture, du carburant ou d’une assurance (ou des trois), le transport est l’une des dépenses les plus importantes pour de nombreux ménages.

Une personne moyenne dépense près de 10 000 $ chaque année en frais de transport.

Si le transport représente une part importante de votre budget mensuel, voici quelques moyens de réduire vos dépenses :

• Marchez ou faites davantage de vélo
• Utiliser les transports en commun
• Rapprochez-vous du travail
• Covoiturage (consultez les programmes de covoiturage locaux)
• Achetez une voiture plus économe en carburant
• Vendez votre voiture et payez cash pour une voiture moins chère
• Refinancer votre prêt automobile
• Acheter un véhicule d'occasion (plutôt qu'une voiture neuve)
• Effectuez un entretien préventif sur votre véhicule
• Faites vos courses en lot si vous ne conduisez pas plus que nécessaire

• Faites attention à votre pied principal :accélérez et freinez en douceur et respectez la limite de vitesse. Il existe un point idéal, autour de 55 à 65 mph, où les voitures sont les plus économes en carburant.

• Éteignez la climatisation :par temps caniculaire, cela n'est peut-être pas une option, mais par temps modérément chaud, ouvrez vos fenêtres.

• Évitez les heures de pointe avec des embouteillages :chaque fois que vous vous arrêtez et accélérez fréquemment, votre consommation de carburant chute.

Économisez sur l'assurance habitation et automobile

L'assurance est une réalité. Mais vous pourrez peut-être garder des centaines de dollars dans votre poche en changeant de compagnie d’assurance.

Recherchez des assurances pour voir si vous pourriez économiser de l'argent sur vos primes d'assurance automobile et habitation.

Si changer d'assureur n'est pas une option, voici d'autres moyens de réduire vos dépenses d'assurance :

• Augmentez votre franchise

• Ajustez votre couverture. (Assurez-vous que vous n'êtes pas sous-assuré ou surassuré. Sur les voitures plus anciennes, il peut être judicieux de souscrire uniquement une assurance responsabilité civile, surtout si vous pouvez vous permettre de remplacer votre véhicule en cas d'accident.)

• Demandez des réductions. De nombreuses compagnies d'assurance offrent des réductions sur les équipements de sécurité et regroupent les assurances habitation ou locataire et les polices d'assurance automobile.

• Conduisez prudemment :conservez un dossier de conduite impeccable pour éviter les hausses de tarifs

• Faites le tour des différents transporteurs chaque année pour comparer les coûts

• Autres façons d'économiser sur l'assurance automobile des conducteurs adolescents

Contrôler les dépenses alimentaires

Les gens sont souvent surpris de voir combien ils dépensent en nourriture. L’avantage des dépenses alimentaires est que c’est un moyen simple et rapide d’avoir un impact significatif sur le budget mensuel.

En apportant quelques changements à votre façon d'acheter de la nourriture, vous pourriez économiser des centaines de dollars chaque mois.

Économisez sur les repas au restaurant

Si vous mangez fréquemment au restaurant, il est facile de réduire le nombre de fois que vous le faites chaque mois.

Éliminer ou réduire la nourriture au restaurant vous fera économiser beaucoup d’argent chaque mois. Même supprimer 1 ou 2 visites au restaurant chaque mois serait utile.

Pour économiser lorsque vous sortez manger :

• Recherchez des offres spéciales, participez à l'happy hour ou utilisez des coupons ou des remises Groupon
• Évitez ou au moins limitez les entrées, les desserts et les boissons raffinées
• Partager de grandes entrées
• Prenez plutôt des plats à emporter

Si vous préférez manger au restaurant, expérimentez ces idées :

• Établissez un plan de repas :planifiez des repas faciles en fonction de votre calendrier

• Prenez votre déjeuner au travail :vous pouvez préparer à l'avance les repas d'une semaine ou emporter les restes du dîner

• Congelez les repas à l'avance :préparez une double ou triple fournée de vos recettes préférées pour les congeler et les réchauffer plus tard

• Faites provision de repas et de collations rapides à préparer :pâtes, aliments surgelés ou kits repas pour les jours où vous êtes pressé

Économisez sur les courses

Il est facile de dépenser plus que nécessaire à l’épicerie. Si l'épicerie est l'une des faiblesses de votre budget, il existe des moyens simples de modifier vos courses pour réduire cette dépense.

Selon le montant que vous dépensez habituellement, réduire vos dépenses d'épicerie pourrait vous faire économiser des centaines de dollars par mois (des milliers par an !).

Voici comment procéder :

• Établissez un plan de repas. Consultez votre calendrier chaque semaine et planifiez vos repas en conséquence. Ayez un plan de secours avec des repas simples et/ou surgelés lorsque les choses ne se passent pas comme prévu.

• Faites une liste de courses. Et tenez-vous-y. Tenez une liste de courses à laquelle toute la famille peut s'ajouter. Ainsi, vous n'oublierez pas d'articles et ne vous rendrez pas plusieurs fois au magasin.

• Achetez des articles en solde. Planifiez des repas et des collations autour des articles en solde dans votre épicerie.

• Utilisez des coupons. La plupart des magasins proposent des coupons en ligne ou sur leur application – aucune coupure n'est nécessaire !

• Utilisez une application d'épargne. Essayez d'utiliser des applications d'épargne et de cashback comme Ibotta. (Voici notre critique d'Ibotta)

• Achetez seul. À moins que les personnes que vous magasinez vous aident à respecter votre liste.

• Achetez le ventre plein . Assez dit !

• Achetez des marques en magasin ou des marques génériques. C'est souvent aussi bon que le nom de la marque pour une fraction du prix.

• Achetez dans les magasins discount. Des magasins comme Aldi, Winco et Sprouts, pour n'en nommer que quelques-uns, peuvent vous faire économiser de l'argent, surtout si vous magasinez leurs soldes.

• Rejoignez un club d'entrepôt. Mais seulement si vous l'utilisez. Vous pouvez économiser considérablement dans les clubs-entrepôts si vous y magasinez régulièrement et évitez les achats impulsifs. (Vous pouvez également économiser en utilisant leurs services, par exemple le centre optique de Costco)

• Préparez et cuisinez à l'avance. Coupez les produits et décongelez la viande le week-end pour être prêt à cuisiner. Utilisez votre mijoteuse pendant les journées chargées.

• Prévoyez les restes. Préparez plus de nourriture que nécessaire pour le déjeuner ou utilisez une partie des restes pour le dîner du lendemain. Par exemple, si vous mangez des poitrines de poulet un soir, préparez-en davantage pour les hacher pour les enchiladas au poulet de demain soir.

Limiter les dépenses rapides en nourriture et en boissons

Les stations-service, les cafés et autres arrêts pour acheter un café ici ou une collation là-bas représentent plus que vous ne le pensez, surtout lorsque vous manquez de temps, desséché et affamé.

Pour éviter ces arrêts, gardez les bouteilles d'eau et les collations non périssables, comme les amandes et les barres granola, dans votre voiture ou votre sac pour éviter ces arrêts imprévus.

Aller au cinéma, dans les magasins, dans les centres commerciaux ou dans les bars pour vous divertir le week-end (ou en milieu de semaine) peut être une perte de budget. Mais il existe d’autres façons de s’amuser – sans dépenser beaucoup d’argent.

De plus, essayer de nouvelles choses peut vous ouvrir les yeux sur de nouveaux passe-temps, lieux, personnes et idées.

Vous trouverez ci-dessous quelques façons peu coûteuses de vous amuser :

• Organisez une soirée repas-partage, un film ou une soirée de jeux (faites des applications et des boissons, ou un dessert et un café pour simplifier)

• Organisez un échange de vêtements (c'est amusant, cela vous permet d'économiser de l'argent et vous pouvez « faire des achats » gratuitement)

• Explorez les sentiers et les parcs locaux (prenez un pique-nique)

• Faites un road trip et partez en camping

• Apprenez une nouvelle compétence (consultez les magasins locaux et l'éducation communautaire pour des cours bon marché/gratuits)

• Créez quelque chose à la main (exploiter votre côté créatif est une excellente façon de passer du temps et d'économiser de l'argent)

• Trouver des divertissements communautaires gratuits (conférences, concerts, expositions d'art)

• Échangez le baby-sitting avec vos amis/votre famille

• Recherchez des réductions sur des restaurants et des événements – essayez Groupon

Réduire les frais d'abonnement/d'adhésion

Il s’agit de frais réguliers généralement définis sur le paiement automatique, ce qui les rend faciles à oublier.

Jetez un œil à vos relevés bancaires ou de carte de crédit et évaluez la valeur que vous retirez des éléments suivants :

• Magazines et newsletters . Les lisez-vous et les utilisez-vous réellement ? Vous fournissent-ils le rapport qualité-prix ? Si la réponse est « non », prenez 5 minutes et annulez !

• Adhésions à des clubs. Appartenez-vous à un club de golf/country, un club-entrepôt, des clubs sportifs ou une association professionnelle ? Si oui, utilisez-vous pleinement les avantages ? Sinon, annulez.

• Abonnements à une salle de sport. Si vous avez un abonnement à une salle de sport, l'utilisez-vous ? Dans quelle mesure l’utilisez-vous et bénéficiez-vous pleinement des frais d’adhésion ?
  • Existe-t-il des alternatives à la salle de sport ?
  • Pourriez-vous courir, faire de la randonnée ou du vélo en plein air ?
  • Pourriez-vous acheter un DVD d'exercices à utiliser à la maison ?
  • Vous payez pour un abonnement familial, mais un seul membre de la famille l'utilise ?

• Autres services mensuels. Scannez votre carte de crédit et vos relevés bancaires pour connaître les coûts récurrents supplémentaires.
  • Payez-vous pour la protection de votre identité, la diffusion de musique en streaming ou d'autres services ?
  • Sont-ils essentiels ou existe-t-il des alternatives gratuites qui pourraient vous faire économiser de l'argent ?

Réduire les dépenses bancaires

Saviez-vous que les clients des banques paient des centaines de dollars en frais bancaires chaque année ? Si vous en faites partie, cherchez des moyens de les réduire ou de les éliminer.

Vérifiez vos relevés pour voir quels frais vous sont facturés et n’hésitez pas à demander à la banque les frais supplémentaires que vous ne pensez pas devoir payer. Voici quelques façons d'enregistrer :

• Ne payez pas les frais de guichet automatique . Restez au sein de votre réseau bancaire pour éviter ces frais. Jetez un œil à vos habitudes en matière de retraits aux distributeurs automatiques et planifiez-les afin d'avoir de l'argent à portée de main lorsque vous en avez besoin.

• Ne payez pas de frais de découvert. La prévention est la clé ici. Gardez un coussin sur votre compte courant et suivez vos dépenses.
  • Vous pouvez également désactiver la protection contre les découverts. Si vous ne disposez pas de ce service et que vous faites un découvert, votre débit ou votre chèque sera quand même refusé, mais vous n'aurez pas de frais de découvert.

• Obtenez des comptes chèques et des comptes d'épargne gratuits. Des comptes gratuits existent toujours, même si vous devrez peut-être conserver un solde minimum ou recevoir des relevés électroniques pour éviter des frais. Les coopératives de crédit et les banques en ligne disposent de nombreux comptes gratuits et paient souvent des intérêts plus élevés.

Réduisez les dépenses, réduisez les dépenses et économisez plus d'argent

Que vous souhaitiez rembourser vos dettes, épargner davantage dans votre fonds d'urgence, investir pour votre avenir – ou tout ce qui précède, réduire vos dépenses mensuelles est le point de départ idéal.

En plus des dépenses mentionnées ci-dessus, consultez notre page d'avis pour connaître les produits et les entreprises qui pourraient vous aider à économiser davantage, et consultez ces articles pour plus d'idées d'économies :

• Comment puis-je économiser de l'argent sur les frais de garde d'enfants ?

• Comment puis-je contrôler les coûts des activités de mes enfants ?

• Quelles sont les meilleures façons d'économiser de l'argent sur les soins dentaires ?

• Comment puis-je économiser de l'argent sur les lunettes, les lentilles de contact et les soins oculaires ?

• Comment puis-je économiser de l'argent sur les médicaments sur ordonnance ?

• Les meilleures façons d'économiser sur les achats de rentrée

Choisissez une dépense qui aura un impact significatif sur vos coûts mensuels et mettez-vous au travail dès aujourd’hui.

Vous prendrez bientôt de l'élan et serez sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers et un avenir financièrement stable !

Article écrit par Amanda

Amanda est membre de l'équipe Women Who Money et la fondatrice et blogueuse de Why We Money. Elle aime écrire sur le bonheur, les valeurs, l'argent et l'immobilier.

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Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.