La budgétisation n'est pas forcément nulle :rendez l'épargne agréable

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Il y a plusieurs années, j'ai eu le plaisir de présenter un atelier sur la budgétisation pour un groupe formidable de personnes de mon ancienne entreprise. Il y avait beaucoup de bonnes questions.  Cependant, il y en a un en particulier qui m’a fait réfléchir après mon départ. Avec le recul, j’aurais aimé mieux y répondre. 

Alors voilà. La question était :"Dépenser est vraiment amusant. Comment rendre la budgétisation amusante ?"

Bien sûr, la question ne porte pas vraiment sur l’acte de faire un budget, mais plutôt sur l’acte de contrôler les dépenses, dans le but d’augmenter l’épargne. En d’autres termes, comment rendre l’épargne amusante ?

Le fait que dépenser soit amusant est l’une des raisons pour lesquelles tant d’Américains épargnent si peu.

La Réserve fédérale rapporte que l'Américain moyen épargne actuellement environ 7 % de son revenu après impôt.

Si tel était votre taux d'épargne, il vous faudrait plus de 14 ans pour épargner l'équivalent d'une seule année de votre revenu, ce qui rendrait difficile la retraite avec votre style de vie actuel.

Alors, comment rendre l'épargne amusante ?

Ma réponse à l’époque était de me prendre comme exemple. J'ai déclaré à quel point j'adorais voir la valeur de mes économies augmenter, ce qui m'a fait ressembler à un compteur de haricots ringard que je suis.

Ce que j'ai laissé de côté, c'est pourquoi cela me rendait heureux.

Cela me rendait heureuse car, à chaque augmentation de la valeur de nos économies, plus mon mari, Jeff, et moi nous rapprochions de notre objectif de quitter le travail dans la cinquantaine. Je savais que nous nous rapprochions parce que nous avions des objectifs financiers très précis.

Il s'avère qu'atteindre ses objectifs est un chemin direct vers le bonheur.

La recherche en psychologie montre que « la poursuite réussie d'objectifs significatifs joue un rôle important dans le développement et le maintien de notre bien-être psychologique. »

De plus, la réalisation des objectifs est un facteur de motivation qui se renforce d’elle-même. Plus nous progressons vers nos objectifs, plus nous sommes motivés à prendre davantage de mesures qui nous aident à progresser vers ce que nous désirons.

Pensez à un moment où vous avez terminé un projet.

Vous étiez enthousiasmé, n'est-ce pas ?

C'était un accomplissement et vous aviez travaillé dur pour y parvenir. Peut-être que vous avez même célébré.

Les projets sont de nature relativement à court terme et très concrets. Le problème de l’épargne pour un avenir lointain, une époque où vous ne travaillerez plus contre rémunération, c’est que c’est, enfin, lointain et peu tangible.

Il est difficile de quantifier le montant que vous devez épargner, ce qui rend la visualisation d'un objectif d'épargne un peu floue.

Il y a beaucoup de choses à considérer, comme où et comment vous voulez vivre, si vous serez en bonne santé, et plus encore.

Ainsi, beaucoup ferment les yeux, retiennent leur souffle et espèrent le meilleur au lieu de se fixer des objectifs et de planifier. Il a d'ailleurs été démontré qu'une telle procrastination nuit au bonheur.

Le secret pour rendre l'épargne aussi ou plus amusante que la dépense est d'éliminer tous ces détails compliqués et de définir des et courts concrets. objectifs d'épargne à long terme.

Votre objectif à long terme est de savoir combien vous devez avoir économisé avant de pouvoir raisonnablement arrêter de travailler. Votre objectif à court terme est le montant que vous devez épargner chaque année pour obtenir votre numéro de retraite à long terme.

Créez vos objectifs

Voici trois étapes pour vous aider à démarrer.

1. Évaluez votre objectif à long terme :

Si vous n'avez pas de projets précis pour votre style de vie après le travail, vous ne voudriez pas être obligé de vivre avec moins qu'aujourd'hui.

Lorsque vous déterminez ce que vous voulez et déterminez un numéro de retraite, gardez à l'esprit que vous pouvez toujours ajuster vos objectifs.

Pour conserver le même style de vie lorsque vous arrêterez de travailler, vous devrez accumuler environ 25 fois ce que vous dépensez actuellement si vous avez l'intention d'arrêter de travailler à l'âge traditionnel de la retraite.

En regardant les choses sous un angle différent, vous pourrez dépenser environ 333 $ par mois pour chaque 100 000 $ économisé.

2. Divisez l'objectif à long terme en étapes à plus court terme :

Bien sûr, il s’agit d’un nombre important et si hors de portée que cela peut être démotivant. Comme tout grand objectif, il est utile de le diviser en objectifs plus petits.

Fixez-vous un objectif quant au montant que vous souhaitez épargner chaque année.

Il peut être difficile de modifier considérablement vos dépenses à court terme. Des choses comme le remboursement des dettes ou les frais de garde d’enfants peuvent nécessiter plus de travail pour changer. Mais vous pouvez commencer modestement et épargner davantage plus tard à mesure que vous apportez davantage de changements pour réduire vos dépenses et augmenter vos revenus.

Lire : Le défi d'économies d'argent de 52 semaines [+Pimentez-le !]

3. Établissez des jalons pour mesurer vos progrès :

Fixez-vous un autre objectif pour votre solde total d’épargne pour la fin de l’année. Votre solde d'épargne total dépend en partie de ce que vous contribuez et en partie du montant que rapporte votre épargne.

Vous n’avez pas besoin d’avoir une boule de cristal pour connaître le marché boursier. Choisissez un taux de croissance raisonnable, comme 5,0 %, qui correspondrait à des investissements dont au moins la moitié est investie en bourse.

Bien entendu, vos actifs ne rapporteront pas autant chaque année. Certaines années seront meilleures et d'autres pires, mais cela vous donne un élément spécifique par rapport auquel mesurer vos progrès.

Suivi

Mon mari et moi avons créé une feuille de calcul qui montrait un équilibre cible spécifique que nous espérions atteindre grâce à des économies et des retours sur investissement raisonnables chaque année. Nous avons fixé un rendez-vous annuel pour vérifier nos progrès.

Avons-nous contribué ce que nous avions prévu de contribuer au cours de l’année ? Parce que nous pouvions contrôler la partie épargne, la réponse était oui.

Notre solde était-il conforme à nos attentes ?

Nous ne pouvions pas contrôler les retours sur investissement, donc cette réponse n’était pas toujours oui, mais c’était généralement le cas. Pour les quelques années où la réponse était non, nous avons choisi d'épargner davantage l'année suivante pour réduire l'écart entre notre solde réel et notre solde cible.

Nous avons toujours célébré notre succès, même si la victoire consistait simplement à sauver ce que nous nous étions promis de sauver.

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Réflexions finales

Grâce à ces trois étapes, vous disposez d'une compréhension approximative de l'objectif final, d'un objectif réalisable à court terme concernant le montant que vous économiserez cette année et de repères annuels pour lesquels il existe des actions correctives connues.

Vos objectifs sont spécifiques, à court terme et tangibles.

C’est une recette pour ressentir le même plaisir d’épargner que lorsque vous terminez un projet. Cela rend la réalisation de vos objectifs d'épargne au moins aussi amusante que la dépense, et l'éclat durera beaucoup plus longtemps.

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Article rédigé par Julie Grandstaff, auteur de « Save Yourself :Your Guide to Saving for Retirement and Building Financial Security ». Julie travaille depuis 25 ans dans le secteur des services financiers, où elle a géré des milliards de dollars pour des particuliers et des institutions. Elle a pris sa retraite anticipée à 51 ans. Voir notre critique du livre de Julie ici.

Les femmes qui ont de l'argent

Amy Blacklock et Vicki Cook ont cofondé Women Who Money en mars 2018 pour fournir des informations utiles sur des sujets liés aux finances personnelles, à la carrière et à l'entrepreneuriat afin que vous puissiez gérer votre argent en toute confiance, augmenter votre valeur nette, améliorer votre santé financière globale et éventuellement atteindre votre indépendance financière.