Les 7 petits pas de Dave Ramsey :un guide complet vers la liberté financière

Dave Ramsey est l'un des gourous des finances personnelles les plus populaires dans le domaine. Il propose des livres comme Total Money Makeover et des cours de finance via la Financial Peace University.

Le plan Baby Steps de Ramsey aide les gens à atteindre la liberté financière. Vous avez probablement entendu parler de ces sept petites étapes, qui sont des principes et des actions de base en matière d’argent.

Que vous les suiviez tous ou seulement les premiers, cela peut être un moyen légitime d'améliorer vos finances.

Revenir sur la bonne voie financièrement peut être un défi si vous n’avez pas de feuille de route. Cependant, en prenant des mesures ciblées, vous pouvez réussir.

En avant-première, voici les sept étapes du plan Dave Ramsey. Pour remporter la victoire, il soutient que vous devez franchir chaque étape successivement.

Cette liste demande beaucoup de travail, il est donc essentiel de procéder étape par étape.

La plupart des ménages ont du mal à rembourser leurs dettes car ils ne savent pas comment élaborer un plan. Même si ce programme n'est pas parfait pour tout le monde, ces étapes ont aidé des millions de personnes à trouver un moyen de se sortir de leurs dettes et d'économiser de l'argent.

Suivre ces petits pas demande du travail, mais ils sont simples. Vous pouvez commencer par la première étape et passer aux étapes suivantes à mesure que vous franchissez les différentes étapes.

Gardez à l'esprit que vous devrez peut-être personnaliser ces étapes en fonction de vos objectifs financiers uniques.

Étape 1 :Économisez 1 000 $ pour créer un fonds d'urgence

Être capable de payer les urgences est la première étape. Pour réussir, vous devez constituer un fonds d'urgence de démarrage avec un solde de 1 000 $.

Cette première étape est importante car l’Américain moyen ne dispose pas de fonds d’urgence. . Le manque d'épargne est l'une des principales raisons pour lesquelles les gens ont des difficultés financières.

Même si vous avez du mal à vous en sortir ou si vous avez beaucoup de dettes, il est important d’en épargner un peu de l'argent pour couvrir les dépenses imprévues. Si vous n'avez pas d'économies, vous compterez sur les cartes de crédit et les prêts personnels en cas d'urgence.

Les cartes de crédit et les prêts ont des taux d'intérêt excessifs, ce qui rend plus difficile le désendettement.

Même si 1 000 $ ne couvrent pas plusieurs urgences sur une courte période, c’est mieux que rien. Cela vous permet également de vous concentrer sur le remboursement rapide de vos dettes. .

De plus, il vous apprend à vous lancer dans l’acte d’épargner. Cette stratégie de « payez-vous d'abord » vous sera très utile à mesure que vous progresserez dans ces étapes.

Beaucoup de gens pensent qu’il est impossible d’économiser au moins 1 000 $, mais ce n’est pas le cas. La clé est de commencer à économiser autant que possible et d'automatiser les transferts réguliers.

Choisissez une banque qui vous permet d'automatiser les transferts, qui a une faible exigence de solde minimum et qui paie un bon taux.

CIT Bank est une option qui mérite d'être examinée puisqu'elle paie 1,55 % sur son compte du marché monétaire si vous commencez avec un solde minimum de 100 $.

Ce compte a la même couverture FDIC qu'un compte d'épargne et est liquide. Ils proposent des options de compte plus rémunératrices si vous êtes en mesure d'économiser davantage.

Si le solde minimum requis est trop élevé, Chime Bank est une autre excellente option. Lisez notre Revue de Chime Bank pour en savoir plus.

S’il ne vous reste plus d’argent à la fin du mois, cherchez des opportunités pour changer cela. Il existe d'innombrables façons de réduire les coûts ou de gagner de l'argent pour augmenter vos économies.

Étape 2 :Utiliser la boule de neige de la dette pour rembourser la dette

Cette étape consiste à rembourser toutes vos dettes non hypothécaires. Dave Ramsey déteste les dettes non garanties, mais il accepte que les gens gardent leur dette hypothécaire jusqu'à plus tard dans le processus, car les prêts immobiliers ont des taux d'intérêt bas.

Concentrez-vous d'abord sur le paiement de ces obligations :

• Cartes de crédit
• Prêts étudiants
• Prêts automobiles
• Prêts personnels
• Frais médicaux
• Tout autre type de dette non hypothécaire

La dette à la consommation a tendance à avoir les taux d’intérêt les plus élevés. Rembourser d'abord les dettes à intérêt élevé peut réduire votre coût global.

Mais comment éliminer ses dettes ? Voici quelques options à considérer.

Boule de neige de la dette

La méthode boule de neige de la dette est l’une des options de remboursement de la dette les plus populaires, et Dave Ramsey recommande cette méthode dans son plan baby steps. Avec cette stratégie, vous remboursez d'abord votre plus petite dette.

Voici comment mettre en œuvre la méthode boule de neige de la dette :

Si deux soldes sont identiques, remboursez d’abord celui dont le taux d’intérêt est le plus élevé. Continuez également à effectuer le paiement mensuel minimum sur vos autres soldes pour maintenir vos comptes en règle.

La méthode boule de neige peut être la meilleure option si vous souhaitez de « petites victoires » pour maintenir la dynamique de remboursement de vos dettes.

Cependant, vous pouvez payer plus en intérêts totaux que les autres stratégies, car le plus petit solde peut ne pas avoir le taux d'intérêt le plus élevé.

Avalanche de dettes

La boule de neige de la dette n’est pas la seule option de remboursement de la dette. Une stratégie plus agressive pour sortir de l’endettement est l’avalanche de dettes.

Avec cette stratégie, vous appliquez d’abord vos remboursements de dettes supplémentaires au taux d’intérêt le plus élevé. Toutes les autres dettes devraient recevoir des paiements minimums jusqu'à ce que le solde au taux plus élevé soit remboursé.

Voici comment fonctionne l'avalanche de dettes.

Dans la plupart des cas, les soldes des cartes de crédit sont les premières dettes que vous remboursez, même si leur solde est plus élevé que celui d'autres prêts avec un taux d'intérêt inférieur.

Comment choisir une méthode de remboursement de la dette

La méthode que vous choisissez n’a pas vraiment d’importance. Si vous êtes engagé et cohérent, vous obtiendrez le résultat souhaité :vous libérer de vos dettes.

Comme pour économiser de l’argent, la clé est de commencer. Il existe de nombreuses façons de rembourser rapidement vos dettes une fois que vous avez commencé.

Dave Ramsey appelle à une rapidité comparable à celle d'une gazelle pour rembourser ses dettes. En suivant certaines méthodes pour rembourser rapidement vos dettes, vous pouvez les éliminer plus rapidement que vous ne le pensez.

Si vos dettes sont élevées et écrasantes, la consolidation pourrait être un bon choix. SoFi pourrait être une option pour réduire vos tarifs.

*Connexe :Si vous avez des prêts étudiants, vous voudrez peut-être envisager une consolidation ou un refinancement. Lisez notre examen des prêts étudiants SoFi pour voir pourquoi ils peuvent être une bonne option.

Étape 3 :Économisez trois à six mois de dépenses

Après avoir remboursé vos dettes, vous recommencez à constituer votre fonds d’urgence. Au lieu de rembourser des dettes supplémentaires, vous pouvez mettre plus d'argent sur un compte d'épargne.

Dans cette étape, vous vous concentrez sur l'économie entre trois et six mois de dépenses du ménage pour atteindre un fonds d'urgence entièrement financé.

Par exemple, si vos dépenses mensuelles sont d'environ 3 000 $, cela signifie que vous devrez économiser entre 9 000 $ et 18 000 $.

De nombreux experts en finances personnelles suggèrent de disposer d’au moins trois à six mois de frais de subsistance au cas où vous perdriez votre emploi. Avec le temps, vous pourriez économiser plus de six mois pour couvrir des dépenses importantes ou bénéficier d'une plus grande liberté financière.

Ce montant peut être énorme, mais ne laissez pas cela vous empêcher d’économiser. Il existe de nombreuses idées pour économiser de l'argent   cela peut vous donner une longueur d'avance pour constituer votre épargne.

Vous pouvez atteindre le troisième pas de bébé plus tôt en réduisant vos dépenses mensuelles. Moins vous dépensez, plus votre épargne d’urgence durera longtemps.

Vous pouvez également lire notre guide sur les pourcentages budgétaires recommandés. pour identifier combien vous devriez dépenser dans chaque catégorie.

Utiliser une application de budgétisation comme You Need A Budget (YNAB), Mint ou Tiller , peut être une ressource fantastique. Vous pouvez en utiliser un pour identifier les abonnements que vous n’utilisez plus ou les domaines dans lesquels vous pourriez dépenser trop.

Dave Ramsey possède sa propre application de budgétisation exclusive, EveryDollar, qui est disponible. Il propose à la fois une option payante et une option gratuite. Lisez notre YNAB contre EveryDollar analyse pour en savoir plus.

Vivre avec un budget limité est essentiel pour réussir dans cette étape et dans toutes les étapes. Lisez notre guide sur comment établir un budget pour savoir par où commencer.

*Connexe :Les applications de budgétisation sont un excellent moyen de gérer votre argent. Lisez notre guide sur les meilleures alternatives Mint.com pour identifier les meilleures plateformes et trouver des opportunités d'économiser.

Étape 4 :Investissez 15 % dans des comptes de retraite

Épargner pour la retraite devrait être l’une de vos premières priorités après avoir remboursé vos dettes et accumulé plusieurs mois de réserves de liquidités. Investir au moins 15 % de votre revenu peut vous aider à payer votre retraite.

Une fois cette étape franchie, assurez-vous de profiter pleinement des régimes de retraite parrainés par l'employeur.

Pensez également à ouvrir un compte de retraite individuel (IRA) ou un 401(k) pour un investissement de retraite fiscalement avantageux.

Vous devrez décider si vous souhaitez ouvrir un compte de retraite traditionnel ou Roth. Il est possible d'ouvrir les deux types.

Les cotisations IRA traditionnelles et 401(k) réduisent votre revenu imposable dollar pour dollar au cours de l'année fiscale en cours. Les fonds fructifient avec report d'impôt et vous ne payez d'impôts qu'une fois que vous effectuez un retrait.

Les comptes de retraite Roth proviennent de dollars après impôts. Vous payez d’avance des impôts sur le montant de votre cotisation, mais vous ne payez plus d’impôts, même sur les retraits.

Lisez notre guide sur les meilleurs endroits pour ouvrir un Roth IRA pour en savoir plus.

De nombreux courtiers ont de faibles investissements minimums et vous permettent d'ouvrir un compte de retraite avec 500 $ ou moins.

Étape 5 :Épargnez pour le fonds universitaire de vos enfants

Certaines personnes veulent payer les frais de scolarité de leur enfant, c'est donc formidable que ce soit l'une des premières étapes.

Une fois que votre planification de retraite est sous contrôle, vous pouvez démarrer le fonds universitaire de votre enfant. S'ils sont plus jeunes, un plan 529 offre des avantages importants.

Avec un plan 529, vous pouvez placer les fonds dans une variété de choix d'investissement. Il est également possible que des membres de la famille donnent de l'argent sur ce type de compte d'épargne-études.

Lorsque votre enfant se prépare à l’université, il peut retirer les fonds, en franchise d’impôt, pour couvrir ses dépenses d’études admissibles. Selon l'endroit où vous habitez, vous pouvez bénéficier de certains avantages fiscaux pour les cotisations.

À mesure que votre enfant se rapproche de l’université, cherchez des moyens de réduire les coûts. Voici quelques exemples :

• Fréquenter un collège communautaire pendant la première ou la deuxième année
• Envisagez de choisir une école de métiers si une université de quatre ans ne correspond pas à vos objectifs.

S'ils associent cela à la recherche de moyens de gagner de l'argent à l'université , votre enfant doit être sur des bases solides et éviter une dette étudiante excessive.

Étape 6 :Remboursez votre prêt hypothécaire plus tôt

Rembourser son prêt hypothécaire plus tôt est le rêve américain de se libérer véritablement de ses dettes. Ne pas avoir de dettes hypothécaires est l'une des dernières étapes pour plusieurs raisons.

De nombreux prêts hypothécaires mettent jusqu'à 30 ans à être remboursés, ce qui signifie que vous avez plus de temps pour rembourser le solde si vous ne disposez que d'un petit revenu supplémentaire.

Les paiements immobiliers ont également des taux d’intérêt inférieurs à ceux des dettes à la consommation. Cependant, il s'agit d'une dépense mensuelle importante qui vous empêche d'économiser ou d'investir autant d'argent que possible.

Effectuer des versements hypothécaires supplémentaires n'est pas facile, mais il existe plusieurs façons d'atteindre cet objectif.

Une option consiste à trouver une activité secondaire et à appliquer les revenus supplémentaires à votre prêt hypothécaire. Vous pouvez livrer des repas avec DoorDash pour gagner de l'argent à côté et augmenter vos revenus.

Cette application de livraison vous permet de définir votre emploi du temps et de travailler pendant votre temps libre. Les gains sont payés chaque semaine.

Une deuxième option consiste à refinancer votre prêt hypothécaire pour trouver un taux d'intérêt plus bas et le rembourser plus tôt. N'oubliez pas de calculer les frais de clôture pour déterminer vos économies potentielles.

Ramsey est également fan des prêts hypothécaires sur 15 ans, car ils ont des taux d'intérêt inférieurs à ceux d'un prêt hypothécaire sur 30 ans et vous vous libérez de vos dettes plus tôt.

Bien que les prêts immobiliers sur 15 ans soient assortis d'un paiement plus élevé, ils vous permettent de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement. et économisez beaucoup d'argent.

Étape 7 : Créez de la richesse et donnez

Créer de la richesse et aider les autres est la dernière petite étape. Si vous atteignez ce point, vous êtes en assez bonne forme financière. Vous n'aurez aucune dette, un compte de retraite solide, une maison remboursée et quelques économies universitaires pour vos enfants.

Vous avez peut-être investi de petites sommes d'argent sur des comptes autres que la retraite ou avez aidé vos œuvres caritatives préférées tout en remboursant vos dettes. Mais maintenant, puisque vous êtes sur la dernière étape, vous pouvez utiliser la majeure partie de votre argent pour ces objectifs.

Il est important de diversifier vos investissements pour réduire le risque de perdre votre richesse durement gagnée.

En plus d'investir dans des actions, envisagez l'immobilier pour gagner un revenu passif provenant du paiement des loyers et de la vente de propriétés dans un but lucratif.

RealtyMogul investit dans des propriétés à travers les États-Unis, gagne des dividendes trimestriels et dispose d'un investissement minimum de 1 000 $.

Lisez notre guide sur les meilleures alternatives de collecte de fonds pour identifier d'autres possibilités d'investissement immobilier.

Redonner aux autres peut être une récompense pour la création de richesse. Ces petits pas peuvent changer votre vie et vous pouvez désormais aider les autres à avoir une vie meilleure.

Étant donné que vous êtes probablement plus aisé financièrement à cette étape, vous êtes mieux placé pour donner à des œuvres caritatives et soutenir des causes qui vous tiennent à cœur.

Comment commencer les petits pas

Commencer ce plan peut sembler difficile si vous avez des difficultés financières. Voici quelques conseils pour réussir.

Décidez de votre pourquoi

Connaître votre « pourquoi » peut vous motiver à commencer et à poursuivre chaque étape. Voici quelques raisons de vouloir rembourser vos dettes et économiser de l'argent :

• Ne vous souciez pas de l'argent
• Dormir paisiblement
• Améliorer votre cote de crédit
• Se permettre des objectifs à long terme
• Laisser un héritage financier à vos enfants
• Prendre sa retraite à l'heure
• Emménager dans un meilleur quartier

Tout le monde a des objectifs différents. Choisissez un ou deux rêves que vous souhaitez réaliser pour maintenir votre motivation élevée.

Instruisez-vous

Vous n’avez pas besoin d’en savoir beaucoup sur le fonctionnement de l’argent ou sur la manière de le gérer. Il existe de nombreuses ressources gratuites qui peuvent vous aider à développer vos connaissances financières à mesure que vous progressez dans les étapes.

La chose importante à retenir est de commencer et d'apprendre de toutes les erreurs que vous faites en cours de route.

Donnez-vous du temps

La réalisation d’une seule étape peut prendre des mois, voire des années. Ne pas terminer les sept étapes de bébé en quelques semaines peut être frustrant.

Célébrez vos progrès chaque mois à mesure que vous vous rapprochez de la mise en ordre de vos finances.

Ceci est encore plus important si vous disposez d’un revenu fixe. Lisez notre guide sur les façons d'économiser de l'argent avec un budget serré pour identifier les opportunités de réduction des dépenses.

S'engager à changer

Réduire la dette et rechercher la liberté financière peuvent nécessiter un changement de style de vie, comme perdre du poids. .

Lorsque vous faites le ménage dans vos finances, vous devrez peut-être apprendre à différer vos achats ou à éviter les achats impulsifs. Au lieu de cela, vous pouvez utiliser votre revenu disponible pour rembourser des dettes supplémentaires, épargner en cas d'urgence ou investir.

Ces nouvelles habitudes financières peuvent sembler ennuyeuses, mais elles peuvent éviter de futurs stress financiers et vous aider à ne pas vous endetter.

Elles vous aident également à éviter des choses comme les applications d'avance de fonds . lorsqu'il est à court de fonds. Le changement prend du temps, mais c'est plus simple lorsque vous vous engagez sur un objectif à long terme.

Pourquoi les Baby Steps fonctionnent

Beaucoup de gens pensent qu’il faut être un expert pour gérer son argent afin d’atteindre la stabilité financière. C'est un mythe. Ce qui retient souvent les gens, c’est la peur de l’échec ou tout simplement le fait de ne pas savoir par où commencer.

Ce qui rend les petits pas de Dave Ramsey utiles, c’est qu’ils décomposent le processus de réussite. Lorsque vous terminez une étape, cela crée la confiance nécessaire pour attaquer l'étape suivante.

Si vous manquez de confiance et n'êtes pas sûr de réussir, avoir un plan pour vous guider à travers les étapes de la gestion de votre argent permet à plusieurs de s'efforcer d'atteindre leur objectif financier.

Inconvénients des Baby Steps

Dans l’ensemble, les Baby Steps de Dave Ramsey sont un exemple uniforme de comment devenir financièrement stable , rembourser ses dettes et accroître sa richesse. Cependant, ils ne fonctionnent pas pour tout le monde.

L'un des inconvénients est que ce processus se présente souvent comme une solution universelle qui aidera tout le monde.

Les premières étapes sont les plus logiques, car elles peuvent aider presque tout le monde à éviter les dettes et à payer les urgences. Après cela, les gens peuvent avoir des objectifs ou des aspirations différents pour améliorer leur valeur nette.

Certains voudront peut-être investir et constituer leur fonds d’urgence simultanément. D'autres voudront peut-être démarrer une entreprise ou investir en bourse au lieu d'utiliser leur argent supplémentaire pour rembourser leur maison plus tôt.

Certaines étapes avancées peuvent ne pas être pratiques pour tout le monde. Par exemple, vous n’avez peut-être pas d’enfants qui vont à l’université. Ou bien, vous préférerez peut-être louer plutôt que posséder une maison.

De plus, commencer seulement par économiser seulement 1 000 $ peut vous exposer au risque de ne pas être en mesure de gérer une urgence majeure.

En fin de compte, il y a beaucoup de questions et de variables. Même si ce plan ne plaira pas à tout le monde, les étapes fonctionnent pour certaines personnes. Des millions de personnes ont bénéficié de leur suivi.

Au fur et à mesure que vous commencez à suivre les étapes, assurez-vous de les ajuster à votre situation unique si nécessaire.

Combien de temps durent les petits pas de Dave Ramsey ?

Il n’y a pas de calendrier fixe pour le plan Dave Ramsey car cela dépend de votre situation particulière. Certaines étapes prendront moins de temps que d'autres.

Par exemple, vous pourrez peut-être constituer un fonds d’urgence de démarrage de 1 000 $ en quelques mois. Cependant, si vous avez 10 000 $ de dettes, cela peut vous prendre quelques années pour les effacer.

Plus vous parviendrez à intensifier vos efforts, plus vite vous terminerez le plan.

Résultat

Que vous soyez d’accord ou non avec l’ordre des étapes, Dave Ramsey est cohérent dans ses propos sur la gestion financière. Il indique clairement que vous réussissez mieux lorsque vous vous concentrez sur une étape à la fois.

Les petits pas sont les meilleurs pour les personnes qui souhaitent vivre une vie sans dettes à long terme. Si vous acceptez certains types de dettes, si vous avez des objectifs différents ou si vous n'êtes pas prêt à faire des sacrifices, ce plan n'est peut-être pas pour vous.

Cependant, si vous êtes prêt à faire le travail et que vous avez une aversion pour l'endettement, suivre les étapes vous mettra sur la voie de la sécurité financière.

Que faites-vous pour prendre activement le contrôle de vos finances ?

*Gagner plus sur certains types de commandes (ex. alcool) :Gagnez plus par commande par rapport aux commandes de restaurant. Les revenus réels peuvent différer et dépendre de facteurs tels que le nombre de livraisons que vous acceptez et effectuez, l'heure de la journée, le lieu et les éventuels coûts. Le salaire horaire est calculé en utilisant les paiements Dasher moyens lors d'une livraison (à partir du moment où vous acceptez une commande jusqu'au moment où vous la déposez) sur une période de 90 jours et comprend la compensation des pourboires, des salaires de pointe et d'autres incitations.

*Soyez payé instantanément (DasherDirect) :sous réserve d'approbation

*Encaissement quotidien (paiement rapide) :des frais s'appliquent

* Commencez Dashing aujourd'hui :sous réserve de vérification des antécédents et de disponibilité

*Dash à tout moment :sous réserve de disponibilité

*Avis de non-responsabilité concernant les prêts personnels : Les taux fixes de 8,99 % à 25,81 % de TAEG reflètent la remise sur le taux d'intérêt de paiement automatique de 0,25 % et une remise sur le taux d'intérêt de dépôt direct de 0,25 %. Les fourchettes de tarifs SoFi sont en vigueur au 19/05/23 et sont susceptibles d'être modifiées sans préavis. Tous les candidats ne sont pas éligibles au tarif le plus bas. Voir les détails d'éligibilité au prêt personnel. Les taux les plus bas réservés aux emprunteurs les plus solvables. Votre taux réel se situera dans la fourchette de taux indiqués et dépendra de la durée que vous sélectionnez, de l'évaluation de votre solvabilité, de vos revenus et de divers autres facteurs. Consultez les exemples et les termes du TAEG.
Les montants des prêts varient de 5 000 $ à 100 000 $. Le TAEG est le coût du crédit sous forme de taux annuel et reflète à la fois votre taux d'intérêt et des frais de montage de 0 % à 6 %, qui seront déduits de tout produit du prêt que vous recevez.
Paiement automatique :la réduction du taux d'intérêt du paiement automatique SoFi de 0,25 % nécessite que vous acceptiez d'effectuer des paiements mensuels du principal et des intérêts par une déduction mensuelle automatique sur un compte d'épargne ou un compte courant. L'avantage cessera et sera perdu pour les périodes pendant lesquelles vous ne payez pas par prélèvement automatique sur un compte d'épargne ou un compte courant. Le paiement automatique n'est pas requis pour recevoir un prêt de SoFi.
Remise sur le dépôt direct :pour pouvoir potentiellement bénéficier d'une réduction de taux d'intérêt supplémentaire (0,25 %) pour la mise en place d'un dépôt direct avec un compte chèque et d'épargne SoFi proposé par SoFi Bank, N.A. ou un compte de gestion de trésorerie éligible proposé par SoFi Securities, LLC ("Compte de dépôt direct"), vous devez avoir un compte de dépôt direct ouvert dans les 30 jours suivant le financement de votre prêt. Une fois éligible, vous bénéficierez de cette réduction pendant les périodes au cours desquelles vous avez activé les dépôts directs de paie d'au moins 1 000 $/mois sur un compte de dépôt direct conformément aux procédures et exigences raisonnables de SoFi à déterminer à la seule discrétion de SoFi. Cette remise sera perdue pendant les périodes pendant lesquelles SoFi détermine que vous avez désactivé les dépôts directs sur votre compte de dépôt direct. Vous n'êtes pas obligé de vous inscrire aux dépôts directs pour recevoir un prêt.

L'exemple de paiement suivant décrit le TAEG, le paiement mensuel et le total des paiements effectués pendant la durée d'un prêt personnel avec un seul décaissement. Tous les taux de prêt ci-dessous sont indiqués avec la remise sur le paiement automatique (0,25 %) et la remise sur le dépôt direct (0,25 %). Le paiement mensuel pour un prêt de 30 000 $ avec une durée de 60 mois et un taux annuel fixe (TAEG) compris entre 12,95 % et 25,03 % serait de 681,82 $ à 881,07 $ en versements mensuels, avec des paiements totaux compris entre 40 909,47 $ et 52 864,05 $. Votre taux d’intérêt réel peut être différent des taux d’intérêt du prêt dans ces exemples et sera basé sur la durée du prêt, vos antécédents financiers et d’autres facteurs, y compris les antécédents financiers de votre cosignataire (le cas échéant). Taux les plus bas réservés aux emprunteurs les plus solvables. Consultez SoFi.com/eligibility pour plus de détails.

John Schmoll

Je m'appelle John Schmoll, ancien agent de change, titulaire d'un MBA, rédacteur financier publié et fondateur de Frugal Rules.

En tant que vétéran du secteur des services financiers, j'ai travaillé comme administrateur de fonds communs de placement, banquier et courtier en valeurs mobilières et j'étais titulaire d'une licence des séries 7 et 63, mais j'ai abandonné tout cela en 2012 pour aider les gens à apprendre à gérer leur argent.

Mon objectif est de vous aider à acquérir les connaissances dont vous avez besoin pour devenir financièrement indépendant grâce à des outils financiers testés personnellement et à des solutions permettant d'économiser de l'argent.