Meilleurs investissements pour les Roth IRA :un guide complet

Vous êtes donc à la recherche d'un Roth IRA, ce véhicule populaire, flexible et fiscalement avantageux qui peut être utilisé pour épargner pour la retraite – un choix intelligent – mais voici la question suivante :quels investissements sont les meilleurs pour un Roth IRA ?

Options de fonds communs de placement Roth IRA pour l'investissement

Il existe trois options de base pour vos investissements Roth IRA :

1. Fonds indiciels
2. Fonds négociés en bourse (ou ETF)
3. Fonds communs de placement gérés

Il est essentiel que, quel que soit votre choix, le ratio de dépenses soit le plus bas possible. De petits frais peuvent vraiment s’additionner. Le ratio de dépenses correspond à ce que le fonds vous facture pour le gérer, reflétant les dépenses d'exploitation telles que la conformité et autres frais administratifs. Même le coût de commercialisation du fonds est répercuté d'une manière ou d'une autre par le biais du ratio de dépenses.

Un véhicule d'investissement très populaire, The Vanguard Fund, a un ratio de frais de fonds moyen de 0,18 % et de nombreux investisseurs le considèrent comme un leader à faible coût. Quel que soit votre choix, assurez-vous de connaître le ratio des frais du fonds et qu'il soit aussi bas que possible, bien sûr inférieur à 1 %.

En savoir plus sur chacun :

Fonds indiciels

Un fonds commun de placement qui investit dans des indices compilés et calculés de manière indépendante, comme le Standard &Poor's 500.

Deux principaux attraits des fonds indiciels :

1. Les fonds indiciels offrent généralement les coûts de gestion de vos investissements les plus bas. (Puisque vous ne le faites pas vous-même, vous ne pouvez pas éviter de devoir payer quelqu'un d'autre. L'objectif, bien sûr, est de maintenir ce montant aussi bas que possible.)
2. Les fonds indiciels surpassent généralement les fonds gérés. On pourrait penser qu'un professionnel rémunéré qui gère un fonds commun de placement ferait mieux que la moyenne du marché, mais l'histoire a toujours prouvé que c'était une fausse attente.

Connexe>> Comment démarrer un Roth IRA
De loin, les fonds indiciels les plus populaires imitent l’indice boursier S&P 500. Il existe d'autres fonds qui prétendent être des fonds indiciels ; cependant, ils ne suivent pas un véritable index. (Les fonds obligataires, par exemple, sont appelés fonds indiciels simplement parce qu'ils offrent les faibles coûts de gestion généralement associés aux fonds indiciels.)

Fonds négociés en bourse (ETF)

L'un des avantages d'investir pour votre retraite via un Roth IRA (ou un IRA traditionnel, d'ailleurs) est le fait que vous n'êtes pas limité uniquement aux fonds communs de placement. Grâce à un IRA, vous pouvez investir dans des actions individuelles, ce qui ouvre la porte aux ETF, qui ne sont rien de plus que des fonds communs de placement qui se négocient en bourse au même titre que les actions.
Connexe>> Considérer les EFT
La plupart des ETF sont des fonds indiciels, mais ils offrent une gamme plus large d'investissements spécialisés. Par exemple, si vous souhaitez investir dans l’or, il existe plusieurs ETF qui vous permettent de le faire. L'un de ces ETF (qui utilise le symbole GLD) est propriétaire des lingots d'or, et il détient plus d'or que tous les gouvernements nationaux, à l'exception des trois grands.

Les ETF offrent des coûts faibles, mais pas toujours aussi bas que les fonds indiciels mentionnés ci-dessus. Si le coût est une considération importante pour vous, prenez le temps de vérifier tous les coûts de tout ce dans quoi vous souhaitez investir avant de vous lancer.

Fonds communs de placement gérés

Bien que quelque peu décriés récemment, les fonds communs de placement gérés représentent toujours plus de 70 pour cent de tous les fonds de placement pour la retraite. Il y a plusieurs raisons à cela :

1. Commodité. Les fonds communs de placement gérés constituent généralement le moyen le plus pratique d'investir en tant qu'employé.
2. Faible risque. Ce sont les plus anciennes des trois options répertoriées ici et se sont révélées assez sûres en termes de risque.
3. Variété. Ils offrent de loin la plus grande variété d’options d’investissement spécialisées. Par exemple, si vous ne souhaitez pas d'investissement traitant des OGM, du tabac ou d'autres problèmes, vous êtes plus susceptible de trouver un fonds commun de placement géré pour répondre à vos besoins qu'un ETF ou un fonds indiciel.

Connexe>> Introduction aux fonds communs de placement
La popularité et la grande variété de fonds communs de placement gérés s'accompagnent cependant de deux inconvénients :

1. Coût élevé. Parmi les trois options, les fonds gérés sont généralement de loin les plus chers. Vous verrez peut-être des taux qui semblent bas, par exemple 1,5 pour cent. N'oubliez pas, cependant, que votre rendement à long terme ne dépassera probablement pas 7 ou 8 pour cent. Cela signifie qu’ils absorberont 20 à 50 pour cent de votre croissance annuelle. C'est un prix élevé pour beaucoup.
2. Perplexité. Il n’est pas facile de faire la distinction entre l’éventail ahurissant de fonds communs de placement gérés. Ils semblent tous offrir des choses comme la valeur et la croissance, et on ne sait jamais quels mots à la mode ne sont que des astuces marketing pour vous inciter à choisir leur fonds.

Si l’on considère que les fonds indiciels et les ETF sont généralement plus simples et moins chers, il est facile de comprendre pourquoi ils ont connu une croissance beaucoup plus importante ces dernières années au détriment des fonds gérés.

Conclusion

La plupart des gens considèrent que la meilleure façon d’investir via un Roth IRA est de placer votre argent chaque mois dans des fonds indiciels. Ils incarnent l’idéologie de l’enrichissement lent. Certains d’entre vous voudront acheter des actions individuelles dans votre Roth IRA. Certains voudront acheter un bien immobilier ou investir dans les métaux précieux. Si vous prenez des décisions éclairées, celles-ci peuvent être d’excellentes décisions. Cependant, pour la plupart des investisseurs, les fonds indiciels constituent un moyen intelligent de détenir une part du marché tout en atténuant les risques.

Partie 1 : Le pouvoir extraordinaire des intérêts composés
Partie 2 : Qu'est-ce qu'un Roth IRA et pourquoi devriez-vous vous en soucier ?
Partie 3 : Comment ouvrir un Roth IRA (et où le faire)
Partie 4 : Quels investissements sont les meilleurs pour un Roth IRA ?
Partie 5 : Questions et réponses sur les Roth IRA

En savoir plus :

La sécurité – l'objectif principal des investissements de retraite

L’objectif principal de tout investissement pour la retraite est la sécurité :vous ne voulez investir dans rien de risqué. Vous aimez peut-être investir dans des choses comme des actions individuelles ou des biens immobiliers, mais nous savons tous que ces investissements peuvent être risqués. En ce qui concerne vos fonds de retraite, vous voulez éviter les choses comportant des risques excessifs.

La flexibilité est une bonne chose (à moins que ce ne soit une mauvaise chose)

Le fait que vous puissiez utiliser un Roth IRA pour détenir une variété d’investissements est une bonne nouvelle :il offre de la flexibilité. Ce qui est bien, c'est que vous pouvez investir dans à peu près n'importe quel type d'investissement via votre Roth IRA :actions, obligations, fonds négociés en bourse (ETF), fonds communs de placement (y compris les fonds indiciels) et même l'immobilier.

La mauvaise nouvelle est que vous pouvez investir dans à peu près n’importe quoi, y compris dans des choses qui pourraient ne pas vous convenir. Par exemple, si vous pensiez que Twitter serait une bonne action dans laquelle investir, vous vous cogneriez la tête contre un mur en ce moment.

Considérez ceci lors de la sélection d'un investissement

Avec une compréhension claire de l’objectif d’un IRA – un véhicule fiscalement avantageux conçu pour vous aider à épargner pour la retraite – nous pouvons commencer à répondre à la question de savoir quels investissements sont les meilleurs pour un Roth IRA. Voici ce qu'il faut considérer :

Financement

De loin, la majorité de la population gagne sa vie grâce à un emploi, qui lui rapporte généralement deux chèques de paie chaque mois. Le Roth IRA est parfait pour cela puisque vous pouvez facilement mettre de côté un certain montant chaque mois, petit à petit. Mais investir dans un bien immobilier locatif est un peu plus difficile (ce qui exclut ce type d'investissement pour beaucoup) car cela nécessite une grosse somme d'argent à la fois.

Automatisation

Si vous êtes comme la plupart des gens, réserver du temps pour prendre des décisions d’investissement est un défi, car votre vie est un tourbillon d’activités quotidiennes. La tactique la plus efficace utilisée par les gens est l’automatisation :un montant fixe est déduit de chaque chèque de paie qui est ensuite automatiquement déposé sur leur compte Roth IRA. Pour que l'automatisation fonctionne, vous devez choisir un investissement qui se prête à un montant fixe investi toutes les deux semaines environ.

Concepts d'investissement de base

C’est une erreur de se lancer dans l’investissement et de prendre des décisions aveuglément. Avant de commencer tout programme d’investissement, il est important de comprendre les concepts de base. Voici quelques articles sur des sujets importants :

• Qu'est-ce qu'une caution ?
• Qu'est-ce qu'une action ?
• Qu'est-ce qu'un fonds commun de placement ?
• Types de fonds communs de placement
• L'importance de la diversification
• Qu'est-ce qu'un indice boursier ?

Vous souhaiterez peut-être également rechercher sur Google des articles sur la tolérance au risque et l’allocation d’actifs. Pour en savoir plus sur l'investissement, rendez-vous dans votre bibliothèque et empruntez l'un des livres suivants :

Le guide des Bogleheads pour investir
Une promenade aléatoire dans Wall Street – par Burton Malkiel
Le seul guide d’investissement dont vous aurez besoin – par Andrew Tobias
Épargner et investir – par Michael Fischer

Ces livres vous aideront à vous familiariser avec des concepts tels que la répartition d'actifs, la diversification, la tolérance au risque, la valorisation des actions, etc. Plus vous serez instruit, meilleures seront les décisions d'investissement que vous prendrez.