Ouvrez un Roth IRA :un guide étape par étape pour sécuriser votre avenir

Vous avez entendu à quel point les Roth IRA sont géniaux et comment en démarrer un maintenant peut rapporter beaucoup d’argent lorsque vous serez plus âgé. Vous avez même fait quelques recherches et vous avez donc une vague idée du fonctionnement d'un Roth IRA. Et maintenant ? Comment ouvrir réellement un Roth IRA pour vous-même ?

La bonne nouvelle est qu’il est étonnamment facile de créer un compte de retraite et de commencer à investir dans votre avenir. Voici quoi faire…

Comment ouvrir un Roth IRA

1. Décidez où ouvrir votre compte Roth IRA. Les fournisseurs de services financiers tels que Vanguard ou Fidelity proposeront des produits IRA.
2. Rassemblez vos informations.
3. Transférez de l'argent sur votre compte.
4. Configurez un plan d'investissement automatique.

1. Où ouvrir un Roth IRA

L'une des raisons pour lesquelles les gens s'inquiètent de l'ouverture d'un Roth IRA est qu'il existe de nombreuses institutions financières proposant des produits IRA. Il est important de rechercher une entreprise qui répond à vos besoins, mais comment évaluer les forces et les faiblesses de chaque entreprise ?

Considérez les conseils réputés

Si vous avez déjà un conseiller en placement, demandez-lui des recommandations, mais envisagez également d'autres options. Certaines banques et coopératives de crédit proposent également des comptes de retraite individuels. Ma coopérative de crédit, par exemple, a des comptes Roth mais ils sont limités aux certificats de dépôt à 1,50 %.

2. Rassemblez vos informations

Rassemblez toutes vos informations en un seul endroit lorsque vous êtes prêt à commencer. La plupart des entreprises proposent des candidatures en ligne, mais certaines exigent toujours que vous téléchargiez des formulaires et que vous les envoyiez par courrier ou par fax à l'entreprise. (Si vous ouvrez un IRA via une banque ou un courtier physique, emportez ces informations avec vous.)

À partir de là, il s’agit simplement de répondre à des questions simples. L’ensemble du processus devrait prendre environ une heure sans interruption. (En fait, vous n'aurez probablement besoin que de 15 minutes, mais prévoyez plus de temps par mesure de sécurité.) Avant de commencer la candidature, assurez-vous d'avoir tous les documents répertoriés ci-dessous :

Voici ce dont vous avez besoin pour ouvrir un compte

• Votre numéro de sécurité sociale.
• Votre permis de conduire ou autre pièce d'identité avec photo comme un passeport.
• Informations sur votre compte bancaire :le numéro d'acheminement de votre banque et votre numéro de compte bancaire.
• Vos informations professionnelles :le nom et l'adresse de votre employeur.
• Un peu d'argent. (Selon l'endroit où vous choisissez d'ouvrir votre IRA, vous pourriez avoir besoin de 25 $ ou jusqu'à 3 000 $.)

Remarque : Pour chaque bénéficiaire que vous choisissez, vous devrez également fournir son nom, son numéro de sécurité sociale et sa date de naissance.

3. Transférer de l'argent sur votre compte

Une fois le processus de candidature terminé, il vous sera demandé de transférer de l’argent sur votre compte. Cet argent rapportera probablement des intérêts dans un fonds du marché monétaire jusqu'à ce que vous choisissiez un investissement. [Dans la partie 4 de cette série, nous discuterons des bonnes options d'investissement pour les Roth IRA.]

4. Mettre en place un plan d'investissement automatique.

Je suis un grand fan des plans d’investissement automatiques. La plupart des sociétés mentionnées plus loin dans cet article proposent une sorte de programme qui retirera de l'argent de votre compte bancaire chaque mois pour investir dans les actions ou les fonds communs de placement que vous désignez. En mettant ainsi de côté 50 $, 100 $ ou 500 $, épargner devient une habitude. Vous ne remarquez pas qu’il manque de l’argent. Il s'agit d'une dépense régulière qui est simplement intégrée à votre budget.

Une dernière remarque : L’ouverture d’un nouveau compte est généralement simple et rapide. Sachez toutefois que cela peut prendre quelques semaines avant de pouvoir commencer à trader. C'est parce qu'ils attendront les chèques que vous envoyez pour compenser correctement la banque.

Les transactions en cours sur les comptes IRA dans les banques, les maisons de courtage ou les familles de fonds communs de placement se produisent rapidement, mais elles prennent toutes un certain temps pour activer un nouveau compte. En d’autres termes, ne vous impatientez pas si vous ne pouvez pas acheter des choses tout de suite.

Connexes>> Limites, délais et déductions de contribution à l'IRA

Avant d'investir

Il y a deux choses dont vous devez faire attention avant d'ouvrir un Roth IRA :

1. Gardez au moins 1 000 $ sur un compte d'épargne en cas d'urgence.
2. Remboursez vos dettes de carte de crédit. À tout le moins, réduisez considérablement votre dette et élaborez un plan pour son élimination. (J'ai raconté ici mon choix entre l'endettement et l'épargne.)

Connexe>> Quel compte d'épargne à haut rendement et marché monétaire en ligne est le meilleur ?

Connexe>> Choix concrets :épargne-retraite ou réduction de la dette

Une excellente façon de commencer votre épargne-retraite

• Lorsque vous avez fini de rembourser vos dettes, prenez le montant que vous utilisiez chaque mois pour réduire vos dettes et, au lieu de le dépenser, déposez-le sur un compte de retraite.

Vous avez déjà pris l’habitude d’utiliser l’argent pour améliorer votre vie financière. C'est juste une autre façon de le faire !

Envisagez de jouer un rôle plus actif

Si vous êtes prêt à prendre certaines décisions par vous-même, vous pouvez ouvrir un IRA autogéré par l'intermédiaire d'une société de fonds communs de placement ou d'une maison de courtage à escompte en ligne.

En général, vous avez deux choix :

1. Une famille de fonds communs de placement , comme Vanguard ou Fidelity, qui ouvriront un compte IRA gratuitement et vous vendront leurs fonds gratuitement. L'avantage est que vous ne payez aucune commission, mais l'inconvénient est que vous ne pouvez acheter que les fonds qu'ils vendent.
2. Une maison de courtage , qui vous permet de choisir n'importe quel fonds indiciel, fonds commun de placement géré ou actions et/ou obligations individuelles, mais peut facturer une commission sur chaque transaction. Les principales maisons de courtage en ligne (E-Trade, TD Ameritrade, etc.) n'imposent généralement aucun frais pour ouvrir un IRA, mais facturent environ 10 $ ou moins par transaction pour la plupart des transactions.

Comment évaluer un fournisseur Roth IRA

• Y a-t-il un investissement initial minimum ?
• L'entreprise propose-t-elle des cotisations automatiques ?
• Y a-t-il des cotisations minimales ?
• Quels types de frais sont imputés au compte ?
• Quelles sont les options d'investissement disponibles :actions ? des fonds communs de placement ? l'immobilier ?
• Est-il possible de télécharger automatiquement les relevés dans votre programme de gestion financière ?
• Quelle est la réputation du fournisseur ?

Famille de fonds communs de placement

Si vous décidez d'opter pour une famille de fonds communs de placement, de nombreuses personnes recommandent de commencer par l'un des trois grands fonds Vanguard, Fidelity ou T. Rowe Price en raison de la grande variété de fonds gérés et indiciels qu'ils proposent. Si les fonds communs de placement (indexés ou gérés) constituent la pierre angulaire de votre stratégie d'investissement, il est plus judicieux de vous orienter vers l'une des grandes familles de fonds.

Pour ceux qui se concentrent sur les fonds indiciels, Vanguard est le choix le plus logique, car ils se spécialisent dans les fonds indiciels et offrent la plus grande variété. Ils ont en fait créé des fonds indiciels pour commencer, et leurs coûts ont tendance à être les plus bas.
Cliquez ici pour ouvrir un Roth IRA chez Vanguard.

Pour ceux qui préfèrent les fonds communs de placement gérés aux fonds indiciels, la meilleure approche consiste à consulter un site d'évaluation comme Morningstar ou Zacks pour voir lequel des fonds qui poursuivent ce que vous avez en tête (par exemple, actions étrangères, obligations nationales, etc.) performe le mieux.
Cliquez ici pour ouvrir un Roth IRA avec Fidelity.

Toutes les grandes familles de fonds communs de placement facilitent l’ouverture de comptes sans frais. Allez simplement sur leur site Web et suivez leurs instructions. Mais il existe encore d'autres endroits où vous pouvez ouvrir un Roth IRA.

Cliquez ici pour ouvrir un IRA chez T. Rowe Price .

Courtiers à escompte

Les courtiers à escompte séduisent de nombreuses personnes car ils ont une faible barrière à l’entrée. Ils proposent des frais inférieurs à ceux des courtiers traditionnels car ils ne disposent pas de département de recherche et n’offrent pas de conseils en investissement. Ils agissent uniquement comme intermédiaires pour les échanges sur le marché.

Le principal avantage du recours à un courtier est que vous pouvez choisir parmi de nombreux fonds communs de placement différents ou, si vous préférez, des actions ou des obligations individuelles.

Comment combler un écart

Les courtiers à escompte sont une bonne option si vous manquez de liquidités. La plupart d’entre eux proposeront également un compte espèces, semblable à un compte d’épargne. Vous pouvez utiliser ce compte pour accumuler l'argent nécessaire pour atteindre le dépôt initial minimum.

Les courtiers à escompte en ligne veulent votre activité IRA  et, par conséquent, ils facilitent grandement l’ouverture d’un compte. Vous pouvez comparer leurs détails en petits caractères, mais pour la plupart, leurs prix sont très similaires.

Les principaux acteurs du secteur du courtage à escompte sont E-Trade, Scottrade et TD Ameritrade. Visitez simplement leur page d'accueil et recherchez le lien proposant un compte IRA sans frais. Certains ont des dépôts minimum d’environ 500 $ ; mais si vous vous engagez à verser une contribution mensuelle automatisée, beaucoup renonceront à cette exigence.

Ne tardez pas à cause de ces idées fausses

J'ai toujours pensé qu'ouvrir un compte de retraite était difficile, mais c'est tout ce qu'il y a à faire vraiment . Le plus difficile est de décider où ouvrir votre compte. Prévoyez une heure ou deux un samedi matin pour explorer vos options autour d’une tasse de café. Avec quelques recherches, vous devriez être en mesure de trouver une entreprise et un programme qui correspondent à votre place dans la vie.

Je pensais aussi que je n’avais pas d’argent à investir. L'année dernière, je me suis forcé à trouver le temps et l'argent nécessaires pour ouvrir un Roth IRA, et je peux dire que cela a été l'une des meilleures décisions financières que j'ai jamais prises.

L'introduction GRS à la série Roth IRA

Comprenant à quel point il est important de commencer à épargner pour la retraite, consultez le reste de notre série Roth IRA pour savoir comment démarrer votre Roth IRA, quels investissements sont les meilleurs et d'autres questions générales sur ces excellents comptes.

Partie 1 : Le pouvoir extraordinaire des intérêts composés
Partie 2 : Qu'est-ce qu'un Roth IRA et pourquoi devriez-vous vous en soucier ?
Partie 3 : Comment ouvrir un Roth IRA (et où le faire)
Partie 4 : Quels investissements sont les meilleurs pour un Roth IRA ?
Partie 5 : Questions et réponses sur les Roth IRA