Retrait

Qu'est-ce qu'un retrait?

Un retrait consiste à retirer des fonds d'un compte bancaire, plan d'épargne, Pension, ou confiance. Dans certains cas, des conditions doivent être remplies pour retirer des fonds sans pénalité, et la pénalité pour retrait anticipé survient généralement lorsqu'une clause d'un contrat d'investissement est rompue.

Comment fonctionne un retrait

Un retrait peut être effectué sur une période de temps en montants fixes ou variables ou en un seul versement et sous forme de retrait en espèces ou en nature. Un retrait d'espèces nécessite de convertir les avoirs d'un compte, plan, Pension, ou faire confiance à l'argent liquide, généralement par le biais d'une vente, tandis qu'un retrait en nature consiste simplement à prendre possession d'actifs sans les convertir en espèces.

Comment gérer les retraits du compte de retraite

Exemples de retraits

Certains comptes de retraite, connu sous le nom d'IRA, ont des règles spéciales qui régissent le moment et les montants des retraits. Par exemple, les bénéficiaires doivent commencer à percevoir la distribution minimale requise (RMD), ou retrait, d'un IRA traditionnel à l'âge de 72 ans. Sinon, la personne qui détient le compte se voit imposer une pénalité égale à 50 % du RMD.

D'autre part, à quelques exceptions près, un propriétaire de compte doit s'abstenir de retirer des fonds jusqu'à l'âge d'au moins 59 ans et demi ou l'Internal Revenue Service prélève 10 % du montant du retrait à titre de pénalité. Les institutions financières calculent le RMD en fonction de l'âge du propriétaire, le solde du compte, et d'autres facteurs.

Points clés à retenir

• Un retrait consiste à retirer des fonds d'un compte bancaire, plan d'épargne, pension ou fiducie.
• Certains comptes ne fonctionnent pas comme de simples comptes bancaires et comportent des frais pour le retrait anticipé des fonds.
• Les certificats de dépôt et les comptes de retraite individuels prévoient des pénalités de retrait si les comptes sont retirés avant l'heure stipulée.

En 2013, l'IRS a compilé des statistiques sur les IRA et les personnes qui retirent de l'argent plus tôt. Au cours de l'année d'imposition 2013, plus de 690, 000 personnes ont payé des pénalités pour retraits anticipés, ce qui était bien inférieur aux 1,2 million de 2009.

Considérations particulières

Le montant payé en pénalités est passé de 456 millions de dollars à 221 millions de dollars au cours de la même période. Les personnes gagnant entre 50 $, 000 et 75 $, 000, puis 100$, 000 à 200 $, 000, ont effectué les retraits les plus précoces des IRA. Malgré ces chiffres énormes, Les comptes de retraite ne sont pas le seul moyen pour les investisseurs de gagner de l'argent sur des retraits ultérieurs.

Un retrait peut être effectué sur une période de temps en montants fixes ou variables ou en un seul versement.

En plus d'un retrait IRA, les banques proposent généralement des certificats de dépôt (CD) comme moyen pour les investisseurs de gagner des intérêts. Les CD bénéficient de taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne traditionnels, mais c'est parce que l'argent reste en possession de la banque pendant un minimum de temps. Les CD arrivent à maturité après un certain temps, et ensuite quelqu'un peut retirer des paiements du compte, y compris les intérêts courus au cours de la période.

Les pénalités pour les retraits anticipés des CD sont élevées. Si quelqu'un s'est retiré plus tôt d'un CD d'un an, la pénalité moyenne était de six mois d'intérêts. Pour un CD de cinq ans, la pénalité typique était de 12 mois d'intérêts. Si quelqu'un a retiré de l'argent plus tôt d'un CD de trois mois, la pénalité comprenait la totalité des trois mois d'intérêts accumulés dans le compte.

Certaines pénalités des banques ont plongé dans la prise d'un petit pourcentage, comme 1% ou 2%, du capital investi dans un CD. Les banques imposent des pénalités de retrait anticipé proportionnelles au temps pendant lequel un investisseur doit laisser l'argent sur le compte, ce qui signifie qu'un CD à plus long terme obtient une pénalité plus élevée.