Si économiser de l'argent vous semble insurmontable, vous avez des options pour vous aider à démarrer la corvée.
Il existe un nombre croissant d'applications qui vous aident à économiser de l'argent, quel que soit votre point de départ. Ces applications faciles à utiliser ne nécessitent qu'un compte courant et un smartphone. Chaque application a son propre style et ses propres stratégies pour vous aider à économiser. Mais au fond, ils sont conçus pour vous inspirer à entrer dans le rythme de l'épargne sans trop y penser, à une époque où des millions d'Américains n'ont pas beaucoup d'économies, si seulement.
Gardez à l'esprit, vous devrez partager vos données bancaires avec ces applications (à moins que, bien sûr, c'est aussi votre banque), donc revoir les termes et conditions. Aussi, assurez-vous que votre compte courant dispose d'un tampon de solde supérieur à quelques dollars ; vous ne voulez pas risquer un découvert accidentel.
Lancé en 2015, Digit est l'une des applications d'épargne automatisée les plus connues et pour une bonne raison :le service simplifie les décisions d'épargne. Digit analyse ce qui entre et sort de votre compte courant. Puis, il transfère périodiquement des fonds de chèques à des économies dans des montants que ses algorithmes estiment pouvoir économiser en toute sécurité.
Le chiffre est une bonne option pour ceux qui s'identifient comme dépensiers, pas des épargnants, et comme les décisions d'externalisation.
L'application n'est plus gratuite, toutefois. Digit facture 5 $ par mois aux abonnés. Pour ces frais, vous obtiendrez la fonction d'épargne automatique ainsi que la possibilité d'utiliser l'application pour rembourser la dette de carte de crédit et établir des objectifs d'épargne. Vous pouvez gagner un bonus d'épargne annuel de 0,10 % que Digit verse tous les trois mois - un avantage qui peut aider à compenser une partie des frais d'abonnement.
Si Digit détermine que vous ne pouvez pas épargner de l'argent, il ne retirera rien et le sauvegarde avec une "garantie sans découvert". Digit remboursera jusqu'à deux instances distinctes du découvert de votre compte qu'il a causé. Vous pouvez également opter pour la prévention des découverts.
Pour transférer de l'argent sur votre compte courant, cela prendra un à trois jours ouvrables. Si vous avez besoin des fonds immédiatement, vous pouvez payer 99 cents pour que l'argent soit renvoyé sur votre compte courant dans les 30 minutes.
Votre argent est détenu dans des banques assurées par la FDIC, vous êtes donc protégé jusqu'à 250 $, 000.
Meilleur pour: l'externalisation optimisant les décisions d'épargne.
Coût :Gratuit pendant 30 jours, puis 5 $ par mois.
Dobot est une autre option simple qui permet d'économiser régulièrement de l'argent. Après avoir lié un compte courant, Dobot transférera automatiquement de petits montants de celui-ci vers votre compte d'épargne tous les quelques jours. C'est une bonne application pour tous ceux qui recherchent un moyen gratuit de commencer à économiser pour les choses qui vous tiennent le plus à cœur.
Une différence notable est le propriétaire de Dobot, Cinquième Troisième Banque. Bien que vous puissiez utiliser Dobot avec un compte courant d'une autre banque, vous garerez vos dépôts d'épargne à Fifth Third.
Les fonctionnalités exceptionnelles de l'application incluent son prix - gratuit - et la possibilité d'attribuer des photos à vos objectifs, que vous pouvez vous nommer. Les visuels sont conçus pour vous aider à vous rappeler pourquoi vous passez sur des dépenses de gratification instantanée et économisez à la place. L'application vous enverra également des messages vous informant de vos progrès et partageant des conseils d'économie. Vous pouvez également enregistrer avec des amis et d'autres sur l'application et suivre les progrès de chacun.
Si le service provoque un découvert, l'application dit qu'elle couvrira les frais. Vous ne gagnerez aucun intérêt sur votre compte Dobot, toutefois.
Meilleur pour: le prix.
Coût: Libérer.
Qapital vise également à vous aider à économiser sans effort de petites sommes d'argent, mais avec une torsion :il permet aux utilisateurs de définir des règles d'épargne. Par exemple, vous pouvez mettre en place une règle du plaisir coupable afin que l'application cache de l'argent dans vos économies chaque fois que vous achetez des plats à emporter, ou « d'autres choses auxquelles vous essayez de résister ». Comme certaines applications d'investissement, Qapital peut également arrondir votre monnaie sur les achats et appliquer cet argent à votre épargne. Si vous utilisez une carte de débit pour acheter un latte à 3,50 $, par exemple, l'application retire 50 cents de votre chèque et les transfère dans votre épargne. Vous pouvez également définir une règle pour agrandir les rafles.
L'application est souvent applaudie pour son approche visuelle basée sur des objectifs. Vous pouvez joindre des photos à vos objectifs afin que le portail serve de tableau de vision numérique pour votre argent.
Pour utiliser l'application, vous avez un certain nombre d'options :vous pouvez lier un compte courant existant ou vous pouvez vous inscrire pour une carte de débit Qapital. Vous pouvez également utiliser Qapital pour investir dans un portefeuille ETF pour vos objectifs à long terme. Les produits que vous obtenez dépendent du plan pour lequel vous payez.
Meilleur pour: ceux qui sont motivés par la visualisation de leurs objectifs.
Coût :Propose des plans d'adhésion à plusieurs niveaux. Le plan de base commence à 3 $ par mois. Vous pouvez obtenir un essai gratuit de 30 jours.
Long Game essaie de rediriger une partie de l'argent que les gens dépensent en billets de loterie vers des économies. Sur l'application, les utilisateurs qui mettent de l'argent dans l'épargne ont une chance de gagner de l'argent supplémentaire. C'est ce qu'on appelle l'épargne liée aux prix, et plus vous économisez, plus vous avez de chances de jouer à des jeux avec une chance de gagner plus d'argent. Ne vous inquiétez pas, le compte est assuré par la FDIC, et vous ne jouez pas avec votre principal, ou l'argent dans lequel vous avez déposé. Jeu long. L'application paie également 0,1% d'économies sur votre solde.
Vous pouvez également configurer une règle sur l'application pour économiser de l'argent sur le salaire.
Si vous aimez le frisson d'une loterie et que vous voulez que les économies soient amusantes, vous voudrez peut-être essayer cette application.
Meilleur pour: une expérience de jeu.
Coût : Libérer.
Simple est l'une des premières banques challenger aux États-Unis. Bien que Simple soit maintenant détenue par une banque, elle continue d'offrir aux consommateurs des comptes chèques avec des outils d'épargne sous la marque Simple.
En devenant client Simple, vous aurez un compte bancaire qui offre ce que vous attendez, comme une carte de débit associée à une application mobile. L'outil de l'application fait le « puis-je me permettre cela ? » pour vous. Il intègre également des règles de cumul d'épargne :chaque fois que vous achetez quelque chose avec votre compte Simple, la marque peut arrondir votre achat au dollar suivant et transférer cet argent sur un compte Protected Goals. Là, votre argent rapportera également des intérêts.
Plus récemment, Simple a déployé une fonction de remboursement d'impôt qui permet aux clients de choisir une partie (ou la totalité) de leurs remboursements d'impôt anticipés pour passer automatiquement de leur compte courant à leur compte d'épargne.
Meilleur pour :jumelage d'un APY compétitif avec des fonctionnalités d'économies automatiques.
Coût: Pas de frais mensuels
La marque uniquement numérique Chime a conquis des millions de clients depuis son lancement en 2014. Elle propose des comptes bancaires qui incluent plusieurs fonctionnalités d'épargne automatique.
Vous pouvez transférer automatiquement votre monnaie de rechange dans un compte d'épargne. Si vous envoyez votre dépôt direct sur votre compte Chime, vous pouvez également établir une règle pour que Chime transfère un pourcentage de votre salaire dans votre épargne. Une option d'arrondi est également disponible pour augmenter les économies.
Comme d'autres banques challenger, Chime ne détient pas vos dépôts bancaires - ce n'est pas une banque. Son partenaire, La Banque Bancorp, détient vos dépôts. Vous gagnerez également des intérêts sur votre épargne.
Meilleur pour: ceux qui veulent que leur application bancaire enregistre leur monnaie de rechange.
Coût: Application bancaire gratuite.
Current est une autre marque numérique plus récente qui offre une variété d'outils de santé financière via une application bancaire mobile. Si vous êtes client, vous pouvez définir des objectifs d'épargne (ou « pods » comme les appelle Current) pour balayer automatiquement l'argent de côté pour l'objectif que vous avez choisi, comme un fonds pour les jours de pluie ou des vacances. Vous pouvez également transférer de l'argent directement dans votre capsule d'épargne.
Meilleur pour: jeunes adultes à la recherche d'une alternative bancaire.
Coût: Compte courant de base gratuit.
Si vous avez déjà des économies d'urgence et que vous souhaitez prendre des risques, vous voudrez peut-être investir. Acorns est l'une des applications les plus populaires qui place votre monnaie dans un compte d'investissement.
Une fois que vous avez lié une carte de débit ou de crédit à l'application fintech, Acorns arrondira le total de ce que vous achetez au dollar suivant et investira cette monnaie dans un portefeuille d'investissement diversifié en fonction de vos objectifs. Vous pouvez également configurer un transfert récurrent vers Acorns.
Meilleur pour: investisseurs novices.
Coût: Commence à 1 $ par mois pour Acorns Invest.
Les entreprises Fintech prennent plusieurs mesures de sécurité pour protéger vos données. La sécurité d'une application varie selon l'entreprise. Donc, passez en revue les termes et conditions pour voir si vous êtes à l'aise avec la façon dont l'entreprise traite vos données financières.
Si vous avez tendance à dépenser avant d'économiser, ces applications peuvent vous aider à ajuster vos comportements. Ils constituent également une excellente option si vous commencez tout juste à constituer votre épargne. Plutôt que de demander une grosse somme forfaitaire comme le font certains comptes d'épargne traditionnels, ces applications transfèrent régulièrement de petites sommes d'argent dans votre épargne afin que la tâche soit accessible à un plus grand nombre de personnes.
Une fois que vous avez accumulé des économies, vous pourriez envisager de transférer votre argent dans un compte d'épargne à haut rendement. Alors que les rendements ont baissé dans le contexte actuel, vous pouvez toujours gagner un taux plus élevé si vous garez votre épargne dans certaines banques. Tu ne deviendras pas riche, mais les banques en ligne ont tendance à offrir aux épargnants un rendement plus élevé. Si vous n'avez pas besoin d'accéder à votre épargne pendant un certain temps, vous pouvez également envisager de garer votre argent dans une attestation de dépôt.
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