Créer de la richesse avec un budget limité :stratégies d'investissement intelligentes pour les débutants

Lorsque les turbulences soufflent sur votre compte bancaire vide, accroître votre richesse peut sembler impossible.

Mais quelle que soit votre situation financière, vous pouvez commencer à faire de petits pas vers un avenir économique plus solide.

Même si vous ne disposez que de quelques dollars, vous pouvez commencer à épargner et à investir dès aujourd’hui. Voici quelques-unes de nos façons préférées de faire fructifier votre patrimoine lorsque vos fonds sont limités.

Renseignez-vous sur l'argent

dusanpetkovic1/Adobe

Cette stratégie est gratuite, grâce à votre bibliothèque locale et Internet. Plus vous en saurez sur l’investissement, l’épargne et la budgétisation, plus il vous sera facile de gérer votre argent, même si vous n’en avez pas une tonne. 

Commencez par des informations de base sur le suivi de vos dépenses et le maintien d'un budget, puis travaillez sur des sujets plus complexes comme l'investissement. Plus vous en savez sur l’argent, plus vous pourrez éliminer le stress financier de votre vie. 

Obtenez la correspondance 401(k) de votre employeur

Ostendorp/peopleimages.com/Adobe

Si votre employeur propose de verser une partie de vos cotisations de retraite, profitez de cet énorme avantage. La plupart des employeurs plafonnent cet avantage à environ 6 % de votre salaire et correspondront à entre 50 % et 100 % de votre investissement.

Ainsi, si vous gagnez 50 000 $ par an et que votre employeur verse 50 % de vos cotisations jusqu'à 6 % de votre salaire, vous pourriez verser jusqu'à 3 000 $, et votre employeur verserait 1 500 $ supplémentaires. 

C'est une décision judicieuse si vous pouvez vous permettre de contribuer à la contribution de votre employeur, car vous obtenez essentiellement de l'argent gratuit.

Investissez dans votre carrière

chartchai/Adobe

L’un de vos plus grands atouts financiers est votre capacité à gagner un revenu. Votre carrière est très importante pour combien d'argent vous pourrez gagner tout au long de votre vie.

Même si l'argent que vous dépensez pour obtenir des certifications, des diplômes ou une formation supplémentaires n'est peut-être pas rentable aujourd'hui, cela peut en valoir la peine plus tard si vous parvenez à augmenter votre potentiel de revenus.

Automatisez vos économies

fizkes/Adobe

Le moyen le plus simple d’économiser de l’argent est de mettre en place un plan d’épargne automatique par l’intermédiaire de votre banque ou de votre employeur – et de n’y jamais toucher. 

Lorsqu'un montant fixe est versé sur un compte d'épargne ou de retraite à chaque chèque de paie, votre patrimoine s'accumulera plus rapidement que vous ne le pensez.

Ouvrir un compte d'épargne à haut rendement

Mila Supinskaïa/Adobe

Boostez vos efforts d’épargne en plaçant votre argent sur un compte d’épargne à haut rendement où il peut rapporter des intérêts. Les taux des comptes d’épargne sont meilleurs aujourd’hui qu’auparavant, de nombreuses banques et coopératives de crédit proposant des taux APY supérieurs à 4 %. 

Les banques en ligne offrent de meilleurs taux que leurs homologues physiques, mais assurez-vous de magasiner, car ce n'est pas toujours le cas.

Rembourser les dettes à intérêt élevé

AntonioDiaz/Adobe

Même s’il est plus excitant de gagner des intérêts sur votre épargne que de rembourser vos dettes, les dettes à taux d’intérêt élevé (comme les prêts personnels et les cartes de crédit) entravent votre capacité à épargner et à investir. 

Débarrassez-vous-en dès que possible. Une fois que vous avez remboursé ces dettes, redirigez l'argent que vous dépensiez en intérêts et en paiements vers votre épargne ou vos investissements.

Créez et respectez un budget

Jadon B/peopleimages.com/Adobe

Suivre vos dépenses et vous assurer qu’elles respectent les directives que vous avez définies est essentiel pour créer un écart entre vos revenus et vos dépenses. 

Plus vous parviendrez à combler cet écart, plus vous aurez d’argent pour épargner, investir et créer de la richesse. Essayez d'utiliser une application comme Mint ou YNAB pour automatiser le processus.

Lorsque vous faites le choix actif de vivre avec un budget limité, vous pouvez conserver plus d'argent dans votre portefeuille chaque mois, ce qui vous permet d'économiser davantage.

Avoir un fonds d'urgence

Studio Deemerwha/Adobe

Il est difficile de voir un fonds d'urgence rester sur votre compte d'épargne sans rien faire, mais en avoir un peut vous aider à rebondir en cas de perte d'emploi, de facture médicale inattendue ou d'accident. 

Les experts recommandent de conserver 3 à 6 mois de dépenses pour les jours de pluie.

Définissez S.M.A.R.T. objectifs financiers

Félix/peopleimages.com/Adobe

Créez-vous des objectifs S.M.A.R.T., qui signifient spécifiques, mesurables, réalisables, pertinents et limités dans le temps. 

Ces objectifs doivent être assortis d’un montant fixe. Assurez-vous qu'ils sont exagérés, mais pas au point de ne pas pouvoir les atteindre. Fixez une date limite pour vos objectifs et suivez vos progrès.

Demander une augmentation

Nina Lawrenson/peopleimages.com/Adobe

La croissance nominale du salaire d'une année sur l'autre se situe entre 4,5 % et 5 %, donc si vous n'avez pas obtenu d'augmentation décente depuis un certain temps, il est temps d'en demander une. 

Pour augmenter vos chances d'obtenir une augmentation de salaire, choisissez un moment approprié pour parler à votre patron (par exemple lors d'un examen trimestriel) et énumérez vos réalisations au cours des six derniers mois environ.

Préparez-vous à faire des recherches sur le salaire standard dans l'industrie pour une personne possédant vos compétences et votre expérience. Si vous êtes nerveux, n'oubliez pas :le pire qu'ils puissent dire, c'est non.

Démarrez une activité secondaire

VAKSMANV/Adobe

Si votre entreprise est l'une des nombreuses à subir des licenciements et qu'une augmentation n'est pas envisagée pour le moment, envisagez de gagner de l'argent en dehors de votre travail de 9h à 17h. Démarrer une petite entreprise peut être gratifiant, tant sur le plan émotionnel que financier.

Si vous ne voulez pas faire l'effort de créer un produit à vendre, vous pouvez gagner de l'argent grâce à des concerts du week-end tels que DoorDash, Uber ou PostMates.

Ouvrir un compte de courtage

Nina Lawrenson/peopleimages.com/Adobe

Si vous investissez déjà dans un compte de retraite et avez accumulé des économies d'urgence, vous pouvez faire passer votre patrimoine à un niveau supérieur en investissant dans des actions et des obligations via un compte de courtage.

Ce compte ne bénéficie pas des mêmes allégements fiscaux qu'un 401(k), mais un compte de courtage offre une grande variété d'actifs pour faire fructifier votre argent. Vous pouvez en ouvrir un avec Charles Schwab ou Fidelity avec 0 $.

Réinvestir les dividendes

Юлия Завалишина/Adobe

Que ce soit dans un compte 401(k), Roth IRA ou de courtage, modifiez les paramètres pour réinvestir vos dividendes. De nombreuses actions versent périodiquement à leurs actionnaires un dividende (généralement trimestriel) sous forme de part des bénéfices de la société sous-jacente.

Le réinvestissement de ces dividendes vous permet d'acheter plus d'actions avec ces paiements supplémentaires, ce qui augmentera considérablement le solde de votre portefeuille au fil du temps.

Investir dans des fonds indiciels et des ETF à frais réduits

Serhii/Adobe

Les fonds communs de placement et les FNB offrent une combinaison d'actions et/ou d'obligations pour vous aider à diversifier votre portefeuille de placements. Cependant, bon nombre d’entre eux s’accompagnent de frais importants qui peuvent réduire vos revenus.

Réduisez ces frais au minimum en choisissant des fonds indiciels et des ETF qui suivent un indice majeur, tel que le S&P 500. Les fonds indiciels vous offrent une combinaison diversifiée d'actions tout en minimisant les frais d'investissement.

Gardez une assurance suffisante

Demi-point/Adobe

Vous pourriez avoir l’impression que l’argent que vous payez en primes d’assurance serait mieux dépensé dans vos investissements, mais l’assurance est essentielle pour protéger les actifs que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre.

Payer de sa poche pour remplacer votre maison en cas d'incendie ou votre voiture en cas d'accident est impossible pour la plupart des gens, c'est pourquoi l'assurance protège vos finances en cas de ces pertes catastrophiques.

Réduire votre facture fiscale

Andreï Popov/Adobe

Nous ne pensons généralement aux impôts qu’aux alentours du mois d’avril, assez longtemps pour nous plaindre de les déclarer. Mais si vous jouez bien vos cartes, vous pouvez minimiser les impôts que vous payez et consacrer plus d’argent à la création de richesse.

Commencez par vous assurer que vous bénéficiez du bon montant d’exemptions sur votre salaire. L’objectif est de s’approcher le plus possible d’un remboursement de 0 $ sans devoir payer d’impôt supplémentaire. 

Vous pouvez également bénéficier de déductions en cotisant à un compte de retraite ou à un plan d'épargne santé pour réduire le montant de votre revenu imposable.

Examiner et abandonner les croyances limitantes

Entreprise de singe/Adobe

Ceux-ci apparaissent dans une centaine de variétés différentes. Vous pensez peut-être que créer de la richesse est impossible, que les riches sont snobs ou que le fait d’avoir de l’argent transforme les gens en monstres avides. Tant que vous conserverez ces croyances limitantes, vous aurez du mal à épargner et à investir.

Prenez le temps de réfléchir et de rédiger un journal sur ce que vous pensez et ressentez à propos de l’argent. Réécrivez ensuite ces récits en mantras plus constructifs. 

Résultat

Prostock-studio/Adobe

Créer de la richesse quand on n’a pas grand-chose peut sembler un énorme acte de foi. Au lieu de regarder jusqu’où vous devez aller, concentrez-vous sur un ou deux petits pas vers vos objectifs financiers.

Ouvrez un nouveau compte d'épargne, même si vous n'avez que 1 $ à y déposer. Commencez à monter un dossier pour une augmentation. Recherchez une nouvelle compétence que vous pouvez utiliser au travail. Choisissez l'un des éléments de cette liste et travaillez dessus pendant quelques semaines. 

Passez ensuite à un autre. Au cours de votre parcours financier, assurez-vous de suivre vos progrès. Regardez régulièrement en arrière et félicitez-vous du chemin parcouru et de la réduction de votre stress financier.

Nous pouvons vous aider à augmenter encore davantage votre potentiel de revenus !

Chargement...

Confirmation de l'abonnement

Chargement...

Merci d'être devenu un abonné EXTRA Ultimate !

Vérifiez vos textes

Rappel :Vérifiez également votre boîte de réception pour confirmer votre abonnement aux e-mails EXTRA.