Prospérer à l’étape 3 :créer de la richesse après l’affranchissement de la dette

J'ai remboursé la dernière de mes dettes en 2007, j'ai quitté mon emploi actuel en 2008 et depuis, je travaille à créer de la richesse. Comme je l’ai écrit au début de l’année dernière, je suis dans la troisième étape des finances personnelles :j’ai remboursé ma dette, constitué un coussin d’épargne et je maximise mes comptes de retraite. Et après avoir fait toutes ces choses, il me reste de l’argent à dépenser en bandes dessinées et en voyages. Je suis un homme chanceux.

Au cours de la dernière année, les lecteurs de GRS m'ont demandé d'écrire davantage sur la troisième étape des finances personnelles. Comment ça se passe là-bas ? À quels choix une personne est-elle confrontée ? Quel genre de choses fait-elle avec son argent ?

Même si j'avais envie de répondre à ces demandes, je ne l'ai pas fait.

• Tout d'abord, j'ai l'impression qu'il n'y a pas grand-chose à dire. La plupart du temps, la troisième étape des finances personnelles ressemble aux étapes précédentes, mais sans la dette. Je fais toujours assez attention à mon argent, mais au lieu d'épargner pour rembourser mes achats passés ou d'épargner mon fonds d'urgence, j'épargne désormais pour d'autres objectifs, comme voyager.
• D'autre part, j'hésite à parler de certaines de mes dépenses. Ce n’est pas que je pense que je fais de mauvais choix – ce n’est pas le cas – mais, pris hors de leur contexte, certains chiffres semblent choquants. Après tout, il est très difficile de se mettre à la place d’une autre personne.

Aujourd’hui, cependant, je vais écrire un peu sur la troisième étape des finances personnelles. Je vais même partager quelques chiffres réels. Tout ce que je demande, c'est que lorsque vous voyez ces chiffres, vous compreniez que je fais conscient décisions de dépenser cet argent , et je sacrifie d'autres choses dans ma vie pour effectuer les achats que je décris.

Le coût de la remise en forme

Ce soir, c'était la soirée des gars. Ou la soirée Geek. Ou, comme l'appelle ma belle-sœur, la soirée Dragon et Troll. Chaque mois, ma bande d'amis geeks se réunit pour une sorte d'activité. Cela a commencé comme une opportunité de jouer à Donjons et Dragons, mais cela s'est transformé en une variété d'événements en constante évolution.

Ce soir, par exemple, nous nous sommes dirigés vers le centre-ville de Portland pour voir les Portland Timbers affronter les Minnesota Stars. Les Timbers sont l'équipe de football professionnelle locale, pour laquelle j'ai acheté une paire d'abonnements au printemps dernier. (J'ai payé 435 $ pour deux billets d'admission générale.) Cependant, nous, les geeks, n'avons pas regardé le match depuis le stade; au lieu de cela, nous nous sommes dirigés vers le Multnomah Athletic Club, à côté. L'un des membres de notre groupe est membre et il nous a inscrit pour que nous puissions regarder depuis le balcon du club, qui surplombe l'extrémité sud du stade.

Le Multnomah Athletic Club est incroyable. C’est chic – ça respire la richesse. Cela ressemble au genre d’endroit où vous devrez peut-être porter un costume et une cravate juste pour faire du jogging sur le tapis roulant. Tout est en bois sombre, en laiton et en moquette. Les préposés à la porte sont en costumes et cravates. Ce n'est pas un endroit très J.D..

"Wow", ai-je dit à Josh pendant que nous attendions le début du match. "Cet endroit doit être cher."

"Je savais que quelqu'un allait en parler", a-t-il déclaré. "C'est est cher, mais mes parents sont membres depuis près de quarante ans. Cela ne leur coûtait que 700 $ à l'époque."

"700 $ pour quoi?" J'ai demandé. "Par mois?"

"Non, 700 $ pour les frais d'initiation", a déclaré Josh. "Je pense que les frais approchent désormais les 10 000 $ par famille."

« 10 000 $ ?!?!? " J'ai demandé. "Juste pour rejoindre?"

"Ouais," dit Josh. "Et il y a une liste d'attente pour y entrer. De plus, une fois que vous l'avez fait adhérez, les cotisations sont d'environ 200 $ par mois. "

Mon esprit était abasourdi. J’étais sur le point de dire :« C’est scandaleux ! » quand j'ai réalisé :Je suis payer 200 $ par mois pour mon la salle de sport aussi.

Chaque fois que je parle du Crossfit et des choses incroyables qu’il apporte à ma santé, j’oublie toujours le coût. Oui, j'ai perdu 30 kilos. Oui, je suis passée d’une taille 38 à une taille 32. Oui, je suis plus forte que jamais dans ma vie. Mais ces progrès ont un coût :200 dollars par mois, pour être précis. Vous savez quoi? C’est un coût que je suis heureux de payer et que je prévois de continuer payant. Si ce système fonctionne – et c’est le cas – alors il vaut chaque centime dépensé. Si je ne suis pas en forme, rien d’autre ne compte. (Mais encore une fois, prise hors contexte, cette dépense semblerait ridicule.)

J’ai donc admis à Josh que je payais autant que lui pour un abonnement à une salle de sport. (Mais sans frais d'inscription, bien sûr.) Nous avons arrêté de discuter lorsque le match a commencé.

Le coût du plaisir

Nous avons vu les Timbers et les Stars jouer un match nul 2-2 devant une foule nombreuse. À la fin du match, j'ai utilisé mes jumelles pour espionner mes sièges pour l'année prochaine. En 2011, les Timbers de Portland rejoindront la Major League Soccer et le mois dernier, j'ai dépensé 1 410 $ pour acheter une paire de billets pour la ligne médiane. J'ai hâte que la saison commence, et la saison en cours n'est même pas terminée !

En revenant à ma voiture après le match, j'ai pensé à cette dépense :1 410 $ pour une paire d'abonnements à un club de football. Il y a quelques années, j'aurais trouvé cela insensé. Je n’aurais pas pu considérer cela comme une dépense justifiable, peu importe le montant de mes économies, quels que soient les types de sacrifices que j’ai faits dans d’autres domaines de ma vie. Je l'aurais condamné comme une inflation du style de vie.

Peut-être que c'est le cas inflation du style de vie. Mais c’est aussi un exemple de dépenses conscientes. J'adore le football et je peux me permettre les billets. Je respecte toutes mes obligations financières. Lorsque vous avez remboursé vos dettes, économisé pour les urgences et mis de l'argent de côté pour la retraite, vous pouvez utiliser ce qui reste à votre guise , n'est-ce pas ? Dans mon cas, cela signifie que si je veux acheter des billets pour Portland Timbers, je le peux. Je n'ai aucun regret.

C'est le genre de choses auxquelles je pense dans la troisième étape des finances personnelles.

Le coût du voyage

Il y a encore des dilemmes financiers au cours de la troisième étape. Être ici ne signifie pas que je peux me permettre tout Je veux. En fait, je choisis toujours. (C'est juste que les choses que je choisis sont parfois plus chères qu'avant.)

Par exemple, Kris et moi venons d'apprendre qu'il existe une opportunité de voyager en Afrique en février. Notre collège a organisé un voyage à forfait pour les anciens élèves comprenant des visites en Afrique du Sud, au Botswana, au Zimbabwe et en Namibie. Il s'agit d'un circuit de 19 jours et il coûte 5 600 $ par personne.

Eh bien.

J'ai supplié Kris d'aller en Afrique du Sud pour un l-o-n-g le temps. J'ai envie de visiter depuis que j'ai lu Cry, the Beloved Country . (Jolie Guillebeau ne m'aide pas en me rappelant toujours que l'Afrique du Sud est son endroit préféré qu'elle ait jamais visité.) Kris a toujours fermement refusé d'envisager un voyage en Afrique du Sud – jusqu'à présent. En fait, elle veut faire cette tournée, et moi aussi.

Le problème est que même si nous sommes dans la troisième étape des finances personnelles, 5 600 $ (par personne !), c’est beaucoup d’argent pour un voyage. D'autant plus que nous avons déjà déboursé beaucoup pour notre prochain voyage en France et en Italie.

Pouvons-nous nous permettre d’assumer les frais d’un voyage en Afrique du Sud en février ? Et si nous le pouvons, est-ce quelque chose que nous voulons vraiment faire ? En rentrant du match ce soir, j'y ai pensé.

Tout d’abord, j’ai réfléchi à la manière de trouver l’argent. Nous avons déjà financé notre voyage en Europe, donc ce n’est pas un problème. J'ai juste besoin de trouver comment trouver 5 600 $ d'ici février. (Comme Kris et moi gardons des finances séparées, elle doit trouver ses propres 5 600 $. Cela ne va pas vraiment être un problème, cependant. N'oubliez pas :elle est toujours elle a été responsable et elle a des tonnes d'argent en économies.)

J'ai examiné mes options :

• La semaine dernière, j'ai annulé mon inscription à Cycle Oregon. Cycle Oregon est un tour à vélo d’une semaine à travers l’État, et j’ai toujours voulu le faire. Mais après avoir parcouru 100 miles en une journée le mois dernier, j'ai réalisé que j'avais zéro envie de faire 500 miles à vélo en une semaine. Je récupérerai environ 750 $, que je pourrai immédiatement mettre de côté pour épargner pour l'Afrique.
• Je pourrais économiser une partie de l'argent en me lançant dans une bande dessinée rapide. Je me donne un budget mensuel pour les bandes dessinées, et si je le réduisais à zéro (ou presque) pendant six mois, je pourrais accumuler quelques centaines de dollars.
• Je pourrais emprunter sur mon fonds Mini Cooper. Oui, j’ai acheté une Mini d’occasion l’année dernière, mais depuis, j’économise pour un éventuel remplacement. La voiture fonctionne très bien en ce moment, il est donc probablement prudent de retirer de l'argent de ce compte.
• De même, je pourrais emprunter sur mon compte fiscal. Je ne suis pas sûr de l’avoir déjà mentionné, mais j’ai un compte d’épargne séparé sur lequel j’économise pour les impôts dus en avril. (Comme je suis travailleur indépendant, je suis responsable de mettre cet argent de côté moi-même.) Je pourrais emprunter quelques mois de cotisations sur ce compte, puis doubler mes efforts d'épargne au printemps.
• Et plus radicalement encore, je pourrais éventuellement emprunter sur mon fonds d'urgence. Il s'élève actuellement à 20 000 $, ce qui est plus que suffisant pour la plupart des besoins à court terme. Si je le réduisais à 14 000 $, 16 000 $ ou 18 000 $, il y a de fortes chances que je sois en mesure de le reconstituer sans problème.

De plus, je pourrais faire des sacrifices dans d’autres domaines de ma vie :je pourrais manger moins souvent au restaurant, je pourrais mieux utiliser la bibliothèque publique, etc. Au fond, c’est le même genre de décision que j’avais l’habitude de prendre, mais à une échelle différente. Au lieu d'essayer de trouver 500 $ par personne pour passer une semaine à Victoria, en Colombie-Britannique, j'essaie maintenant de trouver 5 000 $ par personne pour passer trois semaines en Afrique.

Encore une fois, s’agit-il d’une inflation du style de vie ? Si oui, est-ce faux ? Et est-ce que Kris et moi voulons vraiment dépenser autant d'argent pour des vacances de trois semaines ? Je ne sais pas et je ne sais pas comment trouver une réponse.

La vie dans la troisième étape

Ceux-ci C'est le genre de choses auxquelles je pense dans la troisième étape des finances personnelles. Oui, nous cultivons et mettons toujours notre propre nourriture en conserve, nous recherchons toujours des divertissements bon marché, nous faisons toujours nos achats dans des friperies et nous demandons toujours des réductions autant que possible . Maintenant, cependant, ce ne sont pas des techniques pour m’aider à me désendetter. Au lieu de cela, ce sont les étapes qui me permettent de dépenser 200 $ par mois pour le Crossfit, 1 410 $ pour des abonnements de football – et peut-être 5 600 $ pour voyager en Afrique.

J'aimerais entendre d'autres personnes qui ont atteint ce stade. Quel genre de choses faites-vous vous dépenser ? Pensez-vous parfois : « Mec, il y a dix ans, j’aurais trouvé cela scandaleux ? » Faites-vous encore des sacrifices pour acheter les choses que vous voulez ? Pratiquez-vous toujours la frugalité ? Si vous êtes dans la troisième étape des finances personnelles, à quoi ressemble votre vie vous ? (Et si vous n'êtes pas là, trouvez-vous ce genre de dépenses inspirant ? Ou est-ce intimidant ? Exaspérant ?)

Remarque : Alors que j'apportais mes dernières modifications à cet article, j'ai réalisé qu'il s'agissait d'une sorte de suivi de l'article de juin sur les récompenses de la frugalité et de l'épargne. , dans lequel j'ai décrit d'autres choses pour lesquelles j'ai dépensé récemment.

Photo d'une fan des Portland Timbers par Jenny Cestnik.