Quelle est la définition d'un compte d'épargne ?

La gestion de votre épargne est une compétence qui s'est développée au fil du temps. Comme pour toutes choses, il est toujours préférable de commencer petit. Qu'est-ce que l'épargne exactement ? Un compte d'épargne et l'acte d'épargner ne sont pas tout à fait la même chose. Épargner - le verbe - est l'acte de mettre de côté un revenu pour une utilisation future. Vous pouvez utiliser ces fonds pour constituer un fonds d'urgence, faire des achats plus importants, ou même investir davantage. L'épargne - le nom - sont les outils que vous utilisez pour accumuler cet argent. Les exemples incluent l'épargne traditionnelle, CD, ou des comptes du marché monétaire.

Sûr, l'épargne peut sembler hors de portée lorsque vous commencez, mais la construction de cette pratique peut améliorer votre bien-être financier global. Chacun a une relation différente avec ses objectifs d'épargne. Comprendre vos options vous aide à dépenser et à planifier en toute confiance.

• Qu'est-ce qu'un compte d'épargne ?
  • Comment ouvrir un compte d'épargne
• Pourquoi les comptes d'épargne sont-ils importants ?
• Quels sont les différents types de comptes d'épargne ?
• Combien dois-je garder sur mon compte d'épargne ?
• Conseils utiles pour faire fructifier votre épargne

Commençons par une définition de compte d'épargne.

Qu'est-ce qu'un compte d'épargne ?

Les comptes d'épargne sont un type de compte bancaire. Que ce soit une grande banque comme Chase ou Wells Fargo, votre caisse populaire locale, ou une option en ligne à la mode comme Ally ou Chime, ils fonctionnent à peu près de la même manière. Vous déposez de l'argent sur le compte, et la banque vous paie un petit taux d'intérêt (généralement 1% ou moins) pour y laisser votre argent.

Définition du compte d'épargne

Un compte d'épargne est un compte bancaire qui vous permet de stocker de l'argent en toute sécurité tout en gagnant un faible taux d'intérêt.

Les comptes d'épargne diffèrent des autres types de comptes, comme un compte courant ou un compte de placement. Si la vérification vous permet d'accéder rapidement aux espèces, et divers comptes d'investissement vous permettent de faire fructifier votre argent (avec un certain risque d'en perdre), les comptes d'épargne sont une option stable et stable. Ils sont destinés à faire fructifier lentement votre argent dans un environnement à faible risque où vous pouvez toujours y accéder si vous en avez besoin.

Beaucoup de gens gardent des comptes d'épargne afin de conserver une épargne d'urgence pour un jour de pluie, ou comme endroit pour garder de l'argent pour un futur achat, comme un acompte sur une voiture ou une maison.

Comment ouvrir un compte d'épargne

Heureusement, ouvrir un compte d'épargne est assez simple. Vous pouvez même en faire un dès maintenant - tout ce dont vous avez besoin est une connexion Internet, certaines informations personnelles, et un peu d'argent à déposer.

D'abord, cependant, vous devriez être sûr de faire un peu de recherche. Tous les comptes d'épargne ne sont pas identiques. Par exemple, certains peuvent avoir un solde minimum que vous devez déposer pour garder le compte ouvert. D'autres pourraient offrir des taux d'intérêt plus élevés. Certains peuvent même vous offrir une récompense pour avoir déposé un certain montant lorsque vous ouvrez le compte.

Assurez-vous de rechercher les grandes banques, coopératives de crédit locales, et de nouvelles options en ligne pour voir ce qui fonctionne pour vous. Si vous n'êtes pas sûr, vous pouvez généralement vous rendre en personne (ou appeler) pour parler à un représentant, qui peut vous expliquer les bases de l'ouverture d'un compte.

Dans la plupart des cas, vous aurez besoin d'informations personnelles, comme ton nom complet, date de naissance, Numéro de sécurité sociale, e-mail, numéro de téléphone, et adresse. Notez que si vous n'avez aucun compte courant ou autre compte d'épargne ouvert, vous devrez peut-être effectuer votre premier dépôt en espèces.

Avant de s'engager dans une option, assurez-vous de lire notre guide de tout ce que vous devez savoir sur l'ouverture d'un compte d'épargne.

Pourquoi les comptes d'épargne sont-ils importants ?

Les comptes d'épargne sont une partie importante de votre bien-être financier. Si vous n'avez jamais économisé d'argent auparavant, ils sont le meilleur endroit pour commencer à accumuler de l'argent pour votre avenir - ou pour un jour de pluie. Si vous êtes intéressé à investir, ils sont un endroit important pour garder de l'argent liquide au cas où. Quelle que soit votre situation financière, avoir un compte d'épargne est indispensable.

Que sont les économies et pourquoi sont-elles importantes ?

Pour la plupart, les dépenses peuvent être réparties en plusieurs catégories :l'essentiel, mode de vie, remboursement de dette, et des économies. Un budget équilibré devrait allouer environ 20 % de votre revenu mensuel à une forme d'épargne et/ou au remboursement de la dette.

Plus grand, les articles plus chers semblent plus pratiques lorsque leur coût est étalé sur une plus longue période. Chaque personne utilise son épargne à des fins différentes :

• Les gros achats comme les vacances, un mariage, ou l'acompte d'une maison
• Un fonds d'urgence en cas de perte d'emploi ou de dépenses soudaines
• Comptes de retraite comme les IRA ou les régimes parrainés par l'employeur

L'épargne est volontairement moins accessible que votre chèque. Cet argent n'est pas destiné aux dépenses quotidiennes; vous ne devriez pas pouvoir puiser dans vos économies sur un coup de tête. L'épargne devrait s'accumuler au fil du temps sans interruption des achats impulsifs.

La plupart des comptes présentent également un certain niveau de rendement annuel en pourcentage avec un taux d'intérêt fixe ou variable. C'est l'une des raisons pour lesquelles il est important de transférer l'épargne dans un compte désigné. Autrement, vous manquez peut-être de revenus passifs.

Quels sont les différents types d'épargne ?

La manière et l'endroit où vous stockez votre épargne peuvent déterminer sa croissance au fil du temps. Le « rendement » de votre compte d'épargne est le taux de croissance standard dans le temps. Typiquement, moins votre épargne est accessible, plus le taux d'intérêt est élevé.

Jetons un coup d'œil à certains des types d'épargne les plus traditionnels, en gardant à l'esprit qu'ils ont des limites différentes quant au nombre et aux types de transactions que vous pouvez effectuer.

• Comptes d'épargne : Un compte d'épargne traditionnel est idéal pour le transfert et le retrait rapide des allocations d'épargne mensuelles. Ces comptes sont idéaux pour les fonds d'urgence, économies de voyage, ou pour d'autres achats importants. La moyenne nationale actuelle des intérêts des comptes d'épargne est de 1% selon la FDIC, la plus basse de ces options.
• Comptes du marché monétaire :Les comptes du marché monétaire offrent des rendements plus élevés et fluctuent avec le marché lui-même. Les banques peuvent exiger un solde minimum pour ouvrir et maintenir le compte ou facturer des frais de transaction et de gestion. Dans certains cas, des soldes plus élevés pourraient également débloquer des taux d'intérêt plus élevés.
• Certificat de dépôt (CD) :les clients peuvent acheter des certificats de dépôt assurés auprès des banques et des coopératives de crédit. Cette option a tendance à avoir le rendement le plus élevé. Les clients bloquent leur argent pendant une période définie et reçoivent à la fois le solde et les intérêts à l'expiration du CD.

Une fois que vous avez réfléchi au type de compte que vous préférez – et au degré d'accessibilité que vous préférez – il est temps de penser à combien d'argent vous devriez conserver en épargne.

Combien dois-je garder sur mon compte d'épargne ?

Comme mentionné ci-dessus, de nombreux experts suggèrent que vous économisez régulièrement environ 20 % de vos revenus. L'objectif est d'avoir environ 3 à 6 mois de revenus épargnés pour les urgences, comme perdre votre emploi, ou ayant une dette médicale.

Cela peut sembler un montant intimidant. Cependant, l'important est de commencer tôt et de commencer à épargner aussi souvent que possible. Même si les 20 % complets sont supérieurs à ce que vous pouvez gérer pour le moment, il est toujours judicieux de mettre de côté tout l'argent que vous pouvez (une fois que vous avez également couvert vos remboursements de dette). Afin d'économiser systématiquement, il est judicieux d'établir un budget.

De nombreux experts recommandent d'utiliser un calculateur d'économies lors de la création de budgets. Dans le populaire budget 50/30/20, 50 % de vos revenus sont consacrés à l'essentiel comme les frais de logement, transport, et les factures mensuelles. Choix de style de vie comme les restaurants, barres, et les dépenses d'achat ne doivent pas dépasser 30 pour cent. Les 20 % restants sont versés sur votre compte d'épargne ou pour rembourser vos dettes.

Après avoir atteint 3 à 6 mois d'économies d'urgence, cependant, il est temps de viser un prix encore plus important :faire fructifier activement votre épargne grâce à des investissements et à d'autres revenus passifs.

Conseils utiles pour faire fructifier vos économies

Comment tirer le meilleur parti de votre épargne ? Tout se résume à ce qui a du sens pour vous. Mettez de côté des montants plus importants au fil du temps en fonction de votre budget mensuel. Si vous avez l'impression qu'il vous reste rarement de l'argent à la fin du mois, un peu d'organisation peut faire beaucoup de bien :

• Fixez-vous des objectifs d'épargne :les budgets mettent en lumière la destination de votre chèque de paie chaque mois. Transférez votre excédent sur un compte d'épargne à la même heure chaque mois. Il n'y a rien de mal à commencer petit. Même mettre de côté 20 $ crée l'habitude. Planifiez des augmentations graduelles de vos allocations d'épargne jusqu'à ce que vous atteigniez votre montant idéal.
• Économisez 20 % de votre salaire :les spécialistes recommandent d'utiliser une calculatrice de budget 50 30 20 lors de la création de budgets. Dans cette configuration, 50 pour cent de votre salaire va à l'essentiel comme les frais de logement, transport, et les factures mensuelles. Choix de style de vie comme les restaurants, barres, et les dépenses d'achat ne doivent pas dépasser 30 pour cent. Les 20 % restants sont versés sur votre compte d'épargne ou pour rembourser vos dettes.
  
• Pensez à ouvrir un compte de placement : Commencer à investir est un défi pour certains, mais ce n'est pas aussi difficile qu'on pourrait le penser. Que vous envisagiez d'investir dans certaines entreprises ou d'ouvrir un compte de courtage via un conseiller robo, il y a des tonnes d'options disponibles. Assurez-vous de lire notre guide d'investissement pour les débutants avant de vous lancer.
• Organisez-vous avec les applications d'épargne : Les applications de budgétisation comme Mint vous aident à organiser votre argent à la fois dans le présent et dans le futur. Prenez des décisions éclairées avant d'augmenter vos allocations d'épargne en utilisant des graphiques et des projections pour voir comment cela affectera vos coûts à long terme.

L'épargne est un moyen de créer votre propre filet de sécurité. Il vous permet d'anticiper et de prendre le contrôle de vos finances. Que vous choisissiez d'investir dans un CD ou d'ouvrir votre premier compte épargne, l'épargne ouvre la porte à de nouvelles possibilités.

Sources :FDIC | CinquanteTrenteVingt