SEP IRA :un guide étape par étape pour les travailleurs indépendants

Apprendre à ouvrir un SEP-IRA, un compte de retraite individuel pour travailleur indépendant, ne doit pas être compliqué.

Voici l'expérience de Lisa Aberle, une contributrice de Get Rich Slowly qui travaillait comme entrepreneur indépendant depuis 2010, en plus d'un emploi à temps plein, et qui a quitté cet emploi à temps plein en 2014. Cela signifiait qu'elle n'avait plus accès à un régime de retraite parrainé par l'entreprise et qu'elle devait trouver le chemin restant vers la retraite en tant qu'entrepreneur individuel.

Voici comment cela s'est passé :

Première étape :Répondez à quelques questions de base

Ne tergiversez pas. Questions que je me suis posées :devrais-je simplement cotiser davantage à mes IRA actuels ? Ou, puisque mes revenus de travail indépendant ont vraiment augmenté, devrais-je envisager les options de travail indépendant ?

Parce que j'avais peur de prendre la mauvaise décision, je n'ai rien économisé pour la retraite pendant les 17 premiers mois après avoir quitté mon emploi à temps plein.

Périodiquement au cours des 17 mois, j'ai recherché des informations sur différents plans de travail indépendant et j'en ai appris un peu plus sur les SEP-IRA, les SIMPLE IRA et les 401(k) individuels. Et tous les deux mois, je me disais : Tu sais, tu devrais vraiment réfléchir à cette histoire de retraite.

Deuxième étape :Élaborer des critères pour le meilleur plan de retraite pour travailleur indépendant

Voici ce qui s’est passé en premier. Avec une date limite imminente, j'ai pris environ 10 minutes de recherche finale pour déterminer si un SEP-IRA, un SIMPLE IRA ou un 401(k) individuel était meilleur pour moi. En vérité, je ne suis pas sûr d'avoir optimisé ma décision, mais voici ce que je sais :il vaut mieux avoir un bon plan de retraite que de ne pas en avoir.

Pendant que je faisais mes recherches, mon tout-petit pleurait, mon élève de 5e pratiquait son trombone et ma fille de 8 ans se plaignait de ses devoirs. Vous pouvez imaginer que mon attention a été attirée par des mots comme "simple", "simple". et "facile à configurer".

D'après mes brèves recherches, comme je n'ai aucun employé, tout régime de retraite que je pourrais choisir n'a aucune exigence de déclaration. De plus, j'ai appris que les 401(k) individuels ont des limites de cotisation (beaucoup) plus élevées mais des formalités administratives plus compliquées et, selon le courtier, peuvent également avoir des frais d'administration plus élevés. Les SEP-IRA et les SIMPLE IRA promettaient d'être faciles à mettre en place, le SEP-IRA étant généralement doté de limites de cotisation plus élevées. J'ai choisi le SEP-IRA.

Si vous vous trouvez dans une situation similaire, le site Web de Vanguard décrit les trois principaux régimes de retraite avec les avantages et les inconvénients de chacun.

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Troisième étape :Déterminez où ouvrir votre compte de retraite pour travailleur indépendant

Ensuite, j'ai dû trouver un courtier. La date limite imminente pour ce poste a également réduit mon processus de prise de décision ici. J'ai choisi Vanguard parce que :

• A) J'ai entendu dire qu'ils proposent généralement les frais les plus bas et…
• B)… leur site Web promettait de ne prendre que quelques minutes pour mettre en place un SEP-IRA.
  (Remarque : Ceci n'est pas un article sponsorisé par Vanguard. Je ne suis qu'une personne ordinaire qui partage ce que j'ai réellement fait.) J'ai également entendu de bonnes choses à propos de Fidelity.

Le site Web de Vanguard était facile à naviguer. L'ouverture du compte aurait dû être facile et l'était facile, juste un peu plus compliqué que prévu.

Premièrement, si la rapidité est également importante pour vous, je vous recommande d'avoir le numéro d'acheminement de votre banque et votre numéro de compte à portée de main pour accélérer le processus.

Au total, il m'a fallu environ 10 minutes pour remplir les informations sur le site Web. J'ai dû sauvegarder mes informations et y revenir le lendemain matin. Je me suis connecté, j'ai rempli la demande et j'ai lu les termes et conditions ainsi que d'autres termes juridiques en six minutes environ.

Ensuite, j'ai cliqué sur Soumettre… et j'ai vu ce message :"Erreur technique – il y a eu un problème avec votre inscription." Ensuite, le site Web n’a pas pu vérifier mon identité, j’ai donc dû imprimer la copie papier des informations et l’envoyer par courrier postal à Vanguard. Il a fallu trois minutes pour imprimer et examiner les documents.

La copie papier sera bientôt envoyée par la poste. Donc pour l’instant, je n’ai toujours pas commencé à contribuer.

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Quatrième étape :commencez et modifiez plus tard

Alors que « ouvrir un compte de retraite » me regardait dans ma liste de choses à faire, cela me semblait être une tâche herculéenne. Même si je ne pense pas que le processus se soit déroulé sans problème, voici le temps que j'y ai consacré jusqu'à présent :

Recherche — 10 minutes

Remplir les informations du site Web – 10 minutes

Conditions de lecture — 6 minutes

Imprimer et réviser les documents – 3 minutes

Au total, cela n'a pris que 29 minutes.

Je sais que je n'ai pas encore fini, mais 29 minutes ?! J'aurais dû rayer cela de ma liste il y a longtemps.

Avez-vous retardé une tâche – en particulier l’ouverture d’un compte de retraite – parce que vous pensiez que ce serait difficile à faire (pour découvrir que ce n’est pas le cas) ? Si vous êtes indépendant, avez-vous ouvert un compte retraite pour indépendant ? Parlez-nous de vos expériences dans les commentaires !