La hausse des prix de l’essence incite les Américains à utiliser les cartes de crédit et à acheter maintenant, payer plus tard

Les budgets des ménages américains sont sous pression en raison de la hausse des prix de l'essence et de nouvelles données montrent que les consommateurs se tournent vers le crédit pour amortir le choc des coûts élevés du carburant.

Un rapport du Bank of America Institute a révélé que les ménages à faible revenu ont vu la part de leurs revenus consacrée au gaz augmenter à 4,2 %, contre 3,9 % il y a un an et le niveau le plus élevé pour le mois de mars depuis 2022, sur la base des données internes sur les dépôts des clients de Bank of America qui ont été agrégées et anonymisées. En revanche, le ménage moyen, toutes catégories de revenus confondues, a consacré environ 3,1 % de son revenu à l'essence en mars, soit une augmentation par rapport à 2,8 % par rapport à la même période de l'année dernière.

De plus, environ 10 % des consommateurs à faible revenu ont dépensé plus de 10 % du revenu de leur ménage en mars en gaz, alors que les prix ont bondi dans le contexte de la guerre en Iran limitant les expéditions de pétrole en provenance du Moyen-Orient, contre seulement 6 % des ménages à revenus plus élevés.

"Les ménages à faible revenu dépensent une plus grande part de leurs revenus en essence simplement parce qu'ils ont moins de marge de manœuvre pour des dépenses discrétionnaires que les ménages à revenu moyen et élevé", a déclaré David Tinsley, économiste principal au Bank of America Institute, à FOX Business. "Ces deux éléments réunis signifient que la hausse des prix de l'essence que nous avons constatée pèse le plus sur les ménages à faible revenu."

LES PRIX DU GAZ DÉPASSENT 4,50 $ À L'ÉCHELLE NATIONALE ALORS QUE LES TENSIONS EN IRAN S'AGENT DE PRESSION

L'Institut Bank of America a constaté que les ménages américains, en particulier ceux dont les revenus sont les plus faibles, voient leur budget comprimé par la hausse des prix de l'essence. (M. Scott Brauer/Bloomberg via Getty Images)

La guerre en Iran a fait grimper le prix du pétrole au-dessus de 100 dollars le baril, alors qu'il s'échangeait autour de 70 dollars avant le début du conflit. Cela a entraîné une hausse des prix du gaz de plus de 40 %, la moyenne nationale de l'AAA s'élevant à plus de 4,50 $ le gallon. 

Des chocs gaziers similaires ont mis à rude épreuve les budgets des consommateurs alors que l’économie faisait face à la crise financière de 2008 et amorçait sa reprise en 2011 et 2012. Elle a également augmenté à la suite de la pandémie de COVID lorsque la Russie a envahi l’Ukraine en 2022.

"L'augmentation actuelle de la part de l'essence dans les revenus doit être relativisée. Il y a également eu des augmentations beaucoup plus importantes et des pics plus élevés en termes de part de l'essence dans les revenus et dans les dépenses juste après la crise financière et aussi juste après le COVID", a déclaré Tinsley. "Il s'agit donc évidemment d'une augmentation douloureuse pour les gens, sans aucun doute, mais elle n'est pas aussi importante que ces autres incidents."

La flambée des prix du gaz frappe plus durement les ménages à faible revenu, selon une étude de la Fed.

La guerre en Iran a limité les flux de pétrole en provenance du Moyen-Orient, provoquant une flambée des prix du gaz qui a eu un impact sur les consommateurs. (Giuseppe Cacace/AFP via Getty Images)

Les consommateurs américains constatent un certain soulagement grâce à des salaires plus élevés, bien que l'ampleur de ces gains varie selon les groupes de revenus et que certains consommateurs se tournent vers le crédit et achètent maintenant, payent plus tard pour gérer leurs finances dans un contexte de crise.

Tinsley a déclaré que si les ménages à revenus élevés connaissent une forte croissance des salaires, en hausse de plus de 5 % sur un an, les ménages à revenus faibles et moyens ne voient pas ces gains. Il a noté que parmi les ménages à faible revenu, la croissance des salaires n'était que de 1 % jusqu'en mars, tandis qu'elle était de 2 % pour les ménages à revenu intermédiaire.

"Il y a quelques autres choses, des marges de manœuvre, dont disposent les gens", a déclaré Tinsley. "Ils pourraient emprunter davantage avec leur carte de crédit, et lorsque nous regardons où se situent les gens par rapport aux limites de leur carte de crédit, nous savons qu'ils ne sont pas particulièrement sollicités en ce moment par rapport aux limites de leur carte de crédit. La situation globale est à peu près là où elle était juste avant la pandémie. "

LE REMBOURSEMENT MOYEN DES IMPÔTS EN HAUSSE DE PRÈS DE 11 % PAR RAPPORT À UN AN IL Y A, MONTRENT LES DONNÉES DE L'IRS

"L'autre chose qu'ils pourraient faire, c'est acheter maintenant, payer plus tard", a-t-il déclaré, ajoutant que de plus en plus de ménages à revenus faibles et moyens utilisent ces options pour gérer leur budget.

"L'inconvénient est qu'en fin de compte, acheter maintenant, payer plus tard ne fait que lisser vos dépenses sur quelques mois, donc cela ne fera pas une grande différence dans l'ensemble", a déclaré Tinsley. "Il s'avère que les personnes qui ont tendance à acheter maintenant et à payer plus tard ont tendance à disposer de moins d'espace d'emprunt sur leurs cartes de crédit."

Des remboursements d'impôts plus importants ont stimulé l'épargne des Américains dans toutes les catégories de revenus, a déclaré Tinsley. (Getty Images)

Tinsley a déclaré que l'un des aspects positifs des données du Bank of America Institute est que les ménages, quel que soit leur niveau de revenu, ont plus d'épargne en banque qu'avant la pandémie de COVID-19.

"Ces ménages ont des dépôts d'épargne environ 10 % plus élevés sur leurs comptes. La raison en est en grande partie les remboursements d'impôts, donc évidemment le One Big Beautiful impliquait beaucoup de mesures de relance pour les consommateurs, dont une grande partie s'est traduite par des remboursements cette année", a-t-il déclaré.

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"Les remboursements sont en cours, à peu près, d'environ 10 % de plus et même si les gens dépensent une partie de cette somme, ils en mettent également une partie en banque, ce qui peut en quelque sorte les aider à surmonter une partie de ce choc gazier pendant un certain temps", a ajouté Tinsley.