Stratégies efficaces pour réaliser des économies futures :un guide étape par étape

Des moyens simples d'économiser de l'argent pour l'avenir

La meilleure façon d’économiser de l’argent est d’avoir un plan. Ces étapes peuvent vous aider à en créer un.

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Parfois, la chose la plus difficile en matière d’épargne est de commencer. Ce guide sur la façon de budgétiser et d'économiser de l'argent peut vous aider à développer une stratégie simple et réaliste qui répond à vos besoins.

Commencez par le suivi des dépenses. La première étape pour commencer à économiser de l’argent consiste à déterminer combien vous dépensez. Gardez une trace de toutes vos dépenses, c'est-à-dire chaque café, article ménager et pourboire, ainsi que vos factures mensuelles régulières. Enregistrez vos dépenses, mais c'est le plus simple pour vous :une simple feuille de calcul, un suivi ou une application de dépenses en ligne gratuite, ou même un crayon et du papier. Une fois que vous avez vos données, organisez les chiffres par catégories, comme l'essence, l'épicerie et l'hypothèque, et totalisez chaque montant. Utilisez votre carte de crédit et vos relevés bancaires pour vous assurer que vous avez tout inclus.

Comment intégrer l'épargne dans mon budget ?

Faites de l'épargne une dépense mensuelle. Maintenant que vous savez ce que vous dépensez en un mois, vous pouvez commencer à créer un budget. Votre budget doit indiquer quelles sont vos dépenses par rapport à vos revenus, afin que vous puissiez planifier vos dépenses et limiter les dépenses excessives. Assurez-vous de prendre en compte les dépenses qui surviennent régulièrement mais pas tous les mois, comme l'entretien de la voiture. Incluez une catégorie d’épargne dans votre budget et essayez d’économiser un montant qui vous convient. Prévoyez d'augmenter éventuellement le montant de votre épargne jusqu'à 20 % de votre revenu.

Comment puis-je économiser de l'argent avec un budget serré ?

Économisez sur vos désirs. Si vous ne pouvez pas économiser autant que vous le souhaiteriez, il est peut-être temps de réduire vos dépenses. Vous pouvez avoir des idées sur les mesures à prendre en comparant vos dépenses à celles des autres.

Identifiez d’abord les activités non essentielles, comme les divertissements et les sorties au restaurant, pour lesquelles vous pouvez dépenser moins. Cherchez ensuite des moyens de réduire vos dépenses mensuelles fixes, comme votre assurance automobile ou votre forfait de téléphonie cellulaire. Voici d'autres façons d'économiser de l'argent au quotidien :

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Rechercher des activités gratuites

Utilisez des ressources, telles que les listes d'événements communautaires, pour trouver des divertissements gratuits ou à faible coût.

Vérifier les frais récurrents

Annulez les abonnements et les adhésions que vous n'utilisez pas, surtout s'ils se renouvellent automatiquement.

Cuisinez vos repas

Prévoyez de prendre la plupart de vos repas à la maison et recherchez les offres de restaurants locaux pour les soirées que vous souhaitez vous offrir.

Attendez avant d'acheter

Lorsque vous êtes tenté par un achat non essentiel, attendez quelques jours. Vous réaliserez peut-être que l'article était quelque chose que vous vouliez plutôt que nécessaire, et vous pouvez élaborer un plan pour économiser pour cela.

Quels types d'objectifs d'épargne dois-je me fixer ?

Utilisez des objectifs pour donner du sens à l'épargne. Travailler vers des objectifs spécifiques peut être l’un des moyens les plus efficaces d’économiser de l’argent, car cela met en vue une récompense ou un accomplissement. Commencez par réfléchir à ce pour quoi vous pourriez vouloir épargner, à la fois à court terme (un à trois ans) et à long terme (quatre ans ou plus). Estimez ensuite le montant dont vous aurez besoin et combien de temps il vous faudra pour l'économiser.

Objectifs communs à court terme : Fonds d'urgence (trois à neuf mois de frais de subsistance), vacances ou acompte pour une voiture

Objectifs communs à long terme : Mise de fonds pour une maison ou un projet de rénovation, les études ou la retraite de votre enfant

Un plan si/alors est un exercice qui peut vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne. Il vous aide à anticiper les obstacles potentiels, puis à planifier des actions spécifiques pour les surmonter. Voici comment en créer un.

Fixez-vous un petit objectif réalisable à court terme pour quelque chose d’amusant qui dépasse votre budget mensuel, comme un nouveau smartphone ou des cadeaux de Noël. Atteindre des objectifs plus modestes et profiter de la récompense pour laquelle vous avez épargné peut vous donner un coup de pouce psychologique, rendant les bénéfices de l'épargne plus immédiats et renforçant l'habitude.

Comment puis-je décider quels objectifs d'épargne sont les plus importants ?

Apprendre  comment prioriser vos objectifs d'épargne  pour avoir une idée claire de la manière d'affecter votre épargne. Après vos dépenses et vos revenus, ce sont probablement vos objectifs qui auront le plus grand impact sur la manière dont vous répartissez votre épargne. Par exemple, une question courante en matière de budgétisation est de savoir s’il faut rembourser la dette, épargner ou investir. Cet outil interactif peut vous aider à prendre une décision.

Ou disons que vous savez que vous devrez remplacer votre voiture dans un avenir proche. Vous pourriez commencer dès maintenant à économiser de l’argent pour un nouveau véhicule. Assurez-vous simplement d’intégrer également des objectifs à long terme. Il est important que la planification de la retraite ne passe pas au second plan par rapport aux besoins à court terme.

Comment puis-je faire fructifier l'argent que j'économise ?

Faites fructifier vos économies. Il existe de nombreux comptes d’épargne et d’investissement adaptés aux objectifs à court et à long terme. Et vous n’êtes pas obligé d’en choisir un seul. Examinez attentivement toutes les options et tenez compte des soldes minimums, des frais, des taux d’intérêt, des risques et du délai dans lequel vous aurez besoin de l’argent. Ces informations vous aideront à choisir la combinaison qui convient le mieux à vos objectifs.

Objectifs à long terme

Si vous épargnez pour la retraite ou les études de votre enfant, pensez à :

Comptes de retraite individuels (IRA) assurés par la FDIC ou plans 529, qui sont des comptes d'épargne fiscalement avantageux

Titres, tels que des actions ou des fonds communs de placement. Ces produits d'investissement sont disponibles via des comptes d'investissement auprès d'un courtier1

Comment les avantages sociaux au travail peuvent-ils m'aider à épargner ?

De nombreux employeurs offrent un certain nombre d’avantages qui peuvent vous faire économiser de l’argent et vous aider à épargner. Les principaux d'entre eux sont les plans 401(k), qui vous permettent de verser des cotisations automatiques sur chaque chèque de paie à un plan de retraite. Les cotisations sont prélevées sur votre salaire avant que les impôts ne soient retenus, et les revenus de placement ne sont pas imposés jusqu'à ce que vous les retiriez. Une partie de chaque cotisation est souvent versée par l'employeur. D'autres avantages avant impôts incluent les comptes d'épargne santé et les comptes de dépenses flexibles, qui vous aident à mettre de l'argent de côté pour les dépenses médicales et de garde d'enfants.

Existe-t-il des moyens simples d'économiser de l'argent ?

Presque toutes les banques proposent des virements automatisés entre vos comptes chèques et vos comptes d’épargne. Vous pouvez choisir quand, combien et où transférer de l’argent ou même diviser votre dépôt direct afin qu’une partie de chaque chèque de paie aille directement sur votre compte d’épargne. L’avantage :vous n’avez pas à y penser et vous êtes moins susceptible de dépenser de l’argent à la place. D'autres outils d'épargne simples incluent les récompenses par carte de crédit et les programmes de monnaie de rechange, qui arrondissent les transactions au dollar le plus proche et transfèrent la différence sur un compte d'épargne ou d'investissement.

OUTILS DE BANK OF AMERICA

Découvrez comment transférer de l'argent avec les services bancaires mobiles et en ligne en quelques étapes simples.

OK, j'ai un plan pour économiser de l'argent. Et maintenant ?

Passez en revue votre budget et vérifiez vos progrès chaque mois. Cela vous aidera non seulement à respecter votre plan d’épargne personnel, mais également à identifier et à résoudre rapidement les problèmes. Comprendre comment économiser de l'argent peut même vous inciter à trouver d'autres moyens d'épargner et d'atteindre vos objectifs plus rapidement.

FAQ sur les économies

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• Introduction
• Comment puis-je commencer à économiser de l'argent ?
• Comment puis-je économiser de l'argent avec un budget serré ?
• Quels types d'objectifs d'épargne dois-je fixer ?
• Comment puis-je faire fructifier l'argent que j'économise ?
• Existe-t-il des moyens simples d'économiser de l'argent ?
• FAQ sur les économies

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