Comment savoir si vous économisez trop

L'épargne est l'une des meilleures habitudes financières que nous puissions apprendre. C'est essentiel pour atteindre nos objectifs financiers. Beaucoup d'entre nous ont pris au sérieux la constitution de notre fonds de secours au cours des dernières années après le choc de la pandémie. Maintenant, avec l'inflation à la hausse, l'épargne est devenue un peu plus difficile et un peu plus vitale à la fois. Mais quand savez-vous que vous avez suffisamment économisé ?

La situation financière de chacun est unique, mais il est important d'avoir le bon équilibre de liquidités en marge et de liquidités qui travaillent dur pour vous. Cela ne signifie pas que vous arrêtez d'épargner, mais une fois que vous avez atteint un certain seuil, d'autres opportunités de création de patrimoine (comme un compte de placement) pourraient vous être plus bénéfiques à long terme.

Combien est suffisant ?

Épargner trop zélé est une possibilité, mais avec l'inflation qui pousse beaucoup d'entre nous à puiser dans l'épargne pour couvrir des dépenses plus élevées, il peut être utile d'avoir un seuil ou un objectif en tête pour le niveau d'épargne souhaité. De cette façon, vous saurez quand la boîte à biscuits d'épargne ne pourra plus être exploitée. Ou lorsque vous avez des fonds excédentaires qui peuvent être utilisés d'autres manières pour potentiellement faire fructifier votre argent plus rapidement. Vos propres objectifs et besoins financiers personnels détermineront le montant que vous auriez dû épargner . Si vous n'êtes pas sûr, commencez par ces deux points de contrôle.

Le fonds d'urgence est entièrement approvisionné (et dans un compte d'épargne liquide)

Si vous avez déjà atteint ou êtes sur le point d'économiser la valeur recommandée de trois à six mois de frais de subsistance pour votre fonds d'urgence (ou quel que soit l'objectif qui correspond à votre style de vie), il est peut-être temps de commencer à réfléchir à des alternatives tout en continuant à accumuler des économies.

Avec votre réserve d'urgence conservée dans un compte liquide et accessible, comme le compte d'épargne en ligne Ally Bank , vous pouvez gagner des intérêts à un taux compétitif tout en accédant facilement à ces fonds si la vie vous lance un boulet .

Les dettes à taux d'intérêt élevé sont payées

Économiser de l'argent et rembourser ses dettes est un acte d'équilibre, et parfois l'un peut avoir la priorité sur l'autre. Une fois que votre fonds d'urgence est en bon état, il peut être judicieux de vous concentrer sur la prise de mesures pour éliminer une partie de la dette vous portez peut-être.

Rembourser une dette à taux d'intérêt élevé, comme celle des cartes de crédit, est un bon point de départ. Les soldes sur ces types de comptes s'accumulent rapidement et rendent techniquement les articles que vous achetez encore plus chers. Réduire ces soldes rapidement, signifie plus d'économies à long terme. Si une partie de votre budget était consacrée à la constitution de votre fonds d'urgence dans le passé, vous pourriez envisager de détourner une partie de ces fonds pour rembourser vos paiements mensuels de cartes de crédit ou de prêts.

Prêt à aller au-delà du compte d'épargne ?

Économiser de l'argent est intelligent. Connaître le meilleur endroit pour conserver vos économies est encore plus intelligent. Économiser "trop" d'argent n'est pas vraiment le problème. Mais épargner sans stratégie signifie que votre argent pourrait travailler plus intelligemment pour vous.

Économisez pour vos objectifs à court terme

Si votre compte d'épargne d'urgence est entièrement financé, le moment est peut-être venu de commencer à planifier et à épargner pour des objectifs à court et moyen terme, comme acheter une maison ou planifier un voyage spécial. Étant donné que vous avez plus de contrôle sur le calendrier de ces objectifs financiers, un accès rapide à votre argent peut être moins prioritaire, ce qui ouvre la porte à quelques outils supplémentaires comme les certificats de dépôt (CD), les fonds du marché monétaire, les fonds obligataires et bien plus encore. .

Les CD sont, à certains égards, comme un compte d'épargne , mais avec des différences essentielles. Par exemple, pendant une certaine période (pensez :de trois mois à cinq ans), votre argent ne sera généralement pas accessible sans pénalité. Du côté positif, les CD peuvent offrir des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne ordinaires, et votre taux ne changera généralement pas pendant la durée de cette période spécifiée, même si les taux d'intérêt nationaux changent. Le blocage d'un taux d'intérêt peut être une bonne chose, mais soyez prudent étant donné que nous sommes dans un environnement où les taux augmentent. S'engager sur un CD d'une durée supérieure à un an ou deux signifie que vous pourriez manquer des rendements si les taux augmentent. Cependant, certains CD spécialisés, comme le CD Raise Your Rate d'Ally Bank, offrent des augmentations de taux pendant la durée.

Investir des fonds d'urgence supplémentaires

Une fois que vous avez constitué un fonds d'urgence solide comme le roc et que vous avez mis en place un plan d'épargne pour vos objectifs à court terme, vous voudrez peut-être explorer la prochaine étape pour ce qui pourrait être un potentiel de revenus plus élevé :investir.

Investir comporte toujours des risques - et s'il s'agit de votre premier investissement , vous pourriez vous sentir nerveux. Mais se préparer à de grands objectifs comme la retraite ou créer une richesse générationnelle sont des objectifs ambitieux qui nécessiteront probablement une stratégie au-delà de la mise de fonds dans un compte d'épargne. Combattre l'inflation et gagner des intérêts composés sont deux avantages importants de l'investissement qui vous aideront à atteindre ces objectifs à long terme.

Si vous avez hésité à investir dans le passé ou si vous attendez le meilleur moment pour investir , sachez qu'il est essentiel de commencer tôt et que de nombreux choix s'offrent à vous pour répondre à vos besoins uniques et objectifs d'investissement . Si le manque de temps est votre plus gros obstacle, vous pouvez envisager de commencer avec un robo-conseiller pour aider à minimiser les conjectures et vous aider à devenir un investisseur confiant .

Économisez plus intelligemment, pas plus fort

Un compte d'épargne accessible et un fonds d'urgence ne sont que le début d'une approche solide de votre santé financière. Maintenant que vous avez établi une base et un coussin solides, il est temps de tirer le meilleur parti de chaque dollar. En explorant les opportunités de création de patrimoine au-delà de votre compte d'épargne, que vous profitiez de taux d'intérêt plus élevés ou des rendements potentiels du marché, vous pouvez tirer le meilleur parti de vos efforts financiers.

Continuez à optimiser votre épargne avec un peu d'aide de votre allié financier.

Trouver plus de ressources d'épargne et d'investissement