Comment savoir si vous êtes prêt pour une retraite anticipée

Il est possible de prendre une retraite anticipée – si vous tenez compte de ces quatre éléments. (iStock)

Alors que de nombreux Américains craignent de ne jamais pouvoir prendre leur retraite, un groupe de personnes à croissance rapide dans l'indépendance financière, Le mouvement de retraite anticipée (FIRE) ne prévoit pas seulement de prendre sa retraite, mais prévoyez également de le faire des décennies avant d'avoir droit aux prestations de sécurité sociale.

L'un des principes directeurs de FIRE est d'économiser jusqu'à 75 % de votre revenu annuel afin de prendre votre retraite beaucoup plus tôt que l'âge normal de la retraite.

Prendre une retraite anticipée vous permettra d'éviter les maux de tête de la vie professionnelle, mais vous passerez également à côté des revenus supplémentaires qui pourraient rendre votre retraite plus confortable. Dans cet esprit, planifiez soigneusement et assurez-vous d'avoir un plan financier solide avant la retraite.

Voici quatre signes que vous êtes peut-être financièrement prêt pour une retraite anticipée :

1. Vous disposez d'un fonds d'épargne d'urgence
2. Vous avez assez d'argent sur votre compte d'épargne
3. Vous êtes sans dette
4. Vous pouvez facilement accéder à votre argent sans pénalité

1. Vous disposez d'un fonds d'épargne d'urgence

Avant de prendre votre retraite, vous devez surveiller votre trésorerie et disposer d'au moins trois à six mois d'économies personnelles dans un fonds d'urgence.

Si vous faites face à une dépense imprévue à la retraite, vous pouvez obtenir de l'argent de votre fonds d'urgence. C'est une meilleure option que de retirer de l'argent de votre épargne-retraite, une décision qui pourrait déclencher une pénalité de retrait anticipé.

Conserver votre fonds d'urgence dans un compte d'épargne à haut rendement ou un compte du marché monétaire pourrait vous rapporter un rendement annuel en pourcentage (APY) jusqu'à 10 fois supérieur à celui d'un compte d'épargne traditionnel. Ces comptes de dépôt sont assurés par la FDIC et sont souvent assortis de frais de service mensuels ou d'exigences de solde minimum.

Consultez Credible pour découvrir comment vous pouvez gagner plus d'argent avec une option d'épargne à haut rendement.

2. Vous avez suffisamment d'argent sur votre compte d'épargne

Avant de prendre votre retraite, votre épargne doit respecter ou dépasser la règle des 25, qui désigne un objectif d'épargne-retraite de 25 fois vos dépenses de retraite annuelles prévues.

Cela signifie, si vous estimez que vous dépenserez 50 $, 000 par an à la retraite, vous devrez économiser 1,25 million de dollars avant de dire au revoir à votre travail.

Pour savoir combien vous devriez épargner pour la retraite, calculez vos dépenses actuelles ainsi que vos dépenses prévues à la retraite. Ces chiffres vous aideront à estimer vos dépenses de retraite annuelles.

3. Vous n'avez aucune dette

La dette est un frein au budget de n'importe qui, quel que soit votre statut de retraité. Hypothèque, prêts étudiants, crédit auto, les cartes de crédit et autres dettes rendent difficile l'épargne et l'investissement pour la retraite. Et, si vous partez à la retraite avec des dettes, cela pourrait avoir un impact négatif sur votre style de vie et votre niveau de confort financier.

Par contre, rembourser une hypothèque pour tout bien immobilier et rembourser le solde de vos dettes signifie que vous n'aurez pas à vous soucier de faire des paiements à la retraite. Vous aurez plus de flexibilité dans le budget de votre objectif de retraite, moins de stress lié à l'argent et une plus grande capacité à profiter de la retraite.

Envisagez de regrouper des cartes de crédit à intérêt élevé avec un prêt personnel à faible intérêt. Vous pouvez vérifier les taux de plusieurs prêteurs sans affecter votre pointage de crédit chez Credible.

Et, si vous avez des prêts étudiants à intérêt élevé de prêteurs non gouvernementaux, cela peut valoir la peine de les refinancer. Utilisez un outil en ligne comme Credible pour comparer les taux de refinancement de plusieurs prêteurs en même temps.

Commencer votre vie de retraite sans dette et avec des économies suffisantes vous permettra de mieux vous positionner pour les années supplémentaires sans travail.

4. Vous pouvez accéder à votre argent sans pénalité

Un dilemme auquel sont confrontés ceux qui souhaitent prendre une retraite anticipée est l'incapacité d'accéder à leur argent. Ils ont assez d'argent sur leur compte 401(k) ou IRA, mais cela peut prendre des années ou des décennies avant qu'ils puissent retirer de l'argent de leur compte sans pénalité.

La plupart des comptes de retraite ont des exigences d'âge minimum avec des pénalités allant jusqu'à 10 % pour les retraits anticipés. Par exemple, Les comptes 401(k) et IRA ont un âge minimum requis de 59 ½, dans la plupart des cas.

La diversification de votre épargne et de votre investissement est indispensable si vous souhaitez prendre une retraite anticipée, et vous souhaiterez peut-être ouvrir un compte de placement individuel imposable. Bien que ces comptes ne possèdent pas les avantages fiscaux des IRA traditionnels ou Roth ou des 401(k), ils sont exempts de conditions d'âge pour les retraits.

Un compte d'épargne à haut rendement peut également vous offrir une certaine flexibilité par rapport à un compte courant. Avec un compte d'épargne à haut rendement, votre argent peut fructifier dans un compte assuré par la FDIC - sans l'exposition au risque d'investir sur le marché - et vous pouvez y accéder sans pénalité à tout moment. Comparez les taux d'épargne de plusieurs comptes d'épargne à haut rendement simultanément sur une place de marché en ligne comme Credible.

La ligne de fond

La planification de la retraite anticipée consiste à économiser suffisamment d'argent pour couvrir vos dépenses de retraite annuelles. Déterminer avec précision le montant de ces dépenses est un obstacle courant pour beaucoup. Prenez le temps de calculer vos dépenses annuelles prévues - envisagez peut-être de consulter un conseiller financier ou un planificateur financier agréé - y compris votre logement, assurance santé, transport, assurance voiture, nourriture, utilitaires, assurance-vie et soins de santé.

Avec une image précise de vos besoins financiers après la retraite, vous serez en meilleure position pour choisir une date de retraite appropriée, un qui n'est pas si tôt que vous risquez de manquer d'argent ou si tard que vous finissez par travailler plus longtemps que nécessaire.

Vous avez une question relative aux finances, mais vous ne savez pas à qui demander ? Envoyez un e-mail à l'expert en argent crédible à [email protected] et votre question pourrait être répondue par Credible dans notre colonne Money Expert.