Compte d'épargne Coverdell :définition,

Un compte d'épargne Coverdell, ou un compte d'épargne-études Coverdell (ESA), est un compte d'investissement qui est libre d'impôt lorsqu'il est utilisé pour des dépenses d'enseignement supérieur qualifiées.

Les actifs des comptes Coverdell peuvent être transférés à d'autres membres de la famille si le bénéficiaire n'a pas besoin d'argent (que ce soit en raison de bourses ou d'autres circonstances) et beaucoup trouvent que le principal avantage est que ces fonds peuvent également être utilisés pour l'école K-12 dépenses. Le plus gros inconvénient est que vous ne pouvez pas contribuer plus de 2 $, 000 par an, même sur plusieurs comptes.

Voici plus :

Les bases de Coverdell ESA

Comment ouvrir: Le Coverdell ESA est ouvert auprès d'une société de courtage ou de fonds communs de placement et ses actifs appartiennent aux parents ou à l'étudiant.

Limites: Les cotisations sont progressivement supprimées aux revenus compris entre 95 $, 000 et 110 $, 000 pour les déclarants célibataires, 190 $, 000 à 220 $, 000 pour les déclarants mariés (bien qu'il existe des moyens de contourner ces limites). Les cotisations peuvent être versées jusqu'à ce que l'étudiant ait 18 ans et doivent être retirées avant l'âge de 30 ans. La date limite pour ouvrir un ESA Coverdell est le 15 avril.

Connexes:Ce que dit l'IRS sur les comptes Coverdell

Choix d'investissement : Tout ce qui est proposé par la société avec laquelle vous avez ouvert le compte.

Impact sur l'aide financière : Dépend du propriétaire du compte. Les biens possédés par un étudiant ont un impact négatif plus important sur l'éligibilité à l'aide que les biens possédés par les parents, bien que cet impact soit atténué si l'élève est toujours à la charge des parents.

En rapport: le calculateur d'économies sur Savingforcollege.com. Il estime le coût total des études en fonction de l'âge de votre enfant et vous indique combien vous devez économiser chaque mois pour atteindre cet objectif. La calculatrice a beaucoup de flexibilité qui permet aux utilisateurs de jouer avec les hypothèses, et cela peut même aider à rechercher les coûts de certains collèges.

Pourquoi choisir le Coverdell : Si vous voulez un contrôle maximal sur vos investissements en termes de ce que vous pouvez acheter et à quelle fréquence vous effectuez des transactions, c'est le compte d'épargne-études pour vous. Aussi, contrairement à 529 plans, Les actifs de Coverdell peuvent être utilisés pour les dépenses des écoles élémentaires et secondaires. Cependant, étant donné les faibles plafonds de cotisation, économiser uniquement dans un Coverdell ne sera probablement pas suffisant.

Maintenant quoi?
La bonne nouvelle est que vous n'êtes pas obligé de choisir un seul de ces comptes. Vous pouvez contribuer à chacun, si vous avez les ressources et que cela a du sens pour votre situation. Par exemple, vous pourriez participer à un plan prépayé pour gérer les futurs frais de scolarité, puis maximisez le Coverdell (parce que vous aimez choisir des actions individuelles, un choix d'investissement non disponible dans 529 plans) pour aider à couvrir le gîte et le couvert, et contribuer à un plan d'épargne 529 pour des économies supplémentaires. Bien sûr, une telle stratégie nécessiterait beaucoup d'argent; pour ceux qui cherchent un endroit pour contribuer quelques centaines de dollars par mois, le plan d'épargne 529 est le choix le plus populaire.

Finalement, essayez de persuader vos enfants de choisir un diplôme qui a plus de chances de payer (contrairement à ces diplômes). Oui, choisir une carrière qui vous plait est important, presque cruciale. Mais l'université est un investissement, et comme tout investissement, il devrait y avoir une analyse coûts-avantages. S'endetter énormément pour une carrière peu rémunérée fait payer une voiture, payer une maison, élever une famille, et prendre des vacances - également des facteurs importants dans la satisfaction de la vie - beaucoup plus difficile.