Avantages et inconvénients d'un chéquier IRA

Le terme " chéquier IRA " n'est pas officiel, mais il fait référence à un IRA qui offre au titulaire du compte le contrôle total des investissements via un compte courant. Le titulaire du compte crée une personne morale, comme une fiducie ou une LLC, qui est géré uniquement par le titulaire du compte ou un administrateur. L'IRA ouvre un compte bancaire, et le titulaire du compte reçoit un chéquier pour ce compte. Le titulaire du compte peut alors faire des investissements avec les fonds de l'IRA simplement en écrivant un chèque.

Avantages d'un chéquier IRA

Le principal avantage d'un chéquier IRA est le niveau de contrôle qu'il offre au titulaire du compte. Même avec un IRA autogéré, sans chéquier lié au compte, le titulaire du compte doit toujours contacter un gestionnaire de compte pour effectuer des investissements. Avec un chéquier, bien que, une action immédiate est à la disposition du titulaire du compte. Par exemple, le titulaire du compte peut éliminer la norme de période d'examen de 2 à 3 jours sur tout investissement par l'intermédiaire d'un dépositaire.

Plus loin, un chéquier IRA peut présenter des économies sur les frais de garde. Typiquement, un dépositaire facturera des frais sur chaque investissement et transaction effectués par le biais d'un IRA. En réalisant ces investissements directement, le titulaire du compte n'est pas redevable de frais. Un dépositaire peut toujours être tenu de surveiller le compte, mais seuls des frais annuels minimes seront facturés.

Inconvénients d'un chéquier IRA

Bien que la suppression des frais de garde puisse sembler attrayante, vous perdez l'avantage de demander à un dépositaire d'examiner vos investissements avant de les confirmer. Cela peut vous exposer à une foule de problèmes, mais le problème le plus courant est de faire un investissement qui n'est pas autorisé à être réalisé avec les fonds de l'IRA. Par exemple, certaines transactions immobilières et investissements commerciaux ne peuvent être effectués avec des fonds à imposition différée. Si vous effectuez un investissement non autorisé, vous pouvez être pénalisé par l'IRS.

En dehors de ce risque, il existe également un risque de fausse déclaration de vos investissements au moment des impôts. Un dépositaire est payé non seulement pour exécuter vos investissements, mais également pour s'assurer que vous payez les impôts que vous devez sur les revenus que vous obtenez grâce à ces investissements. Votre dépositaire est en charge ou distribue votre W-4 chaque année. Sans surveillance dans chaque transaction que vous effectuez, un dépositaire est plus susceptible de déclarer de manière erronée les revenus de vos investissements.

Quand utiliser un chéquier IRA

L'option chéquier IRA est mieux utilisée par quelqu'un qui connaît très bien les investissements et la comptabilité fiscale. Par exemple, c'est une excellente option pour un expert-comptable agréé (CPA). De nombreux CPA dirigent des cabinets indépendants. Ils peuvent ne pas être éligibles aux plans 401 (k) d'un employeur, mais ils peuvent toujours créer des comptes de retraite. Étant donné que ces personnes connaissent très bien les investissements à imposition différée admissibles et comprennent mieux les implications fiscales de leurs transactions, ils ne peuvent pas bénéficier du recours à un dépositaire. Ici, économiser sur le coût est sage. Il n'est pas sage d'autogérer votre IRA si vous n'êtes pas familiarisé avec la réglementation IRS du compte et que vous avez peu ou pas d'expérience en investissement.