Guide de planification de retraite gratuit de Vanguard

Avant-garde, la société de fonds commun de placement, a récemment publié un guide gratuit de planification de la retraite pour les personnes comme moi qui ne souhaitent pas embaucher un conseiller financier professionnel. La feuille de route de Vanguard vers la sécurité financière est un document de 32 pages destiné à fournir aux investisseurs bricoleurs un cadre pour la prise de décision à la retraite.

Voici un extrait de l'introduction de ce guide de planification de la retraite :

La retraite est complexe. Face à des objectifs souvent concurrents et à de nombreux risques, les choix peuvent être écrasants, laissant de nombreux retraités incertains par où commencer. Pour aider à équilibrer les nombreuses décisions à prendre, nous avons construit un cadre de planification de la retraite qui permet aux retraités de saisir leurs priorités uniques et d'utiliser leurs ressources financières d'une manière qui correspond le mieux à la réalisation de leurs objectifs et à l'atténuation de leurs risques.

Comme moi, Vanguard pense que la planification de la retraite commence par se fixer des objectifs . Que voulez-vous retirer de la vie ? En cas de départ à la retraite, combien voulez-vous dépenser pour les frais de subsistance de base ? Combien voulez-vous avoir de côté pour les « imprévus » ? Combien voulez-vous dépenser pour vous amuser ? Combien veux-tu laisser après ta mort ?

Prochain, Le guide de planification de la retraite de Vanguard passe six pages à explorer les risques de la retraite et comment les atténuer . Selon l'Avant-garde, il y a cinq risques principaux à la retraite :

• Risque du marché, la possibilité de perdre du pouvoir d'achat en raison des mouvements sur les marchés financiers.
• Risque pour la santé, une combinaison de votre condition physique et de votre capacité de payer les soins nécessaires.
• Longévité et risque de mortalité, qui sont les deux faces d'une même médaille :vivre plus longtemps que prévu, ou mourir plus tôt que prévu.
• Risque événementiel, ces événements inattendus qui coûtent beaucoup d'argent.
• Risque fiscal et politique, les chances que les forces gouvernementales et économiques aient un impact sur votre planification de la retraite.

La prochaine étape de la feuille de route de planification de la retraite de Vanguard est évaluer vos ressources financières . Combien avez-vous économisé ? Avez-vous accès à des pensions ou rentes privées? Quel type d'assurance avez-vous? Quelle est votre allocation d'actifs? Comment dépenserez-vous votre argent à la retraite? Travaillerez-vous pendant votre retraite? (Il y a ceux qui diraient que si vous travaillez, vous n'êtes pas à la retraite. Je ne suis pas d'accord. Comme nous en avons discuté il y a quelques semaines, il n'y a pas de définition unique de la retraite, et une seule définition implique de ne pas fonctionner.)

La dernière étape de la feuille de route de la retraite de Vanguard est élaborer un plan . Après avoir défini des objectifs, risques évalués, et évalué votre patrimoine, il est temps de rassembler toutes ces informations pour créer une stratégie financière.

"Il n'y a pas de formule universelle pour construire le plan de retraite optimal, ", écrit Vanguard. « La bonne combinaison de ressources doit être adaptée à chaque ménage ou individu. Il devrait tenir compte de l'importance relative des objectifs concurrents et des risques auxquels un retraité peut être susceptible ou sensible.

Le but ultime, dit ce guide de planification de la retraite, est d'obtenir une sécurité financière, connaître la paix financière pendant vos années d'or.

La feuille de route de Vanguard vers la sécurité financière n'est pas complexe et elle n'est pas bouleversante. C'est un cadre simple et utile pour la planification de la retraite. Si, comme moi, vous faites la plupart de votre propre planification financière, Je suppose que vous le trouverez stimulant.