Planification de la retraite en 5 étapes

La planification de la retraite est l'un des domaines les plus négligés de la planification financière. C'est la raison pour laquelle de nombreuses personnes ont soit complètement échoué à planifier leur retraite, soit ont perdu une grande partie de leurs fonds de retraite en raison d'une mauvaise planification. Le résultat final est que beaucoup de ces personnes âgées sont obligées de rivaliser avec des personnes beaucoup plus jeunes pour obtenir des emplois. Ce problème risque de s'aggraver à l'avenir. C'est parce qu'un nombre croissant d'emplois s'automatise, et donc le nombre d'emplois est susceptible de diminuer à l'avenir. À la fois, la durée de vie des êtres humains augmente en raison des progrès de la science et de la technologie. C'est la raison pour laquelle la planification de la retraite est devenue plus importante que jamais.

Dans cet article, nous expliquons le processus en cinq étapes, ce qui est couramment suggéré par les planificateurs financiers afin de planifier correctement la retraite .

Étape 1 : Évaluez le montant dont vous aurez besoin ?

Pour atteindre n'importe quel objectif, nous devons d'abord savoir quel est le but. Il en va de même pour la planification de la retraite. Il est important pour nous de connaître le montant d'argent qui sera requis après la retraite. Cela peut être difficile à deviner puisque la retraite est de nombreuses années dans le futur. Aussi, les aspirations des gens sont très différentes. D'où, différentes personnes veulent passer leur retraite de différentes manières, et comme résultat, on s'attend à ce que leurs dépenses pendant la retraite soient tout à fait différentes. En règle générale, si une personne ne change pas trop son mode de vie, alors leurs dépenses ne changent pas trop non plus. Ils n'ont pas certaines dépenses comme les paiements d'hypothèque et de voiture. Cependant, pendant ce temps, la plupart des gens dépensent plus en voyages et en soins de santé, ce qui annule l'avantage de coût.

Les dépenses courantes sont ensuite corrigées de l'inflation pour atteindre l'âge de la retraite. Ce montant corrigé de l'inflation est ensuite multiplié par 25 pour atteindre la somme d'argent qui sera nécessaire pour la retraite. Par exemple, si une personne a une dépense annuelle de 100 000 $, ensuite, ils ont besoin d'un pécule de 2,5 millions de dollars pour prendre leur retraite confortablement. L'hypothèse ici est qu'à long terme, l'investissement rapportera environ 7% de retour, alors que le montant retiré ne dépassera pas 4 %. D'où, l'investisseur pourra vivre toute sa vie sans toucher au capital.

Étape #2 :Évaluez votre situation financière actuelle

Une fois que nous connaissons la somme d'argent dont une personne a besoin pour prendre sa retraite, la prochaine étape serait d'élaborer un plan pour obtenir la même chose dans les plus brefs délais. C'est là que l'investisseur est censé examiner de plus près ses revenus, dépenses, et leur taux d'épargne. Idéalement, si le taux d'épargne est plus élevé, la personne pourra atteindre ses objectifs de retraite plus rapidement. De nombreux planificateurs financiers conseillent à leurs clients de réduire leurs dépenses afin d'injecter plus d'argent dans leurs comptes de retraite. En fonction du taux d'épargne et du montant requis pour la retraite, l'investisseur peut décider d'augmenter ou de diminuer ses cotisations au fonds de retraite.

Étape #3 :Décidez de vos véhicules d'investissement

La prochaine étape du processus consiste à décider des véhicules de retraite, qui peut être utilisé pour économiser de l'argent pour la retraite. Il existe des véhicules d'investissement spéciaux qui ont été créés exclusivement à cette fin aux États-Unis d'Amérique. Ils offrent certains avantages fiscaux aux personnes utilisant ces structures. comptes de retraite 401(k), ainsi que les comptes de retraite Roth IRA, sont les deux véhicules d'investissement les plus couramment utilisés. Dans les prochains articles, nous examinerons en détail les avantages et les inconvénients de ces instruments. Le problème avec ces comptes est qu'il y a une limite au montant d'argent qu'un investisseur est autorisé à y mettre. Pour la plupart des investisseurs, ce montant est suffisant. Cependant, certains investisseurs peuvent ne pas utiliser d'autres véhicules d'investissement s'ils souhaitent investir plus d'argent ou s'ils souhaitent investir dans des classes d'actifs plus risquées.

Étape 4 :Gérer les problèmes de santé

Les dépenses de santé sont une composante importante des dépenses globales de retraite. D'où, il est important de souscrire une assurance maladie à un stade précoce de sa vie. C'est l'une des premières étapes à franchir dans la planification de la retraite. Généralement, les gens ont tendance à dépendre du régime de soins de santé de leur employeur dès le début de leur vie. Cependant, le problème est qu'à des stades ultérieurs de leur vie, les compagnies d'assurance sont réticentes à leur donner des polices sans quote-part ou franchises très élevées. La souscription à une assurance de personnes dès le début de sa vie est la solution à ce problème.

Étape 5 :Surveillez votre portefeuille de retraite

La dernière étape du processus consiste à surveiller en permanence son portefeuille de retraite et à apporter des ajustements au besoin. Par exemple, au début de sa carrière, la plupart des investissements sont obligatoirement en actions. Cependant, au fur et à mesure que le temps passe, l'investisseur doit déplacer ses investissements vers la dette et d'autres actifs sûrs. Cela doit être fait dans le cadre d'un processus d'examen et de suivi périodique.

D'où, on peut dire que la planification de la retraite n'est pas une activité ponctuelle. Au lieu, il dure de nombreuses années tout au long de la carrière d'un individu et comporte de nombreuses étapes différentes.