Les résidents accueillent les premières nouvelles banques communautaires depuis la récession

Dans certains États, les résidents obtiennent enfin ce qui leur manquait depuis la crise financière :une toute nouvelle banque.

Pour Washington D.C., cela a été long à venir - 20 ans.

"Surtout sur le marché DC, il y en a très peu, Je pense que peut-être une ou deux banques communautaires à DC proprement dit, " dit Keith Walters, directeur de la technologie chez MOXY Bank, une première mobile, une banque minoritaire devrait ouvrir avant la fin de l'année. « Les autres sont des succursales de grandes banques qui, grâce à leur propre regroupement de succursales, ont laissé un vide dans ces communautés. »

L'industrie est en déclin depuis plus d'une décennie et de nombreuses banques communautaires ont progressivement disparu. Mais les conditions sont réunies pour un retour. Bien que des défis nous attendent, les nouveaux entrants pensent qu'il y a une place pour eux et les clients qui ne répondent pas à leurs besoins de prêts, comptes chèques ou d'épargne rencontrés ailleurs.

Longue route vers la guérison

Les banques communautaires ont été dévastées par la récession d'il y a dix ans. La Géorgie a été particulièrement touchée, dit Chris Cole, vice-président exécutif et conseiller juridique principal pour les Independent Community Bankers of America (ICBA). Les données de la Federal Deposit Insurance Corp. montrent qu'une banque sur quatre qui a fait faillite entre 2008 et 2009 était basée dans l'État de Peach.

"Il n'est pas surprenant que l'État ait mis autant de temps à se redresser et maintenant nous commençons à voir des banques de novo (nouvellement agréées), ", dit Cole. "Ça a juste pris beaucoup de temps pour trier toutes les petites banques qui ont fait faillite, mais le fait que vous voyiez maintenant cela montre que le pire est passé maintenant et que nous montons de plus en plus haut maintenant. "

La banque Tandem de Géorgie a reçu l'approbation de la FDIC en mai. Quand il s'ouvre, elle rejoindra la Virginia’s Trustar Bank, American Bank &Trust en Caroline du Nord et d'autres qui ont marqué l'histoire en tant que premières banques communautaires à apparaître dans leurs États depuis au moins une décennie.

Bon nombre des institutions les plus récentes et des banques communautaires en attente d'approbation sont situées le long de la côte est, dit Cole. Plusieurs nouvelles banques sont implantées dans des zones en forte croissance, comme Washington, D.C., et la Floride.

Les régulateurs veulent de nouvelles banques

Des banques comme Tandem entrent sur le marché à un moment où les régulateurs sont plus ouverts à l'approbation de nouvelles chartes. La présidente de la FDIC, Jelena McWilliams, a souligné l'importance des nouvelles banques dans un éditorial publié en décembre dernier. Elle a également souligné à quel point le niveau de formation de nouvelles banques était faible par rapport à ce qu'il était avant la crise financière.

Tous les régulateurs ont manifesté leur intérêt à voir plus d'activité bancaire de novo, dit Cole de l'ICBA. "Je pense qu'ils reconnaissent tous que l'ensemble du secteur des services financiers a besoin de nouveaux entrants et que cela illustre à quel point le système est sain."

Bien qu'il y ait du travail à faire pour simplifier le processus de demande d'une nouvelle charte bancaire, Cole dit, c'est le bon moment pour les banques d'entrer car l'économie est toujours forte.

La consolidation se poursuit, mais ça commence à ralentir. Et dans les régions du pays qui connaissent une croissance plus rapide, Cole dit, il est moins cher de créer une banque que d'en acheter une existante.

Prêt à servir une population mal desservie

Tous les consommateurs d'aujourd'hui ne disposent pas d'une grande variété de banques et de produits parmi lesquels choisir. Dans certaines communautés, les échecs et les acquisitions ont laissé les familles sans accès à des services financiers et à un soutien adéquats.

"Nos clients et amis voulaient nous récupérer, " dit Shaza Andersen, directeur général de la nouvelle Trustar Bank et fondateur d'une banque communautaire acquise l'année dernière. "Ils ont raté le niveau de service et les relations qui avaient été formées grâce à WashingtonFirst, et qu'en combinaison avec l'absence de nouvelles banques communautaires en cours de formation, nous avons vu un besoin sur le marché pour une alternative.

Les banques les plus récentes et celles en attente d'approbation ne se présentent pas seulement les mains vides, toutefois. Ils ont un créneau, Cole dit, et des solutions adaptées pour résoudre les problèmes de leur public cible.

Banque MOXY, par exemple, servira les ménages à travers l'éventail des revenus, y compris les familles non bancarisées et sous-bancarisées. Quand il s'ouvre, l'institution basée à DC offrira à la demande, un petit prix, programme par abonnement sans frais cachés ni frais de découvert. Les services comprendront un accès anticipé aux dépôts directs, un programme de bien-être financier et d'alphabétisation et une succursale virtuelle pour les titulaires de compte qui souhaitent discuter avec un banquier numérique personnel.

Ce que les banques communautaires apportent à la table

Les banques communautaires peuvent ne pas offrir les meilleurs taux d'épargne ou de CD du pays, mais ils fournissent près de la moitié des prêts aux petites entreprises du pays.

Ils continuent également à se démarquer en valorisant les relations et en offrant un service client de qualité.

"À mon avis, la banque est toujours une affaire de personnes, " dit Lynn David, un conseiller en banque communautaire. "Je sais qu'il y a de plus en plus vers la technologie, et le fait de pouvoir ouvrir un compte en ligne sans jamais avoir à mettre les pieds dans une banque. Mais pour moi, la relation à long terme est toujours extrêmement personnelle.

Les consommateurs avertis à la recherche de fonctionnalités et de fonctionnalités avancées peuvent être plus satisfaits de l'une des nouvelles banques communautaires qu'avec une institution qui existe depuis un certain temps. Les banques communautaires plus anciennes se sentent souvent limitées par les anciennes plateformes qui sont coûteuses à remplacer et limitent la flexibilité et la personnalisation. C'est un problème auquel les banques les plus récentes ne sont pas confrontées.

« Beaucoup d'entre eux trouvent qu'il est moins cher de commencer à neuf et de travailler avec un fournisseur de services cloud, par exemple, au lieu d'être une banque qui essaie de migrer ses contrats existants et ses données de service de base vers un service cloud, ", dit Cole.

Cole ajoute que les nouvelles banques devront lever beaucoup de capitaux, cependant, s'ils espèrent concurrencer les grandes banques avec des budgets beaucoup plus importants. Embaucher le bon personnel est également essentiel, dit David.

« Vous ne pouvez pas vous fier uniquement au processeur central que vous sélectionnez, il faut encore avoir quelqu'un dans la journée, qui est très, personne très compétente en technologie pour vous aider à prendre les décisions que le processeur principal va vous demander de prendre.