Comment économiser de l'argent pour un enfant

Les parents paient en moyenne 233 $, 610 pour élever un enfant jusqu'à l'âge de 18 ans, selon l'analyse du Département de l'agriculture des États-Unis (USDA). Non seulement ce montant comprend le coût du logement et de l'éducation, mais cela prend aussi des frais de nourriture, les frais de santé et autres nécessités en compte.

Ce chiffre équivaut à un peu moins de 13 $. 000 par an si vous le décomposez sur 18 ans, ce qui ne sonne pas si mal en fait. Mais rappelles-toi, ce chiffre sera également composé en fonction du nombre d'enfants que vous avez.

Avec ça en tête, il est judicieux de commencer à épargner pour un enfant une fois que vous avez décidé d'en avoir un. Votre stratégie inclura probablement des économies pour vous-même afin de couvrir les coûts de l'équipement pour nouveau-nés, frais médicaux et congé parental. En plus de ça, vous voudrez peut-être commencer à économiser de l'argent pour votre enfant, qui peut être utilisé pour les dépenses du collège et d'autres coûts plus tard.

Dans les deux cas, les experts ont suggéré quelques façons judicieuses de commencer à épargner pour un enfant. Si vous voulez avoir une longueur d'avance sur la parentalité, considérer ces mouvements.

Évaluez votre trésorerie

Selon la conseillère financière Brittney Castro de Financially Wise, il est important d'évaluer votre situation financière actuelle avant de penser à avoir un enfant. Castro suggère d'avoir un pouls précis de votre budget, votre cote de crédit, toutes les dettes que vous pourriez avoir et vos actifs et comptes financiers. Cela inclut de revoir combien vous dépensez chaque mois et de rechercher des domaines que vous pourriez réduire.

De là, déterminer le montant dont vous avez besoin pour un fonds d'urgence.

« Votre fonds d'urgence, ou coussin d'argent, est la première couche de votre fondation financière, " elle dit.

La plupart des experts financiers suggèrent d'avoir au moins trois à six mois de dépenses de côté pour les urgences comme une perte de revenus ou des factures médicales coûteuses.

Automatisez votre épargne

Selon Castro, le moyen le plus simple d'épargner est de mettre en place des cotisations mensuelles automatiques sur tous les comptes d'épargne que vous avez, y compris les comptes d'épargne pour un enfant. Par ici, vous commencez à considérer vos économies comme une facture que vous devez payer avant de dépenser pour d'autres articles.

Avec des fonctions telles que la définition d'objectifs, des budgets personnalisés et des informations et recommandations personnalisées sur les domaines dans lesquels vous pourriez économiser, Castro dit qu'une application comme Mint peut vous aider à suivre votre plan d'épargne à long terme.

Créer un compte d'épargne pour enfants

Pensez également à ouvrir un compte d'épargne à haut rendement pour votre enfant, en gardant à l'esprit qu'un compte d'épargne est un bon endroit pour conserver l'argent d'anniversaire ou de cadeau de vacances de votre enfant afin qu'il puisse grandir avec le temps.

Si votre enfant gagne un revenu, vous pouvez également les aider à ouvrir un compte Roth IRA. Todd Tharp, directeur financier de USE Credit Union, dit qu'un Roth IRA peut être une bonne option pour un enfant car il n'a pas d'âge limite pour les cotisations.

Tharp souligne que les principaux avantages de l'ouverture d'un Roth IRA pour votre enfant incluent des retraits faciles à tout moment et des intérêts composés gagnés au fil du temps.

« Au moment où votre enfant atteint la retraite, ils pourraient avoir plus dans leur Roth IRA que dans un compte d'épargne traditionnel, " il dit.

En 2020, toute personne qui gagne un revenu peut cotiser jusqu'à 6 $, 000 sur un compte IRA, y compris un IRA traditionnel et un Roth IRA. Les personnes de 50 ans et plus peuvent contribuer 1 $ de plus, 000 dans ce qu'on appelle une « contribution de rattrapage ».

Économisez pour le collège de votre enfant

Pensez également à épargner pour les études collégiales de votre enfant le plus tôt possible, et surtout si votre état offre des avantages fiscaux si vous le faites. Dans l'état de l'Indiana, par exemple, les parents qui cotisent à un compte d'épargne 529 admissible peuvent obtenir un crédit d'impôt de 20 % sur les premiers 5 $, 000 qu'ils versent chaque année, ou jusqu'à 1 $, 000 de retour de l'état.

Tony Drake, un conseiller financier chez Drake &Associates à Waukesha, Wisconsin, dit que l'argent que vous économisez dans un plan 529 ne sera pas imposé lorsque vous le retirerez tant que vous l'utiliserez pour payer des dépenses d'éducation approuvées comme les frais de scolarité, frais, livres, fournitures et chambre et pension.

«                                            , même les grands-parents, " il dit.

Bien sûr, vous devez vous assurer d'ouvrir un plan 529 avec des options d'investissement solides qui peuvent aider les fonds de votre collège à croître au fil du temps.

Économisez pour les expériences de vie de votre enfant

Selon Castro, votre stratégie d'épargne devrait également inclure de mettre de l'argent de côté pour le plaisir. Avec un fonds amusant, elle dit, vous économisez pour les vacances, expériences, jours fériés et anniversaires.

« C'est une autre partie importante de votre base financière, car il répond aux besoins et désirs financiers à court terme sans compromettre les comptes financiers à long terme tels que votre 401 (k), 529 actifs immobiliers et plans, ", dit Castro.

Pour faire fructifier votre argent, elle propose de mettre en place une cotisation mensuelle à un compte d'épargne à haut rendement ou marché monétaire. "De cette façon, vous pouvez clairement voir l'argent que vous avez à dépenser dans ces catégories et vous pouvez séparer votre fonds de votre épargne d'urgence, " elle dit.

N'oubliez pas de prioriser votre épargne-retraite

Peu importe ce que, les experts conviennent que vous ne devriez pas épargner pour les enfants au détriment de vos autres objectifs.

« Bien que votre enfant puisse demander une aide financière ou des prêts universitaires plus tard pour aider à couvrir les frais de scolarité, vous ne pouvez pas contracter de prêt pour financer votre objectif de retraite, », note Castro. « C'est un grand cadeau pour vos enfants pour vous de prendre votre retraite avec succès et d'être financièrement indépendant, même si cela signifie que vous n'êtes pas en mesure d'économiser autant pour leurs dépenses universitaires.

Drake souligne cette idée, expliquant que son bureau voit beaucoup de jeunes couples qui doivent faire face à des dettes d'études et qui souhaitent alléger ce fardeau pour leurs enfants. Cependant, ces couples plus jeunes économisent souvent de l'argent dans un régime 529 pour leur enfant tout en négligeant leur propre épargne-retraite.

"J'ai trois enfants et je sais à quel point il peut être difficile de se mettre en avant, ", dit Drake. "Toutefois, vous devez prioriser votre épargne-retraite. Si vous atteignez ces objectifs d'épargne et qu'il vous reste de l'argent, alors envisagez d'économiser pour les dépenses futures de vos enfants à l'université.

En bout de ligne

Économiser de l'argent pour un enfant est un objectif noble, qu'il s'agisse d'épargner tôt pour pouvoir couvrir facilement les factures médicales ou d'ouvrir un compte d'épargne 529 pour un enfant qui est déjà là. Et de toute façon, votre meilleur coup commence tout de suite.

Assurez-vous simplement de prendre soin de vous et de votre propre avenir en premier. Les enfants ont toute une vie pour gagner leur vie et économiser pour eux-mêmes, mais les parents qui se préparent à la retraite n'ont peut-être que quelques décennies (ou moins) pour reprendre leur vie en main.