Société fédérale d'assurance-dépôts (FDIC)

Qu'est-ce que la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ?

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) est un organisme fédéral indépendant qui assure les dépôts dans les banques américaines et les fonds d'épargne en cas de faillite bancaire. La FDIC a été créée en 1933 pour maintenir la confiance du public et encourager la stabilité du système financier par la promotion de pratiques bancaires saines. A partir de 2020, la FDIC assure les dépôts jusqu'à 250 $, 000 par déposant tant que l'institution est une société membre. Il est essentiel que les consommateurs confirment si leur institution est assurée par la FDIC.

Société fédérale d'assurance-dépôts (FDIC)

L'objectif principal de la FDIC est d'empêcher les scénarios de « run on the bank », qui a dévasté de nombreuses banques pendant la Grande Dépression. Par exemple, avec la menace de la fermeture d'une banque, de petits groupes de clients inquiets se sont précipités pour retirer leur argent.

Après que les peurs se soient propagées, une ruée de clients, cherche à faire de même, en fin de compte, les banques n'étaient pas en mesure de prendre en charge les demandes de retrait. Ceux qui étaient les premiers à retirer leur argent d'une banque en difficulté en bénéficieraient, alors que ceux qui attendaient risquaient de perdre leurs économies du jour au lendemain. Avant la FDIC, il n'y avait aucune garantie pour la sécurité des dépôts au-delà de la confiance dans la stabilité de la banque.

Comprendre la FDIC

Parce que pratiquement toutes les banques et les caisses d'épargne offrent désormais une couverture FDIC, de nombreux consommateurs sont confrontés à moins d'incertitude concernant leurs dépôts. Par conséquent, les banques ont une meilleure opportunité de résoudre les problèmes dans des circonstances contrôlées sans déclencher une ruée sur la banque.

En cas de faillite bancaire, la FDIC couvre les dépôts jusqu'à 250 $, 000, par banque assurée par la FDIC, pour chaque catégorie de propriété de compte, comme les comptes de retraite et les fiducies. Cette somme est suffisante pour la majorité des déposants, bien que les déposants avec plus que cette somme devraient répartir leurs actifs entre plusieurs banques.

Points clés à retenir

• La Federal Deposit Insurance Corporation est un organisme fédéral indépendant qui assure les dépôts dans les banques américaines et les fonds d'épargne en cas de faillite bancaire.
• A partir de 2020, la FDIC assure les dépôts jusqu'à 250 $, 000 par déposant tant que l'institution est une société membre.
• La FDIC couvre les comptes chèques et les comptes d'épargne, CD, comptes du marché monétaire, IRA, comptes en fidéicommis révocables et irrévocables, et les régimes d'avantages sociaux des employés.
• Fonds communs de placement, rentes, polices d'assurance-vie, actions, et les obligations ne sont pas couvertes par la FDIC.

Exemple 1:

Si vous avez 200 $, 000 dans un compte d'épargne et 100 $, 000 dans un certificat de dépôt (CD), vous avez 50 $, 000 non assurés.

Exemple 2 :

Si un couple a 500 $, 000 sur un compte joint, ainsi que 250 $, 000 dans un compte de retraite admissible, la totalité de 750 $, 000 seraient couverts par la FDIC, la part de chaque copropriétaire dans le compte joint étant couverte, et le compte de retraite est une catégorie de compte différente.

La FDIC fournit un outil interactif utile pour vérifier si les actifs sont couverts.

Si vous avez plus de 250 $, 000 déposés sur un type de compte auprès d'une seule banque, vous devrez peut-être répartir vos actifs entre plusieurs banques pour vous assurer d'être entièrement couvert par la FDIC.

Ce que la FDIC couvre

Vérifier les comptes, comptes d'épargne, CD, et les comptes du marché monétaire sont généralement couverts à 100 % par la FDIC. La couverture s'étend aux comptes de retraite individuels (IRA), mais uniquement les parties qui correspondent au type de comptes énumérés précédemment. Comptes joints, comptes en fidéicommis révocables et irrévocables, et les régimes d'avantages sociaux sont couverts, comme le sont les entreprises, Partenariat, et les comptes d'associations non constituées en société.

L'assurance FDIC ne couvre pas les produits tels que les fonds communs de placement, rentes, polices d'assurance-vie, actions, ou obligations. Le contenu des coffres-forts n'est pas non plus inclus dans la couverture de la FDIC. Les chèques de banque et les mandats émis par la banque en faillite restent entièrement couverts par la FDIC.

Comptes d'entreprise éligibles d'une société, Partenariat, SARL, ou une organisation non constituée en société dans une banque sont également couvertes par la FDIC.

Dépôt d'une réclamation

Un client peut déposer une réclamation auprès de la FDIC dès le lendemain de la fermeture d'une banque ou d'une épargne. La demande peut être soumise en ligne sur le site Web de la FDIC. En appelant au 877-275-3342 (1-877-ASKFDIC), les clients des banques peuvent bénéficier d'une assistance personnalisée et gratuite.

Notez que la FDIC n'assure que contre les faillites bancaires. Cas de fraude, vol, et les pertes similaires sont traitées directement par l'institution. La FDIC n'a aucune compétence sur le vol d'identité.

Considérations particulières

Alors que les banques sont couvertes par la FDIC, les dépôts dans les coopératives de crédit sont garantis par le National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF). Et à partir de 1981, l'État du Massachusetts a son propre assureur pour les caisses d'épargne à charte d'État, la Caisse d'Assurance des Déposants (DIF), qui assure tous les dépôts qui dépassent la limite de la FDIC.