Votre style de vie vous envahit-il ?

Chère Carrie,

Je gagne plus d'argent après avoir récemment changé d'emploi, mais je n'ai toujours pas l'impression d'avoir de surplus. Comment puis-je aller de l'avant ?

—Un lecteur

Cher lecteur,

Tout d'abord, félicitations pour votre nouvel emploi. Beaucoup de gens envisagent de déménager ces jours-ci, et vous êtes l'un des chanceux à l'avoir fait avec succès. Et il n'y a aucune raison de ne pas profiter de ce succès en desserrant un peu les cordons de la bourse. Il est naturel de vouloir améliorer votre style de vie à mesure que vous gagnez plus d'argent. Mais en plus de mes félicitations, je vais vous mettre en garde, car se cacher dans l'ombre de votre succès est un phénomène très courant qui peut vous prendre par surprise :la dérive du style de vie.

La dérive du mode de vie se produit lorsque les gens augmentent leurs dépenses à mesure qu'ils gagnent plus. Mais ce n'est pas seulement dépenser plus qui peut vous tromper, c'est dépenser inconsciemment. Disons que votre salaire accru signifie que vous sentez que vous pouvez manger plus souvent au restaurant. C'est très bien. Mais bientôt vous mangez plusieurs fois par semaine dans des restaurants plus chers. Ou peut-être avez-vous maintenant les moyens d'acheter une nouvelle voiture, mais vous choisissez un modèle qui grève votre budget mensuel. Les dépenses supplémentaires vous envahissent et avant que vous ne vous en rendiez compte, ce que vous pensiez être de l'argent supplémentaire est déjà dépensé.

Mais même si l'amélioration de votre style de vie peut coûter plus cher, cela ne doit pas nuire à votre capacité à aller de l'avant. Voici quelques façons de profiter de votre augmentation de salaire aujourd'hui et de protéger votre avenir financier.

Dépensez-en, économisez

Aller de l'avant est une question d'équilibre. Il n'est ni réaliste ni nécessaire de tout conserver pour l'avenir. Vous pouvez vous donner la permission d'améliorer un peu votre style de vie quotidien. Quelques soirées de plus, ce nouvel ordinateur portable dont vous rêvez, de belles vacances, tout cela peut améliorer votre qualité de vie tant que vous restez conscient et que vous contrôlez les coûts. Alors planifiez-les, budgétisez-les et profitez-en. En même temps, continuez à épargner pour vos objectifs plus importants comme la retraite, la mise de fonds pour la maison ou les études d'un enfant.

Faites attention à ce que vous achetez

Un budget vous autorise à dépenser un certain montant, faites très attention à ce que vous achetez et pourquoi. Avant de faire un achat important, demandez-vous combien de temps il faudra pour le payer. Devrez-vous travailler plus longtemps ? Est-ce que ça vaut ce que vous payez ? Votre futur moi pensera-t-il que cela en vaut la peine ? Méfiez-vous des offres d'achat immédiat et de paiement ultérieur qui semblent être partout. À un moment donné, vous devez payer la totalité du montant. Évitez les achats impulsifs ou la prise de décision financière lorsque vous vous sentez à court de temps ou stressé. Et, bien sûr, évitez de vous endetter trop. C'est un autre scénario effrayant !

Surveillez vos coûts fixes

Les dépenses discrétionnaires quotidiennes peuvent s'accumuler rapidement, tout comme les coûts fixes liés à l'amélioration de votre style de vie. Après tout, les articles coûteux peuvent entraîner des dépenses continues. Une maison plus grande peut signifier des impôts fonciers plus élevés et un entretien plus coûteux. Cette voiture à prix élevé peut signifier des coûts d'assurance et d'entretien plus élevés ainsi qu'un paiement mensuel plus élevé.

Et n'oubliez pas les petites choses comme les abonnements, les adhésions et les services de streaming. Votre revenu accru peut faire en sorte que toutes ces choses semblent être des ajouts nécessaires. C'est la partie effrayante du fluage - ce qui était autrefois un bien-à-avoir devient maintenant une nécessité et bientôt tout votre argent est dépensé pour des "essentiels" qui ne sont vraiment pas essentiels du tout. Tout à coup, il n'y a plus rien à épargner. Ce qui m'amène à mon point suivant.

Payez-vous d'abord

L'une des clés pour aller de l'avant est de se payer d'abord. En termes simples :économisez avant tu dépenses. 401(k) ? Vérifier. IRA ? Vérifier. Compte 529 ? Vérifier. Acompte sur la maison ? Vérifier. Quelle que soit la raison pour laquelle vous épargnez, assurez-vous de les cocher avant de dépenser pour d'autres choses. En fait, inscrivez vos objectifs d'épargne comme des éléments essentiels de votre budget mensuel. Une fois ceux-ci couverts, vous vous sentirez plus libre de dépenser de l'argent pour autre chose. La règle 50/30/20 est une bonne ligne directrice :dépensez 50 % du revenu après impôt pour les besoins, 30 % pour les désirs et 20 % pour l'épargne.

Rendez-le automatique et accordez-vous des augmentations "automatiques"

Rendez l'épargne encore plus facile en la mettant sur automatique. Si vous avez un 401 (k), vous ne pensez probablement pas à deux fois à la contribution mensuelle qui sort automatiquement de votre chèque de paie. Alors, économisez pour vos autres objectifs tout aussi facilement en configurant des paiements automatiques, que ce soit vers un IRA, un compte d'épargne ou même différents comptes d'épargne pour différents objectifs. Moins vous aurez à décider consciemment quoi épargner chaque mois, plus cela deviendra facile.

L'autre décision que vous devez absolument prendre est d'augmenter le montant que vous épargnez chaque fois que vous obtenez une augmentation. Même un petit pourcentage peut s'additionner considérablement au fil du temps. Considérez qu'un supplément de 100 $ par mois avec un rendement de 6 % en 30 ans équivaudrait à près de 100 000 $ !

N'essayez pas de suivre les Jones, les Kardashian ou qui que ce soit d'autre

Il y a beaucoup de battage médiatique sur ce pour quoi les gens dépensent de l'argent, qu'il s'agisse du dernier achat immobilier des riches et célèbres ou des fabuleuses vacances que votre ami vient de publier sur les réseaux sociaux.

La peur de passer à côté, l'envie, le désir de suivre le rythme, toutes ces choses peuvent vous inciter à dépenser pour quelque chose qui n'a pas vraiment d'importance pour vous. Essayez de garder vos propres objectifs et valeurs au premier plan.

Transformez le fait de ne pas dépenser en positif !

Il n'est pas rare d'assimiler pouvoir dépenser et être riche. Au contraire, épargner et investir plutôt que dépenser vous aidera en fait à créer de la richesse. Ainsi, lorsque vous êtes tenté de dépenser de l'argent pour quelque chose dont vous n'avez pas vraiment besoin et que vous choisissez de ne pas le faire, mettez l'accent sur le positif. Par pas en dépensant aujourd'hui, non seulement vous stopperez l'évolution de votre style de vie, mais vous vous donnerez plus de choix à l'avenir. Et pour moi, utiliser votre argent pour créer des opportunités est essentiel pour aller de l'avant.

Vous avez une question sur les finances personnelles ? Envoyez-nous un e-mail à [email protected]. Carrie ne peut pas répondre directement aux questions, mais votre sujet pourrait être pris en compte pour un futur article. Pour les questions relatives au compte Schwab et les demandes générales, contactez  Chouchou.