6 façons de réduire votre assurance habitation

En tant que nouveau propriétaire, J'ai récemment dû souscrire une assurance habitation. Et en tant qu'écrivain en finances personnelles, J'ai essayé de suivre mes propres conseils et de "faire le tour".

Pour être honnête, c'était une douleur, et les taux que j'obtenais par moi-même étaient bien trop élevés. Peut-être que ça n'aurait pas été si mal si je n'avais pas aussi essayé de fermer une maison. À la fin, J'ai trouvé un agent d'assurance indépendant, et elle m'a fait économiser des centaines de dollars et beaucoup de maux de tête.

Mais j'ai aussi appris qu'il y avait des choses que je pouvais faire pour l'aider à maintenir ma prime basse année après année. Par exemple, J'avais prévu d'installer un système de sécurité ADT, ce que j'ai appris plus tard réduirait notre prime.

Donc, si vous êtes à la recherche d'une nouvelle police, Voici six façons de vous assurer d'obtenir le meilleur taux possible :

1. Assurez-vous de ne pas être surassuré.

Être sous-assuré peut être un gros problème en cas de catastrophe. Mais être surassuré signifie que vous gaspillez votre moolah durement gagné. Donc, la situation idéale est d'avoir juste la bonne quantité de couverture. Alors, comment faites-vous cela?

Passez en revue votre police lorsqu'elle doit être renouvelée chaque année. Spécifiquement, assurez-vous d'examiner les flotteurs, qui constituent une assurance supplémentaire pour les articles qui ne sont pas entièrement couverts par une police d'assurance habitation standard. Les exemples incluent des choses comme l'électronique ou l'équipement coûteux, bijoux et œuvres d'art de valeur. Si vous ne possédez plus l'objet ou si sa valeur a baissé, annuler ou réduire le flotteur.

2. Reconsidérez votre franchise.

Une franchise est le montant d'argent que vous devez payer avant que votre police d'assurance n'entre en vigueur et ne paie la réclamation. Et plus votre franchise est basse, plus votre prime d'assurance est élevée. Selon l'Insurance Information Institute (III), aujourd'hui, la plupart des compagnies d'assurance recommandent une franchise de 500 $ ou plus. Mais si vous pouvez vous permettre d'augmenter votre franchise à 1 $, 000, vous pourriez économiser jusqu'à 25 pour cent. Et, conseille le III, n'oubliez pas que vous pourriez avoir plus d'un type de franchise. Par exemple, si vous habitez dans une zone sujette aux catastrophes, comme quelqu'un sujet aux tempêtes de vent, grêle ou tremblements de terre, votre police d'assurance peut avoir une franchise distincte pour ces types de dommages spécifiques.

3. Nettoyez votre rapport de crédit.

Que vous l'aimiez ou non, en matière d'assurance, votre rapport de crédit est à gagner. Le Fair Credit Reporting Act (FCRA), déclare que les compagnies d'assurance ont un « objectif autorisé » pour examiner vos informations de crédit sans votre permission. Et puisque les assureurs ont découvert que les antécédents de crédit sont un indicateur fiable du degré de risque d'une personne à assurer, ils utilisent ces informations pour déterminer s'ils doivent ou non vous proposer une police, ainsi que le montant à facturer pour votre prime.

Donc, en plus de toutes les autres raisons importantes de surveiller votre dossier de crédit, cela peut également vous rapporter une prime inférieure sur votre assurance habitation, ou au moins empêcher votre prime d'augmenter. Et assurez-vous de commander des copies de vos rapports de crédit une fois par an, puisque vous pouvez être sûr que les assureurs le vérifient avant de renouveler. Par exemple, un rapport de 2007 du département des assurances de l'Arkansas a révélé qu'en 2006, un total de 457, 982 polices de l'État ont été souscrites ou renouvelées et impliquaient l'utilisation du crédit comme l'un des facteurs pris en compte dans la détermination de la prime. De celles, 32,3% ont entraîné une diminution de la prime, et 9,2 pour cent ont entraîné une augmentation de la prime. Dans les 58,5% restants, le crédit était un facteur neutre.

Selon le III, dans la plupart des États, la compagnie d'assurance doit vous informer qu'elle augmente votre prime en raison des signaux d'alarme sur votre rapport de crédit. Mais il est préférable de vérifier régulièrement votre crédit et de corriger rapidement les erreurs pour vous assurer que votre dossier est toujours exact.

4. Rendez votre maison à l'épreuve des incendies.

Fire Marshall Bill était un personnage de Jim Carrey dans l'émission de sketchs In Living Color, et ses cours de sécurité, qu'il a fait une démonstration sur lui-même, a provoqué des incendies, explosions, et la perte d'un membre.

Vous savez probablement mieux que de jeter de l'essence à briquet sur une pipe en feu, mais vous ne connaissez peut-être pas les mesures de sécurité moins ridicules qui pourraient réduire votre prime d'assurance. Parlez à votre agent d'assurance ou à votre représentant pour savoir si vous pouvez économiser de l'argent en faisant des choses comme :

• Rendre votre maison plus résistante aux tempêtes de vent, comme l'ajout de volets anti-tempête.

• Mise à jour de vos systèmes de plomberie et d'électricité pour réduire les risques de dégâts d'eau et d'incendie.

• Augmenter la sécurité de votre maison avec des détecteurs de fumée, alarmes antivol ou serrures à pêne dormant.

Ce ne sont pas des mises à jour bon marché, alors assurez-vous qu'ils réduiront suffisamment votre prime pour que cela en vaille la peine et que vos mises à jour seront admissibles à la remise. Par exemple, un assureur peut avoir une liste de systèmes d'alarme admissibles. De façon réaliste, des mises à jour coûteuses comme celles-ci ne sont généralement pas effectuées uniquement pour économiser de l'argent fou sur les primes d'assurance. Ce sont généralement des choses que vous voulez faire pour rendre votre maison plus sûre, ou comme dirait Fire Marshall Bill, moins « Dtuhhh-dthuhhh… MORTELLE ! »

5. Faites le tour chaque année.

Nous en avons parlé plus tôt, mais vraiment et sérieusement, vous devez magasiner si vous voulez vous assurer que vous obtenez un bon taux. Demandez des recommandations à votre réseau, et consultez l'Association nationale des commissaires aux assurances (www.naic.org) pour vous aider à trouver un assureur dans votre région. Portez une attention particulière aux informations relatives aux réclamations des consommateurs, puisque le prix n'est pas la seule chose que vous voulez considérer lorsque vous choisissez un assureur.

Ou trouvez un agent d'assurance indépendant, qui magasine pour vous. Avant de trouver mon agent, mes soumissions d'assurance auto et habitation étaient dans le 1 $, 000-1$, gamme 300. Ensuite, j'ai fait appel à ses services et elle a trouvé une excellente police d'assurance auprès d'une entreprise réputée pour seulement 700 $. C'est de sérieuses économies.

Et en parlant d’assurance auto et habitation…

6. Consolidez pour économiser davantage.

Certaines entreprises qui vendent plusieurs types d'assurance, comme les propriétaires, automobile et responsabilité civile, abaissera un pourcentage de votre prime si vous achetez deux polices ou plus auprès d'eux. Il peut vous faire économiser de 5 à 15 pour cent, selon le III. Assurez-vous simplement que le prix combiné avec une remise est réellement inférieur à celui de l'achat de polices distinctes auprès de différentes sociétés.

Lecteurs, pouvez-vous ajouter quelque chose à cette liste ? Comment avez-vous économisé de l'argent sur votre police d'assurance habitation?