Comment calculer les taxes trimestrielles

Nous sommes en plein milieu de la saison des impôts et alors que de plus en plus de propriétaires d'entreprise utilisent YNAB pour gérer le budget de leur petite entreprise, je pense qu'il est important d'aborder spécifiquement la façon de calculer les impôts trimestriels.

Les impôts sont l'une des dépenses peu fréquentes les plus importantes (et les plus déroutantes) que vous ayez en tant que propriétaire d'entreprise, et vous attirer des ennuis fiscaux peut littéralement vous mettre en faillite. La clé pour garder une longueur d'avance sur l'IRS est double :disposez d'un système organisé pour suivre votre revenu imposable et vos déductions fiscales et budgétisez vos paiements d'impôts estimés trimestriels sur une base mensuelle.

Au début de YNAB, j'ai géré le budget commercial de YNAB en utilisant… YNAB. Cela avait du sens. Faisons un rapide voyage dans le temps pour vérifier les catégories de budget que j'ai utilisées pour YNAB l'entreprise.

Le plus remarquable pour ce poste s'appelle Quarterlies, et il se trouve dans la catégorie principale "non-YNAB". La raison pour laquelle il est sous « non-YNAB » est que l'entreprise ne paie pas les taxes ; Moi, Jesse l'individu, oui. Ainsi, une sortie de paiement d'impôt n'est pas une dépense, c'est une distribution pour moi qui va directement au fisc.

Que sont les taxes trimestrielles ?

Lorsque vous gagnez un chèque de paie, vos impôts sont retenus et envoyés automatiquement au fisc. Après avoir produit votre déclaration de revenus, vous finissez par obtenir un remboursement, ou un montant supplémentaire, en fonction du calcul de votre impôt total à payer.

Grâce à des activités secondaires et/ou à l'entrepreneuriat, certains d'entre vous gagnent de l'argent à la place ou en plus d'un salaire. Vos impôts étatiques et fédéraux sur ce revenu ne sont pas retenus automatiquement. Vous devez effectuer vous-même la retenue à la source et vous devrez payer vos impôts estimés chaque trimestre.

Comment calculer les taxes trimestrielles

Lorsqu'il s'agit d'estimer ce que vous devrez payer, vous devriez vraiment demander à votre conseiller fiscal. Ils vous donneront essentiellement un pourcentage fixe de vos bénéfices à retenir. Vous pouvez consulter les déclarations de revenus précédentes pour vous faire une idée, mais si votre revenu d'entreprise a considérablement changé d'une année à l'autre, votre estimation peut être erronée. Une règle de base rapide :si l'entreprise se porte mieux, vous voudrez retenir un pourcentage plus élevé. Encore une fois cependant, ce pourcentage ne peut pas provenir de la hanche (été là, fait ça, non merci de le refaire). Comme toujours, il vaut mieux pécher par excès d'épargner "trop" - alors la seule surprise est d'avoir de l'argent quand tout est dit et fait.

Pour notre exemple, disons que notre pourcentage convenu est de 25 %. (J'évite délibérément de compliquer le calcul du pourcentage, car chaque lecteur de cet article aura un scénario différent et très spécifique.)

Comment se préparer aux impôts estimés avec YNAB

L'une des quatre règles de YNAB est la règle deux :acceptez vos vraies dépenses, et il n'y a pas de plus vraie dépense que les taxes. Les ignorer ne les fera pas disparaître (bien au contraire, en fait), alors apprenons plutôt à vivre avec eux. Le moyen le plus simple d'y parvenir est de répartir ces grosses sommes d'argent en tranches mensuelles gérables dans notre budget.

Armé d'un pourcentage des bénéfices à retenir pour les impôts, cela ressemblerait à ceci dans votre budget YNAB :

Disons que vous venez de boucler vos livres pour le mois, que vous avez réconcilié vos comptes et que vous voulez voir comment les bénéfices se sont dégagés. Vous cliqueriez sur Rapports et choisiriez Revenu v. Dépenses, trouveriez la colonne du mois et regarderiez le numéro «Revenu net» tout en bas. Vous voyez que les bénéfices pour le mois étaient de 8 000 $. Un calcul rapide (8 000 x 0,25) révèle que votre contribution estimée aux impôts trimestriels ce mois-là serait de 2 000 $.

Vous devrez ensuite budgétiser 2 000 $ dans la colonne Attribué de votre catégorie Trimestriels.

Cet argent peut provenir de votre numéro Ready to Assign (si vous avez de l'argent là-bas), d'une catégorie Profit, ou vous pouvez simplement commencer à mettre de côté 25% de chaque paiement entrant pour commencer à remplir cette catégorie. La façon dont l'argent y parvient dépend de vous, mais vous savez maintenant combien commencer à affecter.

Comment payer vos impôts trimestriels

Aux États-Unis, les dates d'échéance des paiements trimestriels sont en avril, juin, septembre et janvier (de l'année suivante).

Disons que nous sommes le 1er septembre et que nous venons de terminer les livres pour le mois d'août. Nous avons réalisé des bénéfices de 8 000 $, nous avons donc prévu 2 000 $ dans la catégorie Trimestriels pour septembre. En fait, nous le faisons depuis trois mois :

Ainsi, notre solde trimestriel est maintenant de 6 000 $ (2 500 $ à partir de juin, 1 500 $ à partir de juillet et 2 000 $ à partir d'août). Maintenant, nous coupons simplement un chèque, ou utilisons EFTPS.gov si vous êtes aux États-Unis, pour payer les 6 000 $ au fisc. Parce que vous suivez la règle deux, cela ne pique pas autant que le gros paiement en une seule fois. C'est à cela que sert la règle 2, et l'appliquer à vos impôts rendra votre vie BEAUCOUP moins stressante.

Pourquoi ne pas simplement le faire tous les trimestres ?

Parce que vous oublierez que l'argent est parlé, et vous l'aurez budgétisé et dépensé pour autre chose. Vous devez vous assurer de prévoir régulièrement un budget pour vos impôts. Ne vous leurrez pas et pensez que l'argent sera là comme par magie. Trop de propriétaires d'entreprise font exactement cela, puis lorsque la facture fiscale arrive à échéance, ils sont stressés, se démènent et ont peur.

Vous avez une entreprise à gérer ! La mise en œuvre d'un système mensuel pour estimer avec précision et économiser pour les impôts trimestriels aide à rationaliser vos finances afin que vous puissiez vous concentrer sur le succès futur au lieu de craindre l'IRS.

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(Pour des conseils fiscaux spécifiques à votre situation, veuillez consulter votre conseiller fiscal de confiance. Ce message est destiné à vous aider à organiser votre liste de choses à faire en matière de planification fiscale .)