Budget d'une petite entreprise :voir un exemple concret

Vous travaillez sur le budget de votre petite entreprise, mais vous ne savez pas par où commencer ? Parfois, il est utile de voir un exemple concret pour vous aider à créer votre budget. Ce message vous montrera :

• Un exemple concret d'une petite entreprise prospère avec tous les chiffres
• Un modèle de budget qui peut vous aider à gérer les maux de tête du temps des impôts
• Coûts fixes et dépenses variables à prendre en compte

Sans plus tarder, découvrez comment Izzy, designer et propriétaire d'une petite entreprise, gère les finances de son entreprise en utilisant un budget YNAB pour une configuration financière calme et sans stress.

À propos

• Nom : Izzy K.
• Âge : 33 ans
• Emplacement : Maine
• Travail : Support client / concepteur et propriétaire d'une petite entreprise
• Situation de vie : Je vis avec mon compagnon et notre chien.

À propos de l'entreprise

• Ce que nous vendons : une ligne de joaillerie fine et d'alliances personnalisées
• Âge professionnel : 5 ans
• Diffusion : site Web, vente en gros aux magasins et travail personnalisé
• Configuration de l'entreprise : Je m'occupe moi-même de presque tous les aspects de l'entreprise, de la production à l'expédition, mais j'engage des sous-traitants (souvent des amis talentueux !) Projet par projet pour les séances photo et les projets de conception Web.

Revenus et bénéfices commerciaux typiques

• Revenus pré-covid : 50 000 $ à 90 000 $/an
• Revenus 2020 : environ 64 000 $
• Bénéfice de l'entreprise : environ 30 000 $/an en 2020

La pandémie a réduit les commandes en gros, interrompu les salons et événements d'artisanat en personne et retardé de nombreux mariages, de sorte que mon entreprise a beaucoup ralenti l'année dernière.

Encaisse

• Fonds tampon : 1 000 $
• Dépenses professionnelles réelles : En plus de cela, je mets de côté des fonds mensuellement pour des choses comme mes abonnements aux logiciels, les matières premières, les coûts imprévus et les économies pour les produits ou services qui sont facturés rarement ou non mensuellement.

L'argent que j'ai en main varie beaucoup tout au long de l'année. La joaillerie, comme de nombreuses entreprises artisanales basées sur des produits, est une activité très saisonnière. Les vacances représentent une grande partie de mon revenu annuel.

Dette : 0 $

• J'ai reçu le prêt du programme de protection des chèques de paie (PPP) et l'aide du prêt à impact économique en cas de catastrophe (EIDL), mais ils ont tous deux été annulés, je n'ai donc aucune dette pour le moment.

Bien que je sois très reconnaissant qu'ils aient tous les deux été pardonnés, postuler a été très stressant - les conseils n'arrêtaient pas de changer !

Avec l'argent de l'aide, j'ai investi dans la refonte du site Web d'une petite entreprise de conception. Même avant la pandémie, j'essayais de faire moins de marchés en personne, c'était donc une façon d'investir dans la construction d'une augmentation des ventes en ligne et de soutenir une autre petite entreprise créative dont j'admire le travail.

Afflux mensuel moyen :3 000 à 20 000 $

Parce que la haute joaillerie est si saisonnière, mes entrées varient un peu. Pendant mes mois les plus chargés (novembre/décembre), je pouvais rapporter 20 000 $, tandis que pendant l'un de mes mois les plus lents (comme mars), cela pouvait ne représenter que 3 000 $.

Mon budget de petite entreprise

Budget

Catégorie	Montant cible	Remarques
Tirage + paiement de l'entrepreneur
Tirage du propriétaire	2 000 $	Je me paie un tirage mensuel fixe pour les propriétaires.
Paiement de l'entrepreneur / Ligne 11	300 $	Je mets de l'argent ici projet par projet.
Paiements par carte de crédit
Carte Capital One	$0	J'ai ouvert deux cartes de crédit avec l'appât du bonus d'inscription d'entreprise. Je vais probablement supprimer progressivement la carte Chase.
Carte de chasse	$0
Dépenses mensuelles
Shopify – ligne 8	29 $	Plateforme de commerce électronique de site Web.
Klaviyo – Ligne 8 – marketing	30 $	Plateforme de newsletter par e-mail
Shipstation – Ligne 27 – logiciel	10 $	Ce service me permet d'imprimer et d'expédier des colis USPS et UPS depuis chez moi.
Domaines et e-mails – Ligne 8	10 $	Facturé annuellement, j'économise autant chaque mois.
Planoly – Ligne 27	6 $	Programme et publie automatiquement sur Instagram.
Adobe – Ligne 27	30 $	J'utilise le plus Indesign, Photoshop et Bridge.
MileIQ – Ligne 27	6 $	Il s'agit d'une application téléphonique qui suit le kilométrage professionnel. Balayez dans un sens pour les disques personnels, balayez dans l'autre sens pour les disques professionnels.
COGS – Partie II
Matériaux – COGS ligne 38	1 084 $	Je budgétise le matériel et les fournitures selon les besoins. Les prix des métaux varient un peu et je finis par déplacer fréquemment de l'argent.
Fournitures – COGS Line 38	38 $
Emballage – COGS Line 38	94 $
Livraison – Ligne 27	$0
Dépenses trimestrielles
Taxes trimestrielles	330 $	Je calcule les taxes nécessaires en fonction des ventes ou de l'année précédente.
Taxe de vente et d'utilisation – Ligne 23	79 $	Je collecte la taxe de vente pour les habitants du Maine (je suis assez petit pour ne pas avoir à collecter à l'échelle nationale) ou lorsque je me rends à des événements en personne dans différents États. Chaque fois que je reçois une commande/un achat pour lequel la taxe de vente doit être facturée, je mets cet argent de côté dans cette catégorie.
Dépenses variables
Fonds flexibles	71 $	Ceci est mon fonds de coussin. Je dépose ici les restes d'argent d'autres catégories.
Marketing – Ligne 8	$0	Annonces payantes
Matériel d'impression – Ligne 8	50 $
Outils et équipement – ​​ligne 22	60 $
Fournitures – Ligne 22	$0
Dépenses de bureau – Ligne 18	$0
Retours client – ​​Ligne 2	$0
Spectacles/Voyages
Frais du fournisseur – Ligne 10	$0
Affichage – Ligne 8	$0
Voyage – Ligne 24A	500 $	Prochaine émission à l'automne.
Repas déductibles – Ligne 24 B	$0
Dépenses variables peu fréquentes
Formation continue – Ligne 27	$0
Commissions et frais – Ligne 10	$0
Dépenses annuelles
Taxes et licences – Ligne 23	7 $	Enregistrement LLC. Formulaires qui se produisent une fois par an
Économiser
Profit – 5 % – mars juin septembre décembre	16 $	5 % des ventes vont ici. Avoir 543 $. Chaque trimestre, je me paie une distribution.
Fonds tampon	$0	Plafonné à 1 000 $
Remboursement du prêt PPP	$0	Ready n'en avait pas besoin.
Total nécessaire 4 750 $

À propos de mon budget

Le budget de ma petite entreprise est configuré dans YNAB et cela a très bien fonctionné pour mesurer ma santé financière et m'aider à planifier à court et à long terme.

Je garde la catégorie de tirage de mon propriétaire au sommet de mon budget pour garder le nombre devant moi. J'ai découvert très tôt dans mon entreprise que j'étais tellement enthousiasmé par l'idée des « dépenses d'entreprise » qu'il était facile de gaspiller de l'argent. Tout est un compromis - chaque fois que j'achète quelque chose, cela peut signifier que vous ne pouvez pas vous payer autant, et je me souviens de ce compromis chaque fois que j'ouvre mon budget.

Je produis des impôts en tant que propriétaire unique (annexe C pour les impôts). Pour faciliter la tâche aux fins de l'impôt, j'ai configuré mon budget pour inclure le numéro de ligne correspondant du formulaire de l'annexe C. Les logiciels de comptabilité comme Quickbooks et Xero font ces choses dans les coulisses, mais je le fais activement dans YNAB.

Il y a un cabinet comptable appelé Sunlight Tax qui se spécialise dans la comptabilité des petites entreprises créatives qui offre également beaucoup d'éducation. J'ai suivi un atelier avec eux et j'ai beaucoup appris sur la façon de mieux organiser ma comptabilité et comment créer un budget d'entreprise. La propriétaire, Hannah Cole, était en fait sur le podcast YNAB pour expliquer comment les artistes et les créatifs peuvent simplifier leurs impôts.

Comment je gère mon argent avec ma petite entreprise

Pour gérer l'argent de mon entreprise, j'utilise :

• Un compte courant professionnel
• Un compte courant avec Square
• Un compte d'épargne à haut rendement avec Square
• Deux cartes de crédit que je rembourse intégralement chaque mois
• YNAB pour établir un budget et tout organiser

Au cours des années précédentes, j'ai utilisé Quickbooks Online comme budget de petite entreprise, principalement parce que je pensais que c'était ce que les «vraies» entreprises utilisaient et parce que c'était ce que le comptable avec qui je travaillais à l'époque me recommandait. Mais j'ai trouvé que YNAB était encore plus utile dans la prise de décision et la planification. Dans YNAB, je peux voir ma piste en fonction de l'argent que j'avais sur mes comptes - littéralement la période de temps dont je dispose jusqu'à ce que l'argent de mes comptes s'épuise et ce qu'il couvrira.

Voir mes revenus et mes dépenses sous cet angle m'a permis d'investir dans le projet de refonte du site Web, car je pouvais voir exactement ce qui se passerait dans mon budget si je déplaçais de l'argent vers une catégorie "site Web". J'aime le fait que YNAB vous permette de vous occuper de ce dont vous avez besoin pour la conformité fiscale, mais sert également d'outil de prise de décision lorsque vous établissez un budget pour votre entreprise.

Apprenez à configurer un budget d'entreprise dans YNAB.

Quelques fois par semaine, je consulte mon budget pour importer et catégoriser les transactions. Le vendredi est mon grand jour pour faire des choses d'argent :

• Je rapproche mon budget de mon compte bancaire pour m'assurer qu'ils correspondent
• Je déplace de l'argent pour couvrir tout dépassement de budget (un principe clé de la budgétisation à base zéro)
• Toute autre chose plus irrégulière (comme le paiement de la taxe de vente ou le paiement des factures) que je fais également le vendredi.

J'ai configuré Square, Shopify et Stripe pour déposer une fois par semaine le jeudi, donc l'argent est là le vendredi pour être alloué.

Avec mon budget d'entreprise, j'ai toujours un mois d'avance sur les dépenses :quand l'argent rentre, je budgétise un mois avant de remplir la catégorie de tirage de mon propriétaire et de commencer à remplir d'autres catégories plus "optionnelles". Par exemple, lorsque je bascule en octobre, j'entre dans les dépenses de novembre et je les remplis.

Pour les impôts, j'ai déjà travaillé avec un comptable, mais cette dernière année, j'ai fait mes propres impôts parce que je m'y intéresse beaucoup (merci à Sunlight Tax !). Je pense qu'en général, il est logique de travailler avec un comptable et j'ai vraiment aimé celui avec qui j'ai travaillé auparavant.

Chaque trimestre (septembre, janvier, avril, juin), je m'assieds et calcule mon profit. Sur la base de ce nombre, je soumets mes impôts estimés. En ce qui concerne les impôts annuels d'avril, l'impôt sur le travail indépendant que je dois a déjà été soumis et je suis généralement joli près du bon montant.

Comment j'ai commencé à gérer ma propre petite entreprise

J'étais étudiant en anglais et j'ai toujours été créatif. Je n'ai jamais eu l'intention de lancer ma propre ligne de bijoux, mais après avoir travaillé pour plusieurs autres studios de design, j'ai décidé de sauter le pas.

En tant que créatif, je pense qu'on m'a toujours dit que je n'aimerais pas le côté numérique de la gestion d'une entreprise. J'avais absorbé le récit selon lequel les créatifs n'aiment pas l'argent. Ce n'est pas vrai et inutile.

J'ai suivi une formation communautaire en entrepreneuriat au cours de la première année de gestion de mon entreprise qui a abordé des sujets financiers commerciaux de base comme la gestion d'un seuil de rentabilité ou d'une analyse des flux de trésorerie. Il s'est avéré que j'aime vraiment le côté chiffres de l'entreprise - c'est tellement intéressant.

L'entreprise a maintenant cinq ans et la créativité ne s'arrête jamais lorsque je quitte mon studio. Pour moi, diriger une entreprise ressemble à une pratique créative holistique - comprendre la logistique comme l'expédition et l'emballage, déterminer comment acquérir les nouvelles compétences dont j'ai besoin, structurer mon budget et réévaluer constamment la meilleure façon d'utiliser les ressources dont je dispose - c'est tout profondément créatif.

Mes objectifs financiers

En ce qui concerne les performances commerciales, je souhaite passer à des ventes plus centrées sur le Web afin de ne pas avoir à voyager autant qu'avant la pandémie. J'aimerais aussi casser 100 000 $ de revenus et rendre l'entreprise plus rentable au fil du temps. Au début, je dépensais de l'argent pour accumuler du matériel et des outils, donc une grande partie de l'argent que je gagnais servait directement à la croissance de l'entreprise.

Personnellement, nous économisons pour un acompte et j'aimerais construire une petite maison ou un studio indépendant dans l'arrière-cour pour mon entreprise.

Dans l'ensemble, gérer ma propre entreprise nous rapproche, moi et mon partenaire, de notre objectif d'indépendance financière et de contrôle de notre temps.

J'évaluerais ma situation financière actuelle à 3,5/5. Je travaille à générer plus de revenus et à rationaliser l'entreprise pour la rendre plus rentable, mais je suis également très fier du chemin parcouru par l'entreprise.

Mais j'évaluerais ma paix actuelle autour des finances :5/5. Je sens clairement ce que je veux faire avec les ressources de mon entreprise et après avoir été en affaires pendant quelques années, peu de coûts variables me surprennent vraiment plus.

Vous avez parcouru des modèles de budgétisation pour petites entreprises, êtes-vous prêt à en faire un vrai ? En savoir plus sur l'utilisation de YNAB pour gérer le budget de votre petite entreprise.

Voulez-vous continuer? Les nerds du budget parlent à Laura de la façon dont elle utilise YNAB et la méthode Profit First pour gérer leur petite entreprise. La méthode Profit First transforme les entreprises de monstres mangeurs d'argent en machines à gagner de l'argent, et YNAB vous aide à exécuter votre plan.