8 façons dont YNAB nous a aidés à survivre à une année de chômage

Au cours des deux années écoulées depuis que nous avons commencé à utiliser YNAB, nous avons remboursé notre dette de carte de crédit et constitué un fonds d'urgence. Ce fonds d'urgence était une bouée de sauvetage pour nous car mon mari a été licencié fin 2019. Malgré tous nos efforts, aucun de nous n'a obtenu d'emploi à temps plein en 2020. YNAB a aidé à guider nos décisions financières et nous a rappelé ce qui était le plus important au cours de cette année.

En 2017, nous avons subi un triple coup dur de dépenses :deux franchises et un paiement annuel d'assurance-vie oublié. Je me souviens d'avoir reçu la facture et d'avoir senti mon estomac se nouer.

Nous avons commencé à utiliser YNAB en 2018, et sans lui, 2020 aurait semblé impossible. Ma famille a eu la chance d'être en bonne santé, mais nous souffrons du chômage depuis un an. Heureusement, nous avons commencé avec une indemnité de départ, un remboursement d'impôt et des allocations de chômage pendant une partie de l'année.

Nous avons cultivé un état d'esprit de pénurie, car nous ne savions pas quand mon mari obtiendrait un nouvel emploi, ni combien d'argent je rapporterais en tant que pigiste pour un mois donné. En utilisant ce que YNAB nous a appris, nous avons pu établir des priorités et économiser de l'argent.

Voici ce que nous avons bien fait et comment YNAB a aidé notre famille de cinq personnes pendant une période de chômage imprévue :

1. Nous en avons fait moins, et nos enfants aussi

Nos vies pré-Covid avec trois enfants comportaient de nombreuses activités :cours de danse et de musique, sports et événements ponctuels comme des visites à la ferme locale, sans parler des surcoûts liés aux projets scolaires ou aux activités scoutes. En 2019, nous avons dépensé 1 823 $ en activités pour nos enfants. En 2020 ? 310 $ (merci aux rapports YNAB pour ces chiffres remarquablement précis). Certaines des choses que nous avons achetées étaient des projets d'art et d'artisanat, beaucoup de bulles et de craie de trottoir, et occasionnellement un nouveau jouet ou un jeu de société.

2. Nous n'avons pas offert de cadeaux comme nous l'avons fait en 2019

Nous faisions des cadeaux sans consulter notre budget. Nous avons dépensé ce qui semblait approprié pour l'occasion au lieu de ce qui était approprié pour notre situation financière. J'ai été assez transparent avec ma famille et mes amis sur notre situation de chômage, et il s'avère que les gens ne vous suggéreront généralement pas de dépenser de l'argent que vous ne devriez pas ! En 2019, nous avons dépensé près de 2 000 $ en cadeaux. Nous aimons toujours vraiment tout le monde, mais cette année, nous avons dépensé 631 $ jusqu'à présent, et honnêtement, je suis surpris que ce soit aussi élevé !

3. Nous avons gardé le budget pour nos vraies dépenses

J'ai beaucoup d'éléments individuels dans ma catégorie de dépenses réelles - toutes les factures annuelles et l'argent dont je pourrais avoir besoin si quelque chose de coûteux doit être réparé. Je déteste une facture de renouvellement surprise, peu importe le montant, j'ai donc beaucoup de postes individuels dans cette section de mon budget. Même si quelque chose coûte 30 $ par an (ahem, la sonnette vidéo Ring), je m'assure de prévoir les 2,50 $ par mois dont j'ai besoin pour cela. Le résultat? Je sais exactement ce qui s'en vient dans les mois à venir, et je sais laquelle de ces vraies dépenses aura la hache si nous ne pouvons pas tout couvrir.

4. Nous avons payé une carte de crédit

Nous avons pris des décisions financières judicieuses pendant cette pandémie, mais nos vieilles habitudes nous ont accompagnés jusqu'en 2020 et nous avions une dette de carte de crédit persistante. En 2019, nous avons transféré notre dernière carte de crédit vers une carte sans intérêt, que nous devions rembourser d'ici août 2020 pour éviter les intérêts. Et nous l'avons fait, malgré le manque régulier d'afflux ! Nous avions travaillé dur pour rembourser nos dettes, et je n'allais pas nous laisser recommencer à accumuler des intérêts sur cette dette !

5. Nous avons arrêté de manger de la restauration rapide

Je me suis mis au défi de ne pas dépenser de mois en 2018 et 2019 spécifiquement pour éviter l'attrait des sandwichs de Jimmy John. Le problème était que les résultats d'un mois seulement n'étaient jamais assez importants pour que je veuille continuer. En 2020, la restauration rapide est devenue un non absolu. C'était tentant et nous avons cédé plusieurs fois. Les chiffres parlent vraiment d'eux-mêmes après près d'un an sans dépenses dans cette catégorie. En 2019, nous avons dépensé 1 047 $ au restaurant. En 2020, nous avons dépensé 245 $. Il s'agit d'une catégorie de dépenses potentiellement importante pour nous, et dans laquelle je ne veux pas revenir en 2021.

6. Nous avons de l'argent de côté pour les impôts

Certains États prélèvent automatiquement des impôts sur les allocations de chômage. Notre état non. Malheureusement, nous avions déjà commencé à recevoir du chômage lorsque je m'en suis rendu compte. J'étais sur le point de paniquer, mais à la place, j'ai calculé le montant que je devais mettre de côté - 13 % - et j'ai créé une nouvelle ligne dans mon budget. J'ai commencé une catégorie pour les mois à venir au début de 2020, et déplacer l'argent était (presque) indolore. Maintenant, nous avons déjà de l'argent de côté pour avril.

7. Nous maîtrisons l'art d'encaisser les coups

Nous sommes dans cette situation depuis longtemps - une année entière - et nous y sommes toujours. Pour faire fonctionner les choses, nous avons emprunté à des catégories budgétaires qui n'étaient pas aussi nécessaires que d'autres. Nous n'avons pas besoin de nouveaux vêtements en ce moment, ou de petites indulgences comme de nouveaux livres.

Nous avons également demandé à d'autres personnes d'être flexibles avec nous. Si nous étions autorisés à le faire, nous reportions le paiement des cotisations pour des choses comme les groupes religieux et l'association des anciennes élèves de ma sororité. Parfois, au lieu de payer les cotisations, nous avons pu donner de notre temps, ou nous avons négocié une option pour payer plus tard.

8. Nous sommes reconnaissants

Je suis fier de notre capacité à établir (et à respecter) un budget. Je suis devenu plus conscient de ce que nous avons, et je suis reconnaissant. L'utilisation de YNAB nous a montré ce qui est le plus important dans notre vie financière et nous a donné la discipline dont nous avions besoin pour traverser l'année écoulée.

Espérons que 2021 sera une année plus rentable pour nous, et pour tout le monde. 2020 a été difficile, mais je suis reconnaissant des leçons que nous avons apprises.

Rebecca Schier-Akamelu est une rédactrice indépendante et a été publiée par Motherwell Magazine, A Long Story Short, et est une fervente utilisatrice de YNAB depuis 2018.