Mon expérience à partir de YNAB (Jour 24)

Voici le deuxième volet de l'histoire de Krys : voir le premier post ici . Au cours des prochaines semaines, nous allons suivre ses progrès sur huit objectifs financiers qu'elle s'est fixés. Ce message a été écrit à l'origine en novembre 2019 :pendant le premier mois d'utilisation de YNAB par Krys.

Parlons d'où nous en sommes aujourd'hui, 24 jours après le début de la vie avec YNAB.

J'ai regardé quelques douzaines de vidéos, écouté quelques podcasts, lu presque tous les articles et parcouru les forums à la recherche de pépites de sagesse et de conseils.

J'ai mis en place un premier ensemble de catégories que j'ai déjà révisées au moins 20 fois. J'ai budgété, dépensé, WAM'ed,* budgétisé plus, dépensé plus et WAM'd plus. J'ai hésité sur la façon de gérer le solde de la carte de crédit, la dette et les fonds d'amortissement (ou "vraies dépenses").

*WAM'ed signifie whack-a-mole(d) - un jargon délicieux créé par notre communauté pour désigner le transfert d'argent d'une catégorie à une autre.

Où nous avons commencé

Comme je l'ai mentionné, le jour où nous avons lancé YNAB, nous avions une dette de près de 20 000 $. Je n'ai pas mentionné que nous n'avions que 300 $ dans notre fonds d'urgence, ou que nous avions «emprunté» à des économies destinées à notre fille (un aveu douloureux, je vous assure). Nous vivons d'un chèque de paie à l'autre, surfant sur le flottement de la carte de crédit et même vivant un peu au-dessus de nos moyens.

Nos objectifs

1. Éliminer le flotteur de la carte de crédit (financer entièrement les dépenses de ce mois tout en payant le minimum sur les cartes de crédit).
2. Commencez à contribuer aux fonds d'amortissement pour les dépenses connues.
3. Commencez à constituer le fonds d'urgence de 1 000 $
4. Payez la première carte de crédit (petit montant :entièrement lié à la facture médicale).
5. Rembourser la deuxième carte de crédit (montant relativement faible :solde de la carte de crédit et réparations de la voiture).
6. Prenez un mois d'avance (vieillir notre argent de 30 jours).
7. Rembourser la marge de crédit hypothécaire (HELOC ou LOC) que nous avons contractée pour remplacer notre fenêtre.
8. Rembourser le prêt automobile.

Statut actuel des objectifs

1. Retirez le flotteur de la carte de crédit, sauf pour les réparations de la voiture. ✅
   Nous avons atteint l'objectif numéro un ce mois-ci ! Parce que c'est un mois de trois chèques de paie pour moi (je suis payé toutes les deux semaines), j'ai pu financer entièrement ce mois avec les deux premiers chèques de paie, et faire en sorte que le dernier chèque de paie fonctionne comme un chèque de paie typique de fin de mois, pour gérer la première moitié du mois prochain.
2. A commencé à contribuer aux fonds d'amortissement ✅
   J'ai ajouté de l'argent aux fonds d'amortissement pour les cadeaux de Noël, les frais annuels (Costco, Amazon, YNAB et les étiquettes de voiture), les cours de patinage sur glace pour ma fille et les frais de voyage pour les vacances et un week-end entre filles.
3. Je n'ai pas contribué au fonds d'urgence.
   Parce que j'ai commencé à jouer avant d'avoir fini mes recherches, j'ai utilisé une partie du chèque de paie supplémentaire de ce mois-ci pour rembourser une partie de notre dette, juste avant que la voiture ne tombe en panne (* grogne *). Cela signifie que l'argent que nous aurions utilisé pour payer les réparations de la voiture avait déjà été dépensé pour réduire notre dette médicale. Ce n'est pas une mauvaise chose, mais pas comment j'aurais choisi de dépenser mon argent, si les choses avaient pu fonctionner différemment, puisque les frais médicaux sont à un taux d'intérêt inférieur à celui des réparations automobiles.

Quelle est la prochaine étape

En regardant les deux prochains chèques de paie et ce que nous avons dépensé ce mois-ci, il semble que nous vivons toujours un peu au-dessus de nos moyens, donc je vais ajuster nos budgets de restauration et d'épicerie pour s'adapter.

Je ne semble pas non plus avoir assez pour contribuer au fonds d'urgence, mais j'en ai assez pour contribuer à nos fonds d'amortissement pour une grande variété de dépenses réelles, donc c'est rafraîchissant.

Le sentiment d'être perdu devant YNAB par rapport au sentiment de contrôle relatif qu'offre YNAB est si convaincant. Je *pensais* savoir comment nous allions, mais c'est *tellement* révélateur !

Le premier mois de YNAB m'a beaucoup appris

Ce premier mois d'utilisation de YNAB m'a appris sur moi-même, sur ma famille et sur les domaines dans lesquels nous devons améliorer la planification et la communication. Cela m'a appris sur nos habitudes de dépenses et sur ma tendance à me livrer même quand je sais mieux. Cela m'a appris le flottement des cartes de crédit et pourquoi je ne peux pas simplement regarder le solde du compte courant pour savoir si nous avons de l'argent pour quelque chose.

J'ai une question :que suggéreriez-vous que je fasse au sujet du fonds d'amortissement par rapport au fonds d'urgence ? Conserver l'argent dans des fonds d'amortissement ou lésiner sur ceux-ci pour augmenter d'abord le fonds d'urgence ?

Krys a demandé, et le forum a répondu ! Nous avons vraiment aimé la réponse de @xgirlmama !

@Xgirlmama a déclaré:"J'atteindrais un fonds d'urgence de 1 000 $ le plus rapidement possible, puis je m'occuperais des fonds d'amortissement. Si vous répartissez vos dollars entre 15 catégories différentes, vous n'aurez pas l'impression de faire des progrès. Ou, une urgence surviendra et vous ne serez pas préparé. C'est ce que j'ai fait de toute façon et j'ai l'impression que le simple fait de le diffuser dans l'univers ("Je suis SET en cas d'urgence !") le rend moins susceptible d'en avoir besoin."

(Excellent conseil. Revenons maintenant à Krys !)

En général, j'ai l'impression que ce début a été vraiment réussi ici. J'ai vu beaucoup de gens dire que cela ne fait que s'améliorer avec le temps, ce qui est vraiment excitant. Je suis toujours profondément déçu de moi-même pour nous avoir permis de nous endetter, mais la clarté que j'ai maintenant sur notre situation réelle continue de me donner les moyens de faire mieux à partir de maintenant.

J'ai besoin que vous me gardiez honnête. Mes choix quotidiens bénéficieront de savoir que j'aurai quelqu'un qui regarde par-dessus mon épaule.

Je compte sur vous les gars. 😉

Krys aime travailler à domicile pendant le confinement, car elle adore passer du temps avec son mari, sa fille et ses trois animaux de compagnie. Elle utilise YNAB depuis 2019 et documente son parcours en remboursant près de 20 000 $ de dette. Lorsqu'elle ne fait pas de budget, elle aime lire, regarder des films Marvel et apprendre de nouvelles langues. Elle possède également un amour féroce pour le bacon et le sarcasme.