Pouvez-vous survivre à une catastrophe financière ?

La plupart des experts financiers recommandent d'avoir un fonds d'urgence – suffisamment d'argent pour éviter qu'une petite urgence ne devienne une urgence majeure. Alors que la plupart des experts recommandent d'avoir un fonds d'urgence, tous les experts ne sont pas d'accord sur le montant que vous devez conserver dans votre fonds d'urgence.

Certains experts recommandent un mois de frais de subsistance, et certains recommandent jusqu'à six mois de frais de subsistance. Mais le mot urgence fait généralement référence à quelque chose qui nécessite une attention immédiate et qui est de relativement courte durée. Entre un et six mois, le mot urgence des changements à catastrophe .

Pouvez-vous survivre à une catastrophe financière ?

De nombreux événements peuvent avoir un effet catastrophique sur vos finances. Pourtant, beaucoup d'entre eux sont évitables ou peuvent être atténués avec une assurance.

Un feu, inondation, ou d'autres événements naturels pourraient détruire votre maison, mais si vous avez une assurance habitation ou une assurance locataire, vous pouvez être couvert pour la perte de votre maison ou de vos biens. De la même manière, une couverture complète de votre véhicule peut grandement contribuer à couvrir vos pertes.

Dans ces cas, vous n'aurez probablement qu'à payer votre franchise, et vous êtes en route. Avec un peu de chance, votre fonds d'urgence est suffisamment important pour couvrir vos franchises d'assurance et tous les coûts associés.

Les problèmes de santé et de décès sont très différents de la perte de votre maison ou de vos biens, d'autant plus qu'ils ont un aspect plus personnel.

Ces événements ne sont pas agréables à penser car ils affectent les personnes que nous aimons, mais, les aspects financiers peuvent être minimisés grâce à l'assurance-maladie, l'assurance invalidité, assurance dépendance, ou assurance-vie.

Comme indiqué ci-dessus, les polices d'assurance peuvent couvrir la majorité de vos pertes et votre fonds d'urgence est là pour vous aider à traverser le reste de l'urgence. Avec un peu de chance, votre fonds d'urgence et vos polices d'assurance combinés vous aideront à éviter que votre urgence ne se transforme en catastrophe financière.

Mais même avec les nombreux types de régimes d'assurance disponibles, certains événements peuvent dégénérer d'une situation d'urgence en une catastrophe. Il peut s'agir d'un manque de couverture d'assurance, une combinaison d'événements, ou quelque chose que beaucoup de gens sous-estiment :le chômage.

Le chômage serait-il catastrophique pour vos finances ?

Le chômage est l'un des défis financiers les plus difficiles auxquels les gens peuvent être confrontés. La première et la plus importante des raisons est la perte de revenus. La deuxième raison est que la plupart des gens ne sont pas préparés au chômage. Beaucoup de gens sous-estimer combien de temps il leur faudra pour trouver un nouvel emploi pour remplacer leur revenu perdu, ou ils surestimer l'aide qu'ils recevront des prestations d'assurance-chômage.

L'indemnité maximale d'assurance-chômage varie selon les États, mais 400 $ par semaine est proche de la moyenne nationale (et oui, vous devez payer des impôts sur les allocations de chômage). Le montant des prestations perçues peut également varier en fonction des revenus que le bénéficiaire percevait avant d'être au chômage, combien de temps ils ont cotisé au système, qu'ils aient ou non reçu des prestations récemment, etc.

Cette baisse soudaine de revenu peut être dévastatrice pour la situation financière si elle se prolonge. Pourriez-vous gérer une baisse de revenu de 5 $, 000 par mois à 1 $, 600 par mois ? Qu'est-ce que cela ferait à votre budget? Combien de temps pourriez-vous tenir avant que cela ne devienne catastrophique ?

Avez-vous besoin d'un fonds personnel en cas de catastrophe ?

Un fonds de catastrophe personnel est la même chose qu'un fonds d'urgence, mais à plus grande échelle. Il doit être conçu pour vous aider à remplacer une plus grande quantité de revenus perdus pendant une période plus longue qu'un fonds d'urgence standard (n'oubliez pas que les urgences sont immédiates, et les catastrophes sont plus importantes et plus longues). Alors la question est, en avez-vous besoin, et si oui, quelle doit être sa taille ?

Avez-vous besoin d'un fonds catastrophe? Tout le monde n'a pas besoin d'un fonds de catastrophe personnel. Par example, si vous êtes bien assuré, disposer d'un fonds d'urgence important, et vos revenus sont très sécurisés, alors vous pourriez être bien préparé (financièrement) à tout ce que la vie vous réserve. Mais vous voudrez peut-être créer un fonds de catastrophe si vous n'en avez pas assez ou n'êtes pas en mesure d'acheter les bonnes polices d'assurance, ou si votre travail est à haut risque. Voici quelques questions à vous poser :

• Avez-vous une assurance suffisante? Si non, pouvez-vous l'acheter?
• Combien de temps durera votre fonds d'urgence dans le pire des cas ?
• Quelle est l'importance de vos dépenses fixes ?
• Avez-vous des investissements supplémentaires que vous pouvez vendre? Qu'en est-il de la valeur nette de la maison que vous pouvez exploiter ?
• Quelle est la stabilité de votre travail ? Votre industrie?
• Combien de temps vous faudra-t-il pour trouver un autre emploi?

Quelle doit être la taille de votre fonds catastrophe ? La réponse à cette question variera selon les personnes. Encore, vous souhaitez réfléchir à vos polices d'assurance, santé globale, la taille de votre fonds d'urgence et sa durée, des investissements supplémentaires que vous pourriez exploiter, vos dépenses fixes, vos perspectives de carrière si vous perdez votre emploi, etc.

Si vous pensez que votre situation s'ajoute à un profil de risque plus élevé, alors vous voudrez peut-être commencer votre épargne à partir de six mois de frais de subsistance, et ajouter à partir de là.

Que pensez-vous d'un fonds catastrophe ? Nécessaire, ou au dessus ?

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