Assurance habitation abordable :6 étapes lorsque les coûts augmentent

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Le coût de l'assurance habitation augmente partout au pays, grâce à une combinaison d'inflation et de catastrophes naturelles coûteuses – et ces augmentations pèsent lourdement sur le budget de certains propriétaires. Voici six étapes à suivre si vous n'avez pas les moyens de payer votre assurance habitation.

Soyez proactif

Si vous n’êtes pas sûr de pouvoir effectuer votre prochain paiement d’assurance habitation, contactez votre agent ou votre assureur dès que possible, idéalement avant l’expiration de votre police. Bien qu’il puisse y avoir un délai de grâce si vous manquez la date d’échéance, votre compagnie d’assurance annulera votre police si vous ne payez pas la prime.

Laisser votre couverture expirer peut rendre plus difficile la recherche d’une assurance abordable à l’avenir. Et si quelque chose arrive à votre maison pendant l’intervalle de couverture, votre assureur ne paiera pas les dommages.

Contacter votre agent ou votre assureur avant l'échéance de votre facture leur donnera le temps de travailler avec vous sur des solutions potentielles, comme vérifier des remises supplémentaires ou mettre en place un plan de paiement différent.

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Augmentez votre franchise

Une franchise d’assurance habitation est la partie d’une réclamation que vous devez payer de votre poche. Voici comment cela fonctionne :si vous avez une franchise de 1 000 $ et qu'un incendie cause des dommages d'une valeur de 8 000 $ à votre maison, la compagnie d'assurance paiera 7 000 $.

Choisir une franchise plus élevée réduira votre facture d’assurance annuelle. Par exemple, augmenter votre franchise de 1 000 $ à 2 500 $ vous fera économiser en moyenne 9 % par an, selon l'analyse des tarifs de NerdWallet. Mais si jamais vous devez faire une réclamation, vous devrez assumer vous-même une plus grande partie des dépenses.

Le saviez-vous...

Une majorité de propriétaires américains (54 %) déclarent que leurs primes d’assurance ont augmenté au cours des 12 derniers mois, selon une enquête NerdWallet menée en 2025 par The Harris Poll auprès de plus de 1 300 adultes. Selon l’enquête, 10 % des propriétaires ont augmenté leur franchise au cours de cette période pour économiser de l’argent.

Faites le tour

Chaque compagnie d'assurance calcule ses tarifs un peu différemment. Ainsi, si l'une d'elles devient trop chère, cela vaut la peine de rechercher d'autres options.

Vous pouvez obtenir des devis d’assurance habitation en ligne, en appelant directement les assureurs ou en faisant appel à un agent. Certaines sociétés comme State Farm ont leurs propres agents qui vendent exclusivement leurs polices. D'autres transporteurs vendent des polices par l'intermédiaire d'agents indépendants qui peuvent comparer les tarifs de plusieurs assureurs.

Nous vous recommandons d’évaluer au moins trois devis pour vous assurer d’obtenir un bon prix. Cependant, obtenir plusieurs devis peut être difficile pour les propriétaires dans des endroits comme la Californie ou la Louisiane, où les compagnies d’assurance se sont retirées en raison des risques climatiques et d’autres facteurs. Si vous avez du mal à trouver des entreprises prêtes à couvrir votre maison, consultez un agent indépendant compétent. (En savoir plus sur les agents d'assurance indépendants.)

De nombreux États ont des assureurs de dernier recours, souvent connus sous le nom de plans Fair Access to Insurance Requirements (FAIR). Ils servent les propriétaires qui ne trouvent d’assurance nulle part ailleurs. Un agent peut vous aider à y accéder.

Vérifiez les réductions

La plupart des compagnies d'assurance proposent diverses façons d'économiser sur votre police, notamment des réductions pour le regroupement de plusieurs polices, la possession d'appareils de protection pour la maison intelligente et même l'exercice de certaines professions. Parlez à votre agent ou au représentant de votre entreprise pour vous assurer que vous bénéficiez de toutes les réductions auxquelles vous avez droit.

Apporter des améliorations à votre maison peut également conduire à des économies d'assurance si les changements peuvent contribuer à prévenir de futures réclamations. Par exemple, l’ajout de volets anti-ouragan peut vous faire bénéficier d’une réduction en Floride. Créer un espace défendable autour de votre maison peut non seulement prévenir les dommages causés par les incendies de forêt, mais peut également vous faire économiser de l'argent sur l'assurance habitation en Californie.

Bien sûr, vous souhaiterez peser le coût de ces efforts par rapport à vos économies potentielles, surtout si votre budget est limité.

Travailler sur votre crédit

Cela peut être difficile à faire si vous avez du mal à payer vos factures, mais l’amélioration de votre crédit peut entraîner une baisse des primes d’assurance habitation dans la plupart des États. De nombreuses compagnies d'assurance utilisent des cotes d'assurance basées sur le crédit, qui sont similaires aux cotes de crédit traditionnelles, pour aider à fixer les tarifs d'assurance habitation.

Des études ont montré que les personnes ayant de mauvais scores d'assurance sont plus susceptibles de déposer des réclamations, de sorte que les compagnies d'assurance leur facturent généralement plus – souvent beaucoup plus. Les propriétaires ayant un mauvais crédit paient plus de 72 % de plus pour l'assurance que ceux ayant un bon crédit, selon l'analyse des tarifs de NerdWallet.

L'utilisation du crédit pour fixer les prix de l'assurance habitation, locataire, copropriété et maison mobile n'est pas autorisée en Californie, dans le Maryland et dans le Massachusetts.

Mettez à jour votre couverture

Si vous avez essayé toutes les options ci-dessus et que vous n’avez toujours pas les moyens de payer votre assurance habitation, voyez si vous pouvez modifier certaines parties de votre police pour réduire vos coûts.

Par exemple, pouvez-vous supprimer la couverture facultative pour des choses comme le vol d’identité ou la panne de gros appareils électroménagers ? Pouvez-vous vous débarrasser d’une couverture complémentaire pour les bijoux que vous n’avez plus ? Pouvez-vous faire passer la couverture de votre toit du coût de remplacement à la valeur de rachat réelle ?

Le saviez-vous...

Couvrir votre toit pour sa valeur de rachat réelle signifie que s’il est endommagé ou détruit, le paiement de votre compagnie d’assurance sera basé sur la valeur dépréciée du toit. Ainsi, si votre toit a une durée de vie prévue de 30 ans et que vous déposez une réclamation à l’âge de 15 ans, vous n’obtiendrez que la moitié de la valeur du toit (moins votre franchise). Apprenez-en davantage sur la valeur de rachat réelle par rapport au coût de remplacement.

Réduire votre couverture est risqué et devrait être un dernier recours. Si vous êtes sous-assuré et que quelque chose ne va pas, vous pourriez devoir payer des milliers de dollars de votre poche pour réparer votre maison ou remplacer votre toit. Mais il vaut mieux avoir une certaine couverture que pas de couverture du tout.

Ce qu'il ne faut pas faire

Une chose que nous ne recommandons pas est d’abandonner complètement votre police d’assurance habitation.

Pour ceux qui ont un prêt hypothécaire, le maintien d’une couverture d’assurance habitation est probablement une condition de votre prêt. Si votre prêteur découvre que votre couverture est expirée, il achètera généralement une police en votre nom et vous répercutera la prime. C'est ce qu'on appelle « l'assurance forcée » et elle coûte généralement encore plus cher qu'une police d'assurance habitation standard tout en offrant moins de couverture.

Si vous n’avez pas d’hypothèque, se passer d’assurance habitation est une option, mais elle est risquée. Supposons qu’un incendie ou une tornade détruit votre maison et que vous n’avez pas d’assurance. Vous pourriez vous retrouver sans biens, nulle part où vivre et rien d’autre que vos propres économies pour vous aider à reconstruire. À moins que vous ne disposiez d'un coussin financier important, c'est un scénario qu'il vaut la peine d'essayer d'éviter.

Méthodologie

Cette enquête a été menée en ligne aux États-Unis par The Harris Poll pour le compte de NerdWallet du 10 au 14 avril 2025, auprès de 1 337 adultes américains âgés de 18 ans et plus propriétaires d'une maison. La précision d'échantillonnage des sondages en ligne Harris est mesurée à l'aide d'un intervalle de crédibilité bayésien. Pour cette étude, les données de l'échantillon sont précises à +/- 3,2 points de pourcentage en utilisant un niveau de confiance de 95 %. Cet intervalle crédible sera plus large parmi les sous-ensembles de la population d’intérêt interrogée. Pour connaître la méthodologie complète de l'enquête, y compris les variables de pondération et la taille des échantillons de sous-groupes, veuillez contacter [email protected].