Qu'est-ce que l'assurance auto sans faute ?

L'assurance auto sans faute semble excellente, mais il y a certaines choses que vous devez savoir avant de vous précipiter pour en obtenir . Voir plus de photos de sécurité automobile.

Cela ressemble-t-il à un rêve devenu réalité ou quoi? Vous êtes impliqué dans un accident de voiture, mais vous n'avez pas à vous soucier de savoir si vous avez causé l'accrochage (à moins que vous n'obteniez une contravention, mais c'est une autre histoire) car vous avez une assurance sans faute. Cela semble parfait... mais qu'est-ce que c'est ?

En vertu des lois sans faute, chaque conducteur ou son assurance paie pour ses propres blessures ou dommages, sans égard à qui était en faute. Vous perdez une partie de votre capacité à intenter une action en justice, mais vous vous en sortez généralement sans aucune charge financière.

Cependant, ce n'est pas aussi simple qu'il y paraît. Le type d'assurance automobile que vous pouvez obtenir dépend de l'état dans lequel vous vivez. Et il existe des divergences d'opinion quant à savoir si l'assurance sans faute est une bonne affaire. Cela peut être bon pour certains conducteurs, mais pas pour d'autres.

Le type traditionnel d'assurance automobile est basé sur le système de la responsabilité délictuelle. Un délit est un délit civil qui n'implique pas une rupture de contrat. Dans les États utilisant le système de la responsabilité délictuelle, le montant que les compagnies d'assurance automobile paient pour un accident est déterminé par qui est en faute ou qui est le plus en faute. En cas de désaccord sur la faute, les personnes impliquées (ou leurs assureurs) peuvent intenter une action en justice pour tenter d'obtenir de l'argent pour leurs blessures et/ou les dommages causés à leurs biens.

Poursuivre peut coûter cher et prendre beaucoup de temps. Dans les années 1970, deux douzaines d'États sont passés à des systèmes sans faute. L'idée était que les conducteurs pouvaient obtenir immédiatement de l'argent pour leurs blessures ou leurs dommages sans avoir à prouver que quelqu'un d'autre était en faute. L'idée était également qu'éviter des poursuites coûteuses aiderait à réduire le coût des primes d'assurance.

Mais après plusieurs années, les taux d'assurance ont commencé à remonter, et étaient souvent plus élevés dans les états sans faute. Un certain nombre d'États ont abrogé les lois sur l'absence de faute. Début 2012, seuls 12 États et le district de Columbia disposaient d'une version des lois sur l'absence de faute.

Continuez à lire pour découvrir ce que signifie vraiment une assurance auto sans égard à la responsabilité.

Comment fonctionne l'assurance sans faute

L'assurance sans faute a l'air géniale, mais vous ne pouvez pas vous en sortir indemne d'un accident si vous la portez. Voici comment cela fonctionne :

Si vous êtes victime d'un accident, vous faites une réclamation auprès de votre propre compagnie d'assurance pour vos dommages ou blessures. Peu importe qui a causé l'accident. Cependant, il y a un hic :vous ne pouvez pas poursuivre pour faire payer l'autre conducteur ou sa compagnie d'assurance. Cela peut expliquer un autre nom pour l'assurance sans faute :protection contre les blessures personnelles (PIP) .

C'est là que ça se complique :dans certains États, les conducteurs doivent souscrire une assurance sans égard à la responsabilité et ne le peuvent pas dans d'autres. . Les chauffeurs du New Jersey, du Kentucky et de la Pennsylvanie sont spéciaux; ils peuvent choisir l'un ou l'autre. Dans certains États, l'assurance du conducteur couvrirait tous les passagers de la voiture au moment de l'accident. Sinon, vos passagers seraient seuls.

Que se passe-t-il si vous êtes victime d'un accident dans un État nécessitant une assurance sans faute ? Un "vrai" état sans faute n'autoriserait pas les poursuites quoi qu'il arrive. Il n'y a pas d'États avec une loi aussi extrême, mais le terme "véritable sans faute" est utilisé pour décrire les États où l'assurance PIP est obligatoire et il est difficile de poursuivre. Dans tous les États qui exigent une assurance sans faute, les conducteurs peuvent toujours intenter une action en justice si les dommages en cause dépassent un certain seuil. Habituellement, ils peuvent intenter une action en dommages-intérêts réels, mais pas pour « douleur et souffrance ». Le seuil varie selon l'état. Il en existe deux types principaux :

• Seuil monétaire : Certains États autorisent les poursuites si les frais médicaux d'une personne dépassent un certain montant.
• Seuil verbal :Certains États autorisent plutôt une action en justice si les blessures sont jugées « graves ». La mort est généralement considérée comme suffisamment grave, mais les États définissent autrement la définition de "grave".

Certains États autorisent l'assurance sans faute "supplémentaire". Dans ces États, un conducteur peut payer un supplément pour ajouter la protection PIP à une politique. En cas de blessure, ce conducteur sera payé, peu importe qui était responsable de l'accident. Mais le conducteur peut toujours intenter une action en justice pour obtenir de l'argent pour les blessures ainsi que pour "la douleur et la souffrance". Le conducteur peut également être poursuivi.

Et puis il y a des États dont les lois autorisent "l'assurance sans faute au choix". Ces systèmes varient d'un État à l'autre, mais permettent essentiellement aux conducteurs de choisir s'ils souhaitent être assurés dans le cadre d'un plan sans faute ou conserver davantage de droits dans le cadre du système de responsabilité délictuelle à l'ancienne. Si vous choisissez l'absence de faute, vos droits de poursuite sont limités, tout comme les droits des autres de vous poursuivre. Si vous ne choisissez pas l'absence de faute, vous pouvez poursuivre – à moins que l'autre conducteur n'ait choisi l'absence de faute. L'option traditionnelle de responsabilité délictuelle coûte généralement plus cher, mais a le potentiel de paiements plus importants en cas d'accident.

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Sources

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• AutoInsuranceQuote.com. "Ce qu'il faut savoir sur les lois sur l'assurance automobile sans faute." (5 mars 2012.) http://www.autoinsurancequote.com/articles/what-to-know-about-no-fault-state-auto-insurance-laws.html
• Société Web d'assurance automobile. "Assurance auto sans faute." (29 février 2012.) http://www.autoinsuranceweb.com/insurance-basics
• CarInsuranceCompanies.com. « Quels États ont des lois sur l'assurance automobile sans égard à la responsabilité ? » (4 mars 2012.) http://www.carinsurancecompanies.com/what-states-have-no–fault-car-insurance-laws/
• FreeAdvice.com. "Accidents de voiture avec ou sans faute :qui paie les factures ?" (27 février 2012.) http://accident-law.freeadvice.com/accident-law/auto/fault-no-fault-car-accidents.htm
• GeneralAutoInsurance.com. "Lois sur l'assurance automobile." (5 mars 2012.) http://www.generalautoinsurance.com/laws
• Assurance.com. "Qu'est-ce que l'assurance sans faute et quels États l'ont?" 10 janvier 2010. (6 mars 2012.) http://www.insurance.com/auto-insurance/faq/what-is-no-fault-auto-insurance.aspx
• Assureme.com. "PIP et réforme de l'assurance automobile sans faute." (4 mars 2012.) http://www.insureme.com/auto-insurance/car-insurance-pip
• Avocats.com. "Bases de l'assurance automobile sans faute." (27 février 2012.) http://insurance.lawyers.com/auto-insurance/No-Fault-Auto-Insurance.html
• Avocats.com. "Assurance sans faute :ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas." (5 mars 2012.) http://insurance.lawyers.com/auto-insurance/No-Fault-Insurance-Whats-Covered-and-Whats-Not.html
• Miller &Zois, LLC. "Protection contre les blessures personnelles du Maryland (PIP)." (5 mars 2012.) http://www.millerandzois.com/Marylandpipinsurance.html
• Bureau de réglementation des finances et des assurances de l'État du Michigan. "Brève explication de l'assurance sans faute du Michigan." (29 février 2012.) http://www.michigan.gov/documents/cis_ofis_ip202_25083_7.pdf
• OregonInsuranceLaw.com. "Loi sur les assurances de l'Oregon." (4 mars 2012.) http://www.oregoninsurancelaw.com/
• La Fondation pour l'éducation de l'USAA. "Assurance automobile." (4 mars 2012.)