5 conseils pour souscrire une assurance auto pour les adolescents

Supprimez (en partie) la terreur de laisser votre adolescent derrière le volant et découvrez comment le couvrir de cas d'accident. Voir les photos de sécurité automobile.

Il n'y a pas deux mots qui peuvent remplir les parents d'une terreur plus inexprimable que "les conducteurs adolescents". Si vos enfants approchent de l'âge de conduire, vous vous demandez peut-être comment minimiser les coûts d'assurance, ou même si vous devriez ajouter votre adolescent à votre police d'assurance. C'est un choix difficile à faire :après tout, les polices d'assurance qui incluent les conducteurs adolescents peuvent ajouter plus de 1 000 $ par an à vos primes.

Pourquoi est-ce si cher d'assurer les jeunes conducteurs ? Les compagnies d'assurance calculent les primes en fonction du risque d'accident. Après tout, plus le risque est grand, plus la chance qu'ils auront à payer sur la réclamation d'un conducteur est grande. Et qui sont les conducteurs les plus risqués au monde ? Les adolescents. Selon les Centers for Disease Control (CDC), les conducteurs âgés de 16 à 19 ans sont quatre fois plus susceptibles d'avoir un accident que les conducteurs d'autres âges. Même si les adolescents ne représentent qu'environ 14 % de tous les conducteurs sur les routes américaines, ils représentent près de 30 % des blessures liées à l'automobile, calculées en fonction du coût [source :CDC].

Cela augmente les enjeux pour les compagnies d'assurance - et devient une question de vie ou de mort pour les adolescents et les parents. Aux États-Unis, 3 000 adolescents ont été tués dans des accidents de voiture en 2009 - en fait, c'est la principale cause de décès chez les adolescents [source :CDC]. Les adolescents représentent des taux de risque encore plus élevés. Il est possible de réduire vos primes d'assurance et d'augmenter la sécurité de votre adolescent, mais cela nécessite d'examiner certaines des raisons pour lesquelles les adolescents sont des conducteurs à risque et de s'efforcer de les minimiser. Ceux-ci incluent principalement l'inexpérience et l'incapacité à reconnaître les situations dangereuses, les comportements imprudents et agressifs, les distractions d'amis dans le véhicule et, bien sûr, la conduite en état d'ébriété.

Les cinq conseils de cet article vous aideront non seulement à économiser de l'argent sur votre assurance auto; ils contribueront à faire de votre adolescent un conducteur plus prudent.

5 :Bien réussir à l'école

Il y a beaucoup de raisons de bien réussir à l'école, mais vous ne saviez probablement pas qu'une bonne assiduité et une moyenne pondérée élevée peuvent entraîner une réduction sur l'assurance automobile pour les conducteurs au lycée ou au collège. Bien que cela varie d'un assureur à l'autre, vous pourriez être éligible (ou être en mesure de négocier) une remise de 5 à 10 % pour les adolescents qui maintiennent une moyenne de B, ou une moyenne pondérée cumulative de 3,0 sur une échelle de 4,0 [source :Kroll ].

Il existe également d'autres moyens éducatifs de réduire le coût de l'assurance. Suivre un cours de conduite automobile ou un cours de conduite sécuritaire peut réduire jusqu'à 15 % la facture d'assurance.

Si un conducteur adolescent fréquente l'université loin de chez lui et n'utilise pas la voiture familiale, la plupart des compagnies d'assurance vous permettront de le retirer du régime d'assurance jusqu'à la fin du semestre. Il peut y avoir une exigence de distance, généralement 100 miles (161 kilomètres). Si le collège est plus proche, la compagnie d'assurance pourrait ne pas le permettre, ce qui semble étrange - est-ce qu'un adolescent qui va à l'école à 80 miles (128,75 kilomètres) de chez lui va vraiment se balader quotidiennement dans la fourgonnette familiale ?

4 :Conduisez intelligemment

Un conducteur intelligent et sûr est le conducteur le plus cool qui soit.

Il existe un moyen infaillible de faire augmenter le coût de votre assurance :être victime d'un accident. Pour un conducteur adolescent, la meilleure façon de maintenir ces taux bas est d'être un bon conducteur, attentif et prudent. Tout ce qui entraîne une réclamation sur votre assurance va faire grimper les primes, effacer toutes les remises "bon client" et vous coûter beaucoup d'argent à long terme. Il ne s'agit pas non plus seulement d'accidents graves (qui, évidemment, sont à éviter). Toute bosse d'aile ou de parking augmentera les tarifs d'assurance.

Ne pensez pas non plus que vous êtes en sécurité simplement parce que vous n'avez pas causé l'accident. Les contraventions pour excès de vitesse, le fait d'être arrêté pour avoir fait rouler un panneau d'arrêt, la conduite imprudente et d'autres infractions de déplacement auront un impact sur votre dossier de conduite et vous laisseront avec points qui représentent une augmentation des taux d'assurance. Faites-vous prendre pour conduite en état d'ébriété et les sanctions sont encore pires, y compris des amendes et la révocation possible de votre permis de conduire.

3 :Obtenez une voiture d'occasion sûre

La voiture que l'adolescent conduira a un impact important sur le taux d'assurance. Ignorez les légendes urbaines sur la tarification de l'assurance automobile – la couleur de votre voiture n'a pas d'importance. La marque, le modèle et l'année de la voiture sont les facteurs décisifs. Les voitures neuves sont beaucoup plus chères à assurer, et plus la voiture est chère, plus l'assurance est chère. Les voitures hautes performances avec beaucoup de puissance sous le capot coûtent également cher à assurer.

Cela ne signifie pas que vous devriez acheter un vieux tacot bon marché pour votre adolescent. Les compagnies d'assurance réduisent les primes pour les dispositifs de sécurité modernes comme les freins antiblocage, les coussins gonflables et le contrôle de la stabilité. La voiture idéale a trois ou quatre ans et est en bon état de fonctionnement, avec autant de dispositifs de sécurité que possible. Aux États-Unis, vous pouvez vérifier les données des crash tests nationaux pour trouver les voitures qui ont les cotes de sécurité les plus élevées.

Ce n'est pas seulement une question de sécurité, cependant. Si une voiture est un aimant à voleurs, son assurance coûtera plus cher. Découvrez quelles voitures sont les plus susceptibles d'être volées au National Insurance Crime Bureau.

Cela soulève également l'un des rares cas où il pourrait être moins cher pour un adolescent de souscrire sa propre assurance, distincte de l'assurance des parents. Si les deux parents conduisent des voitures flashy et performantes et que l'adolescent conduira une voiture différente, une police distincte peut être moins chère.

2 :Augmentez votre franchise

La franchise est le montant que vous devrez payer de votre poche en cas de sinistre. Une fois que vous avez atteint la franchise, la compagnie d'assurance s'occupe du reste. Pourquoi diable voudriez-vous une franchise élevée? Plus votre franchise est élevée, plus votre prime sera faible.

En gros, lorsque vous augmentez votre franchise jusqu'à 1 000 $, vous prenez un risque calculé. Vous misez sur la possibilité que votre adolescent n'ait pas d'accident. S'il le fait, un accident mineur sera couvert par votre franchise, vous n'aurez donc pas à le réclamer. Un accident vraiment grave entraînera des dommages si énormes que les 1 000 $ sembleront être une somme modique par rapport à ce que la compagnie d'assurance couvre. Alors augmentez cette franchise, discutez sérieusement avec votre adolescent de la sécurité des conducteurs et croisez les doigts.

1 :Envisagez de ne pas vous assurer du tout

Une question courante que les parents se posent au sujet de l'assurance pour adolescents est la suivante :"Ai-je vraiment besoin de m'embêter à assurer mon adolescent ?" Nous ne pouvons pas vraiment répondre à cela :cet article n'est pas destiné à fournir des conseils juridiques spécifiques. Vous devez vous assurer de bien comprendre les lois de votre État et les politiques de votre compagnie d'assurance avant de prendre toute décision à cet égard.

Mais vous cherchez une réponse directe, alors la voici :

"Peut-être."

Votre compagnie d'assurance connaît l'âge de vos enfants. Ils savent quand ils auront 16 ans. Certaines entreprises les ajouteront même automatiquement à la police. Si votre adolescent ne conduira vraiment pas, assurez-vous d'en informer votre compagnie d'assurance.

Si votre adolescent ne conduira pas du tout la voiture familiale, ou très rarement, vous pouvez probablement vous débrouiller sans assurer l'adolescent. Si votre adolescent a un accident alors qu'il n'est pas assuré, l'incident devrait être couvert par l'assurance des parents, comme si un ami avait emprunté la voiture. Il est peu probable que la compagnie d'assurance refuse catégoriquement de payer la réclamation. Cependant, ils pourraient vous faire payer les primes rétroactives depuis le moment où l'adolescent a obtenu son permis pour la première fois.

Il y a une exception importante à cela :si votre adolescent a déjà un permis de conduire et qu'il conduisait lorsque votre police d'assurance arrive à échéance et que vous n'en informez pas la compagnie d'assurance, elle peut avoir le droit de refuser des réclamations futures si votre adolescent fait naufrage. la voiture. Il y a une clause qui dit, en substance, "Je n'ai menti sur aucun des éléments qui déterminent le montant de la prime que vous allez me facturer lorsque nous avons signé cette police." Ne pas mentionner un conducteur adolescent pourrait être considéré comme une violation de cette clause et justifier le refus de la compagnie d'assurance. Cela pourrait vous coûter très cher, il vaut donc mieux assurer votre adolescent.

Au cas où cela ne suffirait pas, voici un scénario :Votre ado met une Lexus à l'arrière. Un avec un prix d'autocollant de 50 000 $. Soyons prudents et disons que l'accident cause 8 000 $ de dommages à la Lexus. La compagnie d'assurance refuse la réclamation parce que votre enfant n'était pas couvert par votre assurance. Peu importe votre franchise :Amusez-vous à payer ces 8 000 $ de votre poche. Et nous n'avons même pas encore parlé de réparer votre propre voiture. Alors, soyez franc avec votre compagnie d'assurance.