Quand l'assurance voyage de vos cartes de crédit est-elle suffisante ?

Les gens savent que l'assurance voyage existe parce qu'ils ont la possibilité de l'acheter ou de la refuser lorsqu'ils achètent un billet d'avion ou réservent un forfait vacances. Tout au moins, beaucoup sont informés des avantages et des avantages de leur carte de crédit, y compris l'assurance voyage, lorsqu'ils souscrivent à une nouvelle carte. (Voir aussi :6 types de cartes de crédit d'assurance voyage que vous ne connaissiez pas)

Mais, beaucoup de gens ne savent toujours pas comment fonctionne l'assurance voyage. Les complexités de l'assurance voyage ont fait en sorte que peu de gens comprennent s'ils doivent l'acheter ou quand ils en ont réellement besoin.

Cela a tendance à laisser les voyageurs avec beaucoup de questions. Par exemple, que couvre l'assurance voyage ? Et, L'assurance gratuite offerte par votre carte de crédit voyage est-elle réellement suffisante pour vous protéger ? Découvrir, nous avons interrogé des experts en voyages qui comptent sur l'assurance voyage et conseillent d'autres sur la façon de faire de même.

Quel type d'assurance voyage est disponible?

L'assurance voyage est un terme général pour décrire plusieurs les types de couverture liée aux déplacements. Pour vous assurer que vous êtes couvert d'une manière significative tant sur le plan personnel que financier, vous devez déterminer le type de couverture que vous avez, ce que couvre votre police ou votre carte de récompenses, et si c'est suffisant. (Voir aussi :Tout ce que vous devez savoir sur l'achat d'une assurance voyage)

Voici les types de couverture courants que vous pouvez obtenir avec une police d'assurance voyage et/ou une carte de crédit avec récompenses qui l'inclut :

• Couverture d'annulation de voyage — Vous rembourse lorsqu'un voyage est annulé pour des raisons indépendantes de votre volonté

• Couverture interruption de voyage — Vous rembourse les éléments inutilisés de votre voyage lorsque votre voyage est interrompu pour un motif couvert

• Soins médicaux et dentaires d'urgence — Cette couverture s'applique si vous avez besoin de soins médicaux ou dentaires d'urgence loin de chez vous

• Transport médical d'urgence — Cette couverture fournit le transport médical d'urgence, y compris les voyages en avion

• Protection des bagages — Recevez un remboursement en cas de perte de vos bagages, endommagé, ou volé pendant le voyage

• Couverture retard des bagages — Recevez le remboursement des vêtements, articles de toilette, et articles essentiels lorsque les bagages retardés nécessitent l'achat de ces articles

• Couverture de retard de voyage — Fournit le remboursement des repas ou de l'hébergement lorsque votre voyage est retardé pour une raison couverte

• Couverture accident de voyage — Fournit un remboursement financier en cas de décès ou de mutilation pendant le voyage

• Couverture de voiture de location — Fournit une couverture pour les dommages dus à une collision ou à un vol impliquant une voiture de location que vous payez avec la carte

Bien que vous puissiez obtenir la majeure partie de cette couverture grâce à une police d'assurance voyage ou à certaines cartes de crédit avec récompenses, il est important de noter que les limites et les plafonds peuvent varier considérablement, et peut rendre la couverture insuffisante.

Gardez également à l'esprit que pour que votre couverture de carte de crédit fonctionne, vous devez avoir utilisé votre carte pour payer une composante majeure de votre voyage, comme votre billet d'avion. Il ne suffit pas d'avoir en votre possession une carte de crédit offrant une couverture d'assurance voyage.

Quand devriez-vous compter sur l'assurance voyage offerte par carte de crédit?

Donc, Quand pouvez-vous compter sur la couverture voyage de votre carte de crédit ? Bien que cela dépende beaucoup de votre carte spécifique, ses politiques, et les détails de votre voyage, il y a quelques règles de base à suivre.

Selon la gourou du voyage Ariana Arghandewal de PointChaser.com, Certains des cas évidents où vous pouvez vous fier uniquement à l'assurance par carte de crédit concernent la location de voitures et les bagages enregistrés. C'est parce que l'assurance voiture de location et la couverture des bagages perdus sont incluses pour les titulaires de certaines cartes de crédit de voyage.

Une fois que vous avez confirmé la couverture que vous avez en lisant les conditions générales de votre carte de crédit, vous devriez également vérifier les limites pour vous assurer que la couverture est suffisante. Par exemple, vous pouvez constater que votre carte de crédit offre une assurance bagages perdus avec un plafond de 500 $, qui ne suffira peut-être même pas à remplacer votre valise, sans parler de vos affaires.

Si les limites fixées par votre carte de crédit vous rendent vulnérable, il peut être intéressant d'envisager l'achat d'une police d'assurance voyage avec une couverture plus solide.

Quand souscrire une assurance voyage dédiée ?

Il y a des moments où tout voyageur devrait envisager de souscrire une police d'assurance voyage distincte, l'un des plus courants étant lorsqu'ils voyagent vers une destination où leur couverture d'assurance maladie n'est plus valide.

Ce n'est pas seulement de tomber malade dont vous devez vous soucier. Il faut aussi penser aux accidents de la route, surtout si vous n'avez pas de police d'assurance automobile personnelle. Si vous êtes heurté en conduisant à l'étranger, ne pas avoir de couverture médicale ou de couverture automobile à l'étranger pourrait vous laisser dans une impasse.

"Assurez-vous de vérifier auprès de votre compagnie d'assurance maladie si elle couvre les frais médicaux à l'étranger avant de partir, " dit Lyn Mettler, qui blogue sur les voyages et les cartes de crédit sur GotoTravelGal.com. "Si non, obtenir une police d'assurance voyage qui vous couvre en cas de problèmes médicaux ou d'urgence est une bonne idée."

« Alors que la plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit aideront organiser soins médicaux, ils ne le paieront pas, " dit-elle. Certaines cartes de crédit offrent des prestations médicales, mais le montant de la couverture est généralement si faible qu'il ne s'agit pas d'une véritable garantie.

Les voyageurs d'aventure en particulier ne devraient pas se fier à leur couverture de carte de crédit, dit Arghandewal. Si vous prévoyez de faire de la plongée sous-marine ou du parachutisme, vous devrez peut-être souscrire une assurance voyage, puis payer un supplément pour couvrir les activités dangereuses.

L'assurance ExactCare de Berkshire Hathaway couvre jusqu'à 25 $, 000 en couverture médicale d'urgence. "Même les conditions préexistantes sont couvertes si l'assurance est souscrite dans les 15 jours suivant le dépôt initial du voyage, " elle dit.

Il convient également de noter que, si vous achetez un cher, voyage unique, vous voudrez peut-être une assurance annulation ou interruption de voyage avec des limites plus élevées que celles que vous pourriez obtenir avec une carte de crédit.

Alors que certaines cartes de crédit offrent une assurance annulation et interruption de voyage qui fonctionnerait dans ce cas, les plafonds de couverture peuvent limiter le remboursement à 10 $, 000 ou moins, selon la carte.

Quel type d'assurance voyage convient le mieux aux familles qui voyagent ensemble ?

Bien qu'il soit important de déterminer la couverture de voyage si vous parcourez le monde seul ou avec un ami, voyager avec une famille à la remorque pourrait facilement faire monter les enchères. Si vous êtes dans un autre pays et que votre enfant tombe malade, par exemple, vous devrez vous assurer d'avoir la bonne couverture pour vous rembourser les plans interrompus, soins médicaux appropriés, et potentiellement ramener tout le monde à la maison plus tôt.

L'assurance annulation ou interruption de voyage peut bien fonctionner pour les familles, car elle peut rembourser les plans de voyage interrompus pour cause de maladie ou de catastrophes imprévues.

Même l'assurance annulation ou interruption de voyage fournie gratuitement via une carte de crédit peut bien fonctionner à cet égard, mais vous devriez vérifier les informations de couverture de votre carte.

Lorsque vous voyagez en famille, il serait peut-être préférable de souscrire une police d'assurance voyage bonne pour tous les membres de votre groupe, quoi qu'il arrive. De cette façon, vous êtes couvert si quelqu'un tombe malade pendant votre voyage, une catastrophe naturelle ruine votre itinéraire, ou un autre événement imprévu contrecarre vos plans.

Qu'en est-il de la couverture de location de voiture principale et secondaire?

Mettler dit que l'assurance de voiture de location est en fait l'un des types de couverture les plus précieux offerts par les cartes de crédit. Mais vous devrez vérifier si votre carte offre une couverture de location automobile principale ou secondaire, et quand cette couverture est applicable.

L'assurance de location automobile primaire est particulièrement précieuse car elle vous couvrira sans impliquer votre compagnie d'assurance automobile personnelle, ce qui pourrait faire augmenter vos tarifs d'assurance personnelle. La couverture secondaire signifie que votre assurance automobile personnelle paiera en premier, et l'assurance automobile de la carte de crédit couvrira tout ce qui reste.

Si vous voyagez en dehors des États-Unis, il y a de fortes chances que votre police automobile personnelle ne s'applique pas. Dans ce cas, même l'assurance locative secondaire offerte par votre carte de crédit devient votre assurance principale. Pour qu'il soit valide, vous devrez payer la voiture avec votre carte de crédit et refuser toutes les couvertures optionnelles proposées par la société de location de voitures.

Mais avant de faire ça, vérifiez les exclusions dans la couverture de votre carte de crédit. Par exemple, de nombreux émetteurs refusent de couvrir les locations en Israël, Irlande, Jamaïque, Irlande du Nord, Italie, Australie, et la Nouvelle-Zélande.

D'autres exclusions sont courantes, trop. Arghandewal note que même certaines cartes premium ne couvrent pas les véhicules de luxe, les locations supérieures à 15 jours, ou des locations de voitures sur certains marchés internationaux. « Donc, si vous faites un voyage à travers le pays ou en Israël, vous voudrez peut-être accepter l'offre du représentant des ventes d'acheter une couverture de location supplémentaire. Les chances sont, votre carte de crédit ne l'inclura pas, " dit-elle (Voir aussi :3 choses que vous devez savoir sur l'assurance voiture de location)

Bien que l'assurance-collision offerte par les sociétés de location de voitures puisse être coûteuse, cela peut valoir la peine d'avoir l'esprit tranquille.

Comment savoir si vous êtes couvert

Le blogueur de voyage Lee Huffman de BaldThoughts.com dit que la clé pour vous protéger est de vous renseigner sur les types de couverture que vous avez déjà et les types que vous pouvez acheter. De là, vous pouvez vous assurer que vous êtes suffisamment couvert pour chaque voyage que vous faites.

"Comme pour toute police d'assurance, il y a des exclusions à la couverture, alors assurez-vous de lire les détails pour vous assurer que vous êtes couvert comme vous le pensez, ", dit Huffman. "N'ayez pas peur d'appeler la compagnie de carte de crédit ou l'agence d'assurance voyage pour obtenir des réponses à vos questions."

Si vous hésitez à acheter une assurance voyage distincte ou à vous fier à votre carte, L'expert en voyages Howie Rappaport de AwardWallet.com suggère trois étapes simples. D'abord, contactez l'émetteur de votre carte pour voir ce que votre carte couvre et ne couvre pas. Seconde, Déterminez ce que vos propres polices d'assurance pourraient couvrir en termes de responsabilité civile automobile et de soins de santé. Troisième, faites le calcul et évaluez votre tolérance au risque.

"Tout est question de chiffres et de tranquillité d'esprit, " dit Rappaport. " Il n'y a pas de bonne réponse ici, mais j'espère, vous avez compris ce qui a du sens après avoir parlé avec tout le monde."