16 façons simples de réduire le coût de votre assurance habitation

L'achat d'une assurance habitation est essentiel pour vous protéger contre les pertes qui affectent votre maison ou son contenu. En réalité, un manque de couverture d'assurance adéquate pourrait être l'une des plus grosses erreurs financières que les propriétaires commettent en cas de problème.

Malheureusement, il peut devenir coûteux de payer des primes d'assurance année après année. Et cela peut être très stressant si vous vous sentez obligé de choisir entre des primes inabordables ou une protection inadéquate pour votre maison ou vos biens.

Si vous souhaitez découvrir comment économiser sur l'assurance habitation, la bonne nouvelle est que vous avez plusieurs options. En réalité, Voici 16 conseils que vous pouvez essayer pour soulager votre anxiété liée à l'argent en abaissant le prix de votre couverture d'assurance, sans compromettre la couverture dont vous avez besoin.

Comparer la couverture

Le coût des primes d'assurance varie selon le fournisseur. Les achats comparatifs entre plusieurs entreprises différentes sont l'un des principaux moyens d'économiser de l'argent. Après tout, si un assureur offre une couverture similaire à une autre entreprise mais facture des centaines de dollars de moins par an, vous voulez le savoir avant d'acheter une police.

Essayez d'obtenir plusieurs devis d'assurance auprès de plusieurs assureurs différents avant de vous engager à souscrire une police auprès d'un seul assureur. Assurez-vous d'obtenir des devis pour le même type de couverture, avec les mêmes limites de couverture, afin que vous puissiez évaluer avec précision qui offre la meilleure offre globale.

Regroupez vos polices

De nombreux assureurs offrent un rabais si vous regroupez vos assurances habitation et automobile, ou regroupez d'autres polices d'assurance que vous achetez. Le regroupement signifie que vous souscrivez plusieurs polices d'assurance auprès de la même entreprise. Par exemple, vous pouvez souscrire votre assurance auto et votre assurance habitation auprès du même assureur. Bien que le montant économisé varie selon l'entreprise, vous pourriez potentiellement réduire les primes jusqu'à 20 %.

Le regroupement peut non seulement réduire les coûts, mais cela peut aussi rendre beaucoup plus pratique l'obtention d'une couverture et la gestion de vos polices, car vous évitez les tracas de travailler avec plusieurs compagnies d'assurance.

Augmentez votre franchise

Comme la plupart des assurances, les polices d'assurance habitation comportent généralement des franchises. Les assurés doivent payer quelle que soit leur franchise en cas de sinistre couvert. Votre assureur prend en charge les dommages dépassant le montant de votre franchise.

Par exemple, si votre maison coûte 10 $, 000 de dégâts après qu'un arbre tombe dessus et vous avez 1$, 000 déductibles, vous auriez à payer pour le premier 1 $, 000 en réparations et l'assureur verserait alors les 9 $ restants, 000.

Les polices avec des franchises plus élevées coûtent moins cher. Par conséquent, vous avez probablement la possibilité d'augmenter le montant de votre franchise afin de réduire les primes d'assurance de votre propriétaire. L'inconvénient est que cela entraînerait des coûts plus importants que vous devez payer lorsque vous faites une réclamation. Vous devez déterminer si vous feriez mieux de payer plus d'avance en cas de problème ou d'être obligé de débourser une somme d'argent importante après une catastrophe.

Ajoutez des fonctionnalités pour protéger votre maison

L'ajout de certaines caractéristiques de sécurité à votre maison peut réduire le coût de l'assurance habitation en réduisant la probabilité d'une perte couverte que votre compagnie d'assurance aurait à payer. Voici quelques-unes des caractéristiques que vous pourriez ajouter à votre maison et qui pourraient réduire les primes d'assurance :

• Système d'alarme à domicile
• Système de gicleurs d'incendie
• Détecteur de fumée
• Détecteurs de monoxyde de carbone
• Serrures à pêne dormant
• Générateur
• Clôture de piscine

Les économies spécifiques que chaque fonctionnalité offre varient en fonction de la mise à niveau et des politiques de votre compagnie d'assurance. Parlez à votre agent d'assurance pour savoir combien de temps il faudrait pour que votre mise à niveau se rembourse en économisant sur les primes.

Gardez à l'esprit, l'ajout de ces fonctionnalités pourrait également rendre votre propriété plus sûre pour votre famille, ils peuvent donc valoir la peine d'être payés même s'il faut un certain temps pour atteindre le seuil de rentabilité.

Faire des améliorations à la maison

Certaines améliorations domiciliaires peuvent également rendre votre maison moins susceptible d'être endommagée par un événement couvert.

Prendre des mesures telles que le remplacement de la plomberie ou la mise à niveau du système de chauffage ou d'électricité pourrait réduire les primes pour une maison plus ancienne, parfois considérablement. Par exemple, les économies de prime pourraient atteindre 30 % pour une refonte complète de votre système électrique.

Faire ces types de mises à niveau peut aider à réduire les risques de dommages causés par un tuyau éclaté, un incendie dû à un défaut électrique, ou des problèmes similaires. Chaque fois que vous réduisez le risque de réclamation, vos frais d'assurance devraient également être réduits.

Restez avec la même entreprise

Changer d'assurance peut avoir du sens si vous trouvez un devis moins cher. Mais rester avec le même assureur peut en fait réduire vos primes dans de nombreux cas.

C'est parce que de nombreuses entreprises offrent des remises de fidélité. Ceux-ci peuvent réduire vos primes chaque année où vous restez client. Par exemple, Allstate pourrait réduire le coût de vos primes de 10 % pour chaque année où vous conservez votre police avec eux.

Payez la totalité de votre police annuelle

Dans de nombreux cas, vous n'avez pas le choix de quand ou comment payer votre couverture d'assurance. C'est parce que votre prêteur hypothécaire peut exiger que vous fassiez des versements dans le cadre de votre versement hypothécaire mensuel. L'assureur perçoit l'argent au fil du temps, puis paie les frais d'assurance selon un calendrier défini. La société de prêts hypothécaires le fait parce qu'il est dans son intérêt de s'assurer que vous pouvez vous permettre d'assurer la maison.

Cependant, si vous n'avez pas d'hypothèque ou si vous renoncez à l'entiercement (ce que certains prêteurs permettent), vous pouvez avoir le choix de payer votre facture d'assurance mensuellement ou une fois par an. Si vous avez ce choix, il est courant que les assureurs réduisent le coût de vos primes si vous payez annuellement.

Améliorez votre toit

Un toit amélioré peut réduire le risque de nombreux problèmes potentiels avec votre maison.

Si tu mets un nouveau toit c'est de la grêle, Feu, et/ou résistant aux chocs, vous devriez être en mesure de réduire le coût de votre assurance habitation. Cela se produit parce que vous minimisez les risques de certains types de dommages courants que votre assureur devrait couvrir.

Restez au top de votre pointage de crédit

Il est courant que les compagnies d'assurance habitation vérifient votre pointage de crédit et votre rapport de solvabilité et utilisent les informations qui s'y trouvent pour évaluer votre degré de responsabilité et le risque de vous assurer.

Alors que certains États ont interdit ou limité cette pratique, il y a de fortes chances que votre crédit volonté affecter vos primes d'assurance habitation. Par conséquent, surveiller votre pointage et votre rapport et viser à améliorer vos antécédents de crédit pourrait aider à réduire vos taux d'assurance habitation.

Révisez vos limites de couverture chaque année

Vous avez le choix quant au montant maximal de couverture que vous souscrivez. Vous choisirez entre une assurance valeur de remplacement et une assurance valeur marchande (la valeur de remplacement payant pour reconstruire ce que vous avez et la valeur marchande ne payant que pour la juste valeur marchande actuelle de celle-ci).

Vous pouvez également sélectionner le montant en dollars de protection des biens que vous souhaitez. C'est le montant maximum que la compagnie d'assurance vous verserait pour remplacer vos biens personnels s'ils étaient perdus ou détruits. Et vous pouvez choisir le niveau de protection de responsabilité que vous souhaitez. C'est le montant maximum que l'assureur paierait si quelqu'un se blessait sur votre propriété et faisait une réclamation contre vous.

Si vous réduisez vos limites de couverture, vous pouvez généralement réduire vos primes. Mais vous mettez vos actifs plus à risque car vous n'avez peut-être pas assez d'argent à payer pour remplacer vos biens ou répondre à une action en justice.

Appelez et demandez des rabais supplémentaires

La plupart des assureurs offrent de nombreux types de rabais. Vous ne connaissez peut-être pas toutes les économies auxquelles vous avez droit. Cela ne fait pas de mal d'appeler au moins une fois par an et de demander s'il existe des possibilités de réduire vos coûts.

Choisissez une maison dans un endroit propice aux assurances

Si votre emplacement est sûr, le risque de vous assurer est alors plus faible et vos primes sont donc plus faibles.

Si vous souhaitez maintenir les coûts des primes aussi bas que possible, soyez stratégique quant à l'endroit où vous achetez votre maison. Acheter une propriété à proximité d'une borne-fontaine, dans une zone à faible criminalité, ou dans une communauté fermée pourrait vous aider à réduire les coûts d'assurance.

Envisagez d'éviter les petites réclamations pour des réparations peu coûteuses

Bien que votre assurance puisse payer pour des réparations mineures si elles ont une cause couverte (et que vous avez atteint votre franchise), cela ne vaut souvent pas la peine de réclamer de petits correctifs.

C'est parce que faire une réclamation sur votre police pourrait amener votre assureur à vous considérer comme un client plus risqué à assurer. En conséquence, les primes de votre police peuvent augmenter, parfois jusqu'à 20 %. Cela ne vaut généralement pas la peine de payer des primes plus élevées pendant des années juste pour obtenir quelques centaines de dollars de votre assureur pour payer des réparations que vous pourriez couvrir de votre poche.

Résistant aux catastrophes naturelles

Si vous habitez dans une zone sujette à une catastrophe naturelle spécifique telle que des incendies ou des ouragans, renforcer les défenses de votre maison contre ces catastrophes pourrait réduire considérablement vos coûts d'assurance.

Cela pourrait signifier l'ajout de volets anti-tempête, par exemple, ou rendre votre toit ou vos fenêtres résistants aux chocs.

Installer un robinet d'arrêt automatique

Les dégâts d'eau sont l'un des motifs les plus courants de réclamations d'assurance. L'installation d'un système d'arrêt automatique ou de détection de fuite peut réduire le risque de dommages graves en veillant à ce que votre eau soit coupée en cas de fuite.

Ces systèmes fonctionnent en détectant l'humidité ou un débit d'eau continu et en coupant l'eau de votre maison. En arrêtant l'eau dans son élan, ils peuvent réduire les dommages qui résultent normalement de choses comme une conduite de réfrigérateur cassée ou un tuyau éclaté.

Pensez à l'assurance inondation

La plupart des polices d'assurance habitation excluent les dommages causés par les inondations ou facturent beaucoup pour une couverture distincte si vous habitez dans une zone inondable. L'achat d'une police d'assurance contre les inondations distincte pourrait potentiellement vous faire économiser de l'argent en achetant une protection plus large auprès d'un fournisseur d'assurance contre les inondations dédié.

La ligne de fond

La budgétisation peut être déjà assez difficile sans payer trop cher pour l'assurance. La bonne nouvelle est que vous savez maintenant comment économiser sur l'assurance habitation pour vous assurer que vos primes sont aussi abordables que possible.

Essayez de mettre en œuvre ces conseils dès que possible afin de pouvoir réduire vos factures mensuelles tout en limitant votre risque de perte en cas de problème à la maison.